Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Причины и способы продажи задолженности по страховой компании ОСАГО

Страховщики крайне не любят расставаться со своими деньгами, даже при наступлении оговоренного в соглашении случая. Они стремятся отказать клиенту, мотивируя это любым удобным фактором, либо выдать сумму, которой недостаточно на покрытие ущерба. Из-за такой недобросовестности фирм в последние годы набирает популярность новое явление, как покупка/продажа долговых обязательств по страховке. Наглядным примером является алгоритм, отражающий, как продать долг по ОСАГО.

Что это такое

Как и при любой переуступке права требования, стороны должны заключить договор цессии. Должника в лице страховой компании необходимо уведомить в письменной форме о намерении продать обязательство. Разрешения от нее на осуществление данного действия не требуется.

Когда страховая компания затягивает с выплатой положенных средств, необходимо начинать судебное разбирательство. Однако это дело непростое, требующее много времени, сил и финансовых вложений, поэтому не каждый клиент может, а тем более хочет этим заниматься. Тем более при наступлении страхового случая гражданину, как правило, требуются деньги в срочном порядке.

Поэтому гораздо проще продать задолженность специалисту по взысканию или коллекторскому агентству. Хотя выгода от такой сделки может быть меньше (около 50-70%), чем размер страховки, зато деньги будут получены сразу и никаких проблем и судебной тяжбы.

ОСАГО
Долг по ОСАГО может быть продан другому лицу

Способы выкупа

Существует два основных варианта приобрести долговое обязательство:

  • договор цессии;
  • оформление доверенности.

В первом случае цессионарий, когда выкупает долг, рассчитывает получить определенную сумму. Однако вместе с правом требовать возврата средств он получает определенные риски, сопряженные с возможностью невыплаты денег. Это может произойти, если ответчик:

  1. Докажет свою правоту в суде.
  2. Объявит и добьется статуса банкрота.

Также есть риск получить сумму меньшую, чем хочет истец. В таком случае покупка долга принесет убыток.

Второй вариант фактически не является договором о купле-продаже, поэтому его зачастую называют фиктивным выкупом. Автомобильный юрист получает право действовать от лица страхователя. При этом сам обладатель долга не участвует ни в судебном разбирательстве, ни в иных мероприятиях.

Этот способ позволяет потерпевшему получить большую сумму, чем при продаже долга. Взнос автоюристу за проделанную работу составляет порядка 10-12%. То есть истец получает около 90 процентов от положенной суммы. Однако из них обязательно потребуется заплатить еще налог. При этом он распространяется только на штрафы, пени и т. д., которые набежали страховщику в процессе судебного разбирательства, за них придется заплатить 13%. Основная сумма налогообложению не подлежит.

выгода
Заключение договора о продаже долга обычно выгодно обеим сторонам

Продажа долга по ДТП: преимущества

Многие не понимают, в чем выгода выкупа долгов страховых компаний по ОСАГО или КАСКО. Однако у этого действия есть множество плюсов:

  1. Гражданин избавляется от сложного и длительного автогражданского разбирательства в суде, которое отнимает силы, время и деньги.
  2. Сумма, вырученная от продажи, чаще всего больше, чем та, которую предлагал страховщик, хотя и меньше максимально возможной.
  3. У клиента появляется шанс отремонтировать свой автомобиль или купить новый, не используя собственные средства.
  4. Некоторые люди физически и психологически не могут выдержать сложный судебный процесс, поэтому дело по автострахованию – это единственное спасение.

Существуют и другие положительные моменты, но они носят более частный характер.

Кто выкупает долги

Как правило, подобные гражданские дела приобретают юридические фирмы, в которых есть высококлассные специалисты по автотранспортному праву. Зачастую к ним относятся бывшие представители ГИБДД, поскольку они отлично разбираются во всех нюансах подобных дел.

Когда компания покупает чужое долговое обязательство, она имеет высокую долю уверенности, что дело принесет прибыль. Но бывают и обратные ситуации. К примеру, его могут списать или может быть применена амнистия. В таком случае юридическая фирма, выкупившая долг, окажется ни с чем.

Чтобы этого не случилось, представители организации проводят тщательный анализ конкретного дела, взвешивают все за и против, понижая, таким образом, степень риска. Если адвокаты компании сумеют доказать свою правоту, то страховщик понесет ответственность за свои действия и покроет не только сумму основного долга, но и пени, штрафы, проценты, а также судебные издержки фирмы.

Как оформить договор

Для переуступки права требования долга по страхованию потребуется заключить стандартную цессию. Она подойдет не только для автодолгов, но и для ПФР, кредитных и т. д.

цессия
Выкуп долгов по ОСАГО выгоден компаниям, которые разбираются в тонкостях процедуры взыскания со страховой

Четкого формуляра для заполнения договора нет, но есть некоторые обязательные требования. В цессии непременно должна содержаться следующая информация:

  1. Бланк, в котором отображена информация о наступлении страхового случая. Он выдается самой организацией, чей долг перепродается.
  2. Протокол, составленный при ДТП.
  3. Документ, оповещающий о возбуждении административного дела или об отказе.
  4. Справка, выданная по форме №12 в ГИБДД. В ней описаны все повреждения автомобиля.
  5. Свидетельство о ДТП.
  6. Копия протокола.
  7. Уведомление о происшествии или аварии.
  8. Результат независимой экспертизы, которая оценила общий размер ущерба.
  9. Копия страхового соглашения.

Дополнительно можно указать и некоторую другую информацию, которая способствует доказательству правомерности заключения данного договора о переуступке.

Документы для продажи страхового дела

Помимо той информации, что должна быть изложена в цессии, необходимо подготовить пакет документов. В него входят:

  1. Справка о ДТП.
  2. Протокол о наличии правонарушения административного характера.
  3. Результат независимой экспертизы.
  4. Реквизиты сторон (паспортные данные, контакты и т. д.).
  5. Водительское удостоверение гражданина, который управлял автомобилем.
  6. Свидетельство, что ТС зарегистрировано.
  7. Полис ОСАГО.
авария
Для продажи долга необходимо подготовить все требуемые документы

С полностью подготовленным пакетом документов на руках можно заключать договор цессии. Важно, чтобы все нюансы были учтены, поэтому лучше заранее проконсультироваться у профессионального юриста, который расскажет обо всех преимуществах или подводных камнях.

Итог

Продажа страхового долга – это довольно распространенное явление, которое с каждым годом приобретает все большую популярность, поскольку имеет массу преимуществ. В выигрыше остаются владелец авто и юридическая фирма, выкупившая обязательство. Однако страховые компании относятся к такому исходу дела негативно, поскольку малоопытного в судебных делах автомобилиста сменяет профессиональная контора, специализирующаяся на таких разбирательствах. Соответственно, шансов у страховщика на положительный для себя исход крайне мало.

Если ваша компания отказывается выплачивать страховку или предлагает слишком малую сумму, а деньги нужны срочно, то можно воспользоваться перепродажей права требования. Хоть вы получите немного меньше, но средства будут сразу и без особых трудностей, а это довольно важно в современном мире.

О делах по ОСАГО пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию