Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Что нужно знать каждому человеку, дающему денежные средства в займы

Каждый человек хотя бы раз в жизни сталкивался с проблемой возврата финансов, которые давались взаймы. Но как правильно давать деньги в долг, мало кто знает. Особенно в случае с большими суммами.

Основные правила

Поговорку о том, что и друга можно сделать врагом, одолжив ему некоторую сумму, пожалуй, слышали почти все. Не каждый считает, что денежные обязательства следует выполнять в срок и полностью. Особенно если речь идет о сделке между хорошо знакомыми людьми или даже родственниками. Хотя в некоторых семьях приняты долговые обязательства и между мужем и женой. Поэтому каждый человек должен знать, каким способом можно обезопасить себя и свое имущество и есть ли какие-либо правила предоставления займов, закрепленные на законодательном уровне.

Этот вопрос регулируется ст. 808 ГК РФ. Основное ее положение сводится к тому, что при предоставлении денег в долг следует оформить договор. Заключается он в письменной форме. Этот документ имеет юридическую силу только, если оговоренная сумма превышает одну тысячу рублей. Такой предел касается только физлиц. Если в сделке участвует юридическое лицо, то договор составляется при любом размере займа.

Но сколько бы денег человек ни одалживал, всегда будет безопасней оформить этот момент в письменной форме. В данном случае следует взять долговую расписку. Конечно, она не имеет такой же силы, как договор, но в случае появления задолженности сможет послужить доказательством передачи денег. Не следует стыдиться такого требования. Слишком уж часты ситуации, когда даже давний знакомый обещает в срок вернуть долг, а потом по каким-либо причинам этого не делает.

Когда человеку нужна просто небольшая сумма срочно для определенных нужд, то можно прибегнуть к различным ухищрениям. Например, если закончились деньги на телефоне, а позвонить необходимо, то большинство операторов предоставляют такую услугу в долг. Такой практики придерживается Мегафон, Теле 2, а также МТС. Следует заранее уточнить, с помощью каких СМС команд это возможно выполнить.

одолжить денег
Чтобы быть уверенным, что одолженные деньги вернутся, важно понимать, как правильно давать в долг

Как вариант гражданин может занять деньги у частных кредитных сервисов. Такие услуги предоставляет известная структура, которая именуется Вебмани. Выгода их в быстроте оформления заявки и получении необходимой суммы, а также в отсутствии необходимости личной встречи со специалистами.

Выдачей займов занимается и часть индивидуальных предпринимателей. Объявления подобного рода всегда можно встретить в большом количестве. Необходимо только выбрать наиболее выгодное для себя предложение.

Как себя обезопасить

Следует более детально разобраться, как правильно дать в долг деньги физическому лицу. Самый эффективный и законный способ избежать проблем с возвратом долга – это составление договора займа. Он может быть заверен нотариально, но также допустимо обойтись лишь подписями обеих сторон. Первый вариант использовать более безопасно. Особенно если речь идет о действительно больших суммах. В такой документ необходимо внести следующие сведения:

  • Паспортные данные обеих сторон сделки (ФИО, адрес регистрации, серия, номер и место выдачи).
  • Размер передаваемой суммы (цифрами и прописью).
  • Крайний срок возврата долга.
  • Дата, с которой договор начинает действовать.

Дополнительно к указанной можно зафиксировать следующую информацию:

  • Гарантии возврата.
  • Данные поручителей, которые возьмут на себя ответственность, если таковые участвуют в сделке.
  • Размер штрафа за каждый день просрочки.
  • Какие положены проценты за пользование предоставленными деньгами.
договор займа
Составление договора займа позволит обезопасить себя

Кроме того, потенциальный инвестор может предложить заемщику составить документ, который называется договор залога. Даже сама такая идея изначально отобьет охоту у нечистоплотных граждан брать деньги. Если человек готов вернуть всю сумму, то это его не испугает.

В качестве залога может выступать любое личное имущество: квартира, драгоценности, бытовая техника, автомобиль и т. д. Перед проведением сделки такое имущество должно быть оценено специалистами. Ибо стоимость залога не должна быть ниже суммы займа, но при этом не может превышать ее более чем на 30 %. В иных случаях сделка будет считаться незаконной.

Залог допустимо забрать себе, пока вся сумма долга не будет возвращена, а можно оставить и у заемщика (например, с недвижимостью так проще и поступить). Тогда в договоре следует оговорить, в какой момент заимодавец сможет получить его в свою собственность.

Как составляется расписка

У людей не всегда есть возможность или желание составлять нотариальный договор о предоставлении займа. В таком случае на помощь может прийти долговая расписка. Одинаковой юридической силы этот документ не имеет, но в любом случае служит дополнительной гарантией возврата всей предоставляемой в долг суммы. Поэтому важно знать, как дать деньги в долг под расписку.

Пишется она в произвольной форме. Можно текст отпечатать на компьютере или записать шариковой ручкой. Второй вариант предпочтительней, ибо в случае невозврата в качестве доказательства можно будет предъявить почерк должника.

под расписку
Чаще и проще деньгу в долг выдаются под расписку, но важно правильно ее составить

В расписку желательно внести следующие моменты:

  • Дата и место составления документа.
  • Основные паспортные данные обеих сторон (ФИО, адрес регистрации, серия и номер и пр.).
  • Сумма долга. Желательно вписать ее и цифрами, и прописью. Если заем предоставляется в иностранной валюте, то в расписку вносится ее эквивалент в рублях по курсу Центробанка (если на момент возврата долга котировки поменяются, то заемщик обязан вернуть деньги по текущему курсу).
  • Срок возврата всей суммы. В том случае, если дата не указана, процесс регулируется ст. 810 ГК РФ, согласно которой деньги необходимо отдать в течение 30 дней с момента предъявления претензии.
  • Данные свидетелей, которые присутствовали при передаче денег и при составлении расписки (если таковые имелись, что не является обязательным условием).
  • Подписи с расшифровкой обеих сторон.

Заверять у нотариуса такой документ не нужно.

Штраф за невозврат долга

ГК РФ закрепляет право за гражданином при предоставлении финансовых средств в долг назначить проценты заемщику за пользование ими, т. е. заработать на этом деньги. Если, например, в договоре их размер не указан, то, согласно российскому законодательству, они устанавливаются автоматически и приравниваются к ставке рефинансирования Центробанка. В 2018 г. она составила 7,8 % годовых. Но если у заимодавца есть личные пожелания на этот счет, то процентный порог в договоре он может указать более высокий.

В случаях, когда заемщик возвращает всю сумму раньше установленного срока, то соответственно размер процентов автоматически уменьшается. Например, если деньги предоставлялись на год, а гражданин хочет отдать их через 6 месяцев, то следует засчитать 3,9 %. Не стоит бояться обидеть кого-либо установлением платы за пользование деньгами. Если речь, конечно, не идет о близких родственниках и друзьях.

Кроме того, для собственной безопасности можно заранее определить размер штрафа за невыполнение своих обязательств заемщиком. Этот платеж может быть как фиксированным, т. е. определенной суммой, прописанной в договоре, так и завуалированным. Например, в документе можно отметить, что при несвоевременном возврате денег допустимо увеличить размер процентной ставки за использование займа.

проценты и штрафы
При просрочке возврата средств должник должен выплатить проценты

Как заранее проверить заемщика

Перед тем как дать кому-либо деньги в долг, следует максимально проверить его на платежеспособность и изучить имеющуюся кредитную историю. Намного проще, если у обеих сторон есть общие близкие знакомые, с которыми можно поговорить на эту тему, послушать совет и прояснить ситуацию. Если характеристика будущего заемщика нелестная, то не стоит бояться отказать в займе, иначе можно лишиться своих накоплений.

Потенциальный заимодавец может воспользоваться интернетом. Получить нужную информацию легко через сайты, которые специализируются на сборе сведений о получении кредитов в банках и прочих финансовых структурах и проблемах с их возвратом. Некоторые из этих интернет ресурсов бесплатные, а за услуги части из них придется заплатить. Но плата в 300 рублей, естественно, окупает все возможные риски.

Если после запроса приходит ответ, что кредитной истории не обнаружено, то в большинстве случаев это означает, что потенциальный заемщик никогда не брал деньги в долг у банков. Однако следует учитывать, что не все финансовые структуры оказываются охвачены специалистами таких проверяющих сайтов. Поэтому некоторый риск, связанный с заимствованием денег, остается всегда.

Когда речь идет о предоставлении денег в долг каждый пытается воспользоваться доступными способами, чтобы обезопасить свои сбережения. Кто-то следует народным поверьям, согласно которым, например, деньги вечером лучше не одалживать и не брать. Кто-то ориентируется на модный фен-шуй. В любом случае, даже при таких верованиях следует придерживаться способов, при которых вернуть долг сможет помочь государство.

О правилах оформления денег в долг будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию