Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Методы возврата задолженностей и их главные преимущества

Долговые обязательства уже давно стали нормой в современном мире. Кредиты, заемы, рассрочки, авансовые платежи – все это неотъемлемые атрибуты не только бизнес-индустрии, но и простых потребительских взаимоотношений. Разумеется, часто возникают ситуации, когда заемщик не может или отказывается возвращать предоставленные ему средства. В данной ситуации важно знать, как без расписки и свидетелей вернуть долг.

Мирные переговоры

Если вы не имеете документального подтверждения, то решить проблему быстро помогут банальные переговоры сторон. Это одна из действенных мер, которая может дать хороший результат. Не стоит использовать угрозы, давление или «выбивать» долги, как это было в 90-е. Достаточно мирно уточнить, почему должник не возвращает деньги вовремя.

Если причина веская, то можно обсудить пути ее решения, предложить варианты, выслушать позицию второй стороны и прийти к компромиссу. Данный способ будет довольно действенным и при наличии договора. В таком случае кредитору значительно проще воздействовать на заемщика, поскольку есть документ, свидетельствующий, что есть денежный заем.

Какие доказательства пригодятся

Если вы не знаете, как точно заставить человека вернуть долг, то следует сохранять любые подтверждения наличия задолженности и вашей правоты. Прежде всего, следует постараться взыскать средства в досудебном порядке, поскольку доказывание и отстаивание своей позиции в госорганах – это дело непростое, длительное и затратное. Если возможности надавить на неплательщика нет, то следует подготовить материалы, которые могут использоваться как подтверждение ваших претензий.

К таким доказательствам могут быть причислены:

  • платежные документы (квитанции, выписки из банка, чеки и т. д);
  • расписка;
  • договор;
  • показания свидетелей.
договоренность
Первоначально, пытаясь вернуть долг, следует попробовать договориться мирно

В качестве косвенных доказательств можно использовать:

  • переписки по SMS, в мессенджерах или соцсетях;
  • диктофонные аудиозаписи телефонных разговоров;
  • фото и видеоматериалы.

Чем больше подтверждений вам удастся собрать и сделать, тем выше шансы на успех в суде. Однако стоит максимально ответственно отнестись к процессу сбора, а также контролировать свои действия. Любой ошибочный шаг может стать контраргументом для ответчика. Чтобы судебное разбирательство прошло успешно и вы получили желаемый результат, рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному адвокату, который поможет составить документы, соблюсти правильный алгоритм действий и будет представлять ваши интересы во время слушания.

Квалифицированная помощь в возврате долгов

Многие кредиторы не могут самостоятельно произвести взыскание средств, поэтому ищут тех, кто поможет им забрать долги. Существует несколько вариантов развития ситуации:

  1. Воздействовать на заемщика самостоятельно, но не нарушая закона. Можно потребовать отдать деньги в кратчайшие сроки, послав письменное уведомление.
  2. Воспользоваться услугами юридической фирмы, через которую вести все дела и переговоры. Сотрудники агентства проконсультируют по конкретному вопросу, подготовят необходимый пакет документов. Будут сопровождать на всех этапах возврата средств.
  3. Подать исковое заявление на неплательщика в соответствующую судебную инстанцию. Делать это нужно, если он не желает отдавать долг добровольно.

Также существует вариант передачи права требования третьему лицу по договору цессии. Брать разрешение на эту операцию у заемщика не нужно, достаточно в письменной форме оповестить его. Соответственно, возместить потери должник будет обязан уже приобретателю. Так зачастую поступают банки, продавая обязательства недобросовестных клиентов коллекторским агентствам.

Говорить о том, что успешность сделки гарантируется, не представляется возможным. Однако кредитор получит денежное вознаграждение от покупателя, а тот, в свою очередь, шанс взыскать средства в заемщика в большем размере.

А вот продать свой непогашенный заем, не осведомляя об этом кредитора, не получится. По закону договор перевода долга является трехсторонним.

юрист и долги
При возврате долга может потребоваться помощь юриста

Возврат денег через суд

Если ситуация все-таки вышла из-под контроля и вам пришлось подать исковое ходатайство, то необходимым будет соблюдение порядка взыскания. Если суд принял вашу сторону и вынес удовлетворительное решение, то вы получите исполнительный лист, с помощью которого сможете вернуть свои деньги принудительно.

Если мирные попытки получить деньги не приводят к должному результату, необходимо обратиться за помощью к судебным приставам. Сотрудники ФССП произведут возврат правильно, опираясь на законные полномочия. Они могут:

  • арестовать банковские счета должника (зарплатный, накопительный и т. д.);
  • описать и конфисковать имущество (квартиру, автомобиль, технику, мебель и т. д.).

Они не имеют права действовать незаконно, поэтому их возможности ограничены государственными актами и решением, выписанным мировым или верховным судьей. Также они не могут отнимать некоторые имущественные блага:

  • единственное жилье без предоставления альтернативы;
  • еду, одежду, обувь и другие предметы первой необходимости;
  • средства личной гигиены;
  • оборудование, используемое для заработка (инструменты, станки и т. д.);
  • средства передвижения, предназначенные инвалидам (автомобиль, приспособленный для лиц с ограниченными возможностями, и т. д.).

На практике изъятое имущество зачастую не покрывает полную стоимость долга, а только ее часть.

суд по долгам
Нежелание должника вернуть долг может привести к разбирательствам в суде

В каких случаях вернуть долг нельзя

Согласно действующему законодательству выбивание долгов с физических и юридических лиц запрещено, поэтому действовать можно строго в правовых рамках. Существует несколько распространенных ситуаций, когда возможен невозврат средств:

  1. Если заемщик скрывается и найти его не получается. В первую очередь злостному уклонисту ограничивают выезд за пределы города, страны (нельзя получить визу), а также временно изымают водительские права. Но если никакие меры не помогают в поиске, то дело может быть закрыто по окончании срока давности (3 года).
  2. Банкротство физлица или предприятия является законным основанием не выплачивать компенсационные платежи. Однако доказать факт своей финансовой несостоятельности непросто, поэтому придется приложить немало усилий.
  3. Смерть дебитора не освобождает от обязанности возвращать средства контрагенту (поставщику). Данный долг передается по наследству родственникам умершего. Неосновательный отказ от оплаты будет нарушением закона.
  4. Страховка – это еще один способ вернуть свои деньги и проценты. Если кредит был обезопасен, то средства может выплатить организация, выступившая гарантом. Однако необходимо доказать, что страховой случай имеет место быть. Иначе фирма может не давать положенные выплаты.

У правопреемников заемщика есть возможность не платить долги, если они откажутся взять наследство. Однако если при жизни заемщика на третье лицо была написана доверенность или друг выступил в качестве поручителя, то непогашенный кредит можно требовать с него.

Какие долги можно взыскать принудительно

Согласно закону практически любое материальное обязательство обязано быть выполненным. Если этого не происходит, то кредитор заберет положенное через суд. Подавая иск, важно правильно составить заявление.

долг по налогам
Задолженность по налогам подлежит принудительному взысканию

Точной формы нет, но есть определенные правила, которым должен соответствовать документ. В нем непременно должна содержаться следующая информация:

  • реквизиты сторон (домашний и юридический адрес, ФИО, паспортные данные и т. д.);
  • подтверждение наличия задолженности;
  • описание претензии и обстоятельств дела (предоплаты, сроки погашения и т. д.);
  • дата, подписи.

Принудительно взыскать могут долги по:

  • госпошлинам;
  • алиментам;
  • налогам;
  • кредитам (микрозаймы, ипотека и т. д.);
  • поставкам, услугам и т. д.

Конфискация имущества – это целый ритуал, который требует немалых усилий. Ликвидация долга не происходит мгновенно, поэтому лучше воспользоваться услугами профессионального юриста, который составит все необходимые документы, заверит их у нотариуса и будет находиться в зале суда в качестве адвоката. К тому же специалист знает все хитрости закона и сможет выработать оптимальную стратегию, как выбить просроченный долг с должника без расписки.

Некоторые нюансы

Очередность погашения долгов, если у осужденного их несколько, производится по такой схеме:

  1. Сперва идут алименты с бывшего мужа, субсидии пенсионерам, материнские пособия и т. д.
  2. Затем госпошлины, штрафы, налоги и др.
  3. Кредиты, заемы, частные фонды и т. д.
  4. Иные долги.
грубость
Использование грубых методов взыскания долга может обернуться против взыскателя

В долгосрочной перспективе чаще всего оказывается, что любая запись, касающаяся спорных вопросов по долговому обязательству, помогает заверить суд в своей правоте. Исполнитель решения по судебному производству действует в соответствии с ИД и действующим законодательством.

Не стоит ждать, когда неплательщик самостоятельно вернет средства. При возникновении первой просрочки необходимо звонить ему, искать иные варианты контакта. Однако начинать острый конфликт не нужно, поскольку в суде это может сыграть не в вашу пользу. Любая попытка должника уклониться от выполнения обязательства может быть расценена как мошенничество или незаконное обогащение. Поэтому заставлять вернуть средства, применяя жесткие силовые меры, нельзя.

Действовать дозволяется строго в рамках закона. Если вы его нарушите и ущемите права должника, то он может обратиться в полицию.

Если ваши долги в иностранной валюте, то пересчет средств, которые нужно вернуть, осуществляется по национальному курсу, действовавшему на момент предоставления кредита.

На что обратить внимание, когда у вас просят взаймы

В первую очередь нужно понимать, что в любом случае следует составить документ, фиксирующий факт передачи средств в долг. Это могут быть:

  • договор;
  • расписка;
  • электронный сертификат;
  • свидетельства очевидцев.

Также необходимо знать, где живет заемщик, работает, каким банком обслуживается. Желательно уточнить реквизиты работодателя. Немаловажное значение имеет возможность расторгнуть соглашение. В нем должны быть прописаны все условия этого действия.

расписка и долг
Давать в долг следует с составление договора, что застрахует займодавца от возможных рисков

Заранее выясните, куда и как обращаться в случае возникновения неустойки. Если средства передаются не наличными, а перечислены на карту, то рекомендуется брать в банке выписку.

Психология человека такова, что если нет никаких документальных сопровождений, то многие мужчины и женщины не хотят возвращать средства. Поэтому важно перед тем, как оформить сделку, уговорить заемщика указать свои статьи дохода, уровень зарплаты, персональные данные, реквизиты и любую другую информацию, которая поможет в случае возникновения проблем быстро все разъяснить. Чтобы не подставляться, не стоит пропускать эти пункты и оставлять их пустыми.

Во время разговора о соглашении, нужно сказать, какие пункты особо важны, обсудить все стадии возврата денег. Также в договоре, приказе или соглашении следует прописать другие необходимые сведения, моменты и условия.

Итог

Практически любые долги сейчас можно посмотреть круглосуточно в режиме онлайн: кредиты в личном кабинете, налоги, штрафы, коммуналку и т. д. отслеживаются по лицевому счету. Поэтому нужно контролировать состояние своих займов и обязательных платежей, чтобы не оказаться в затруднительном материальном положении.

Если вы решите объявить себя банкротом, имея определенное имущество, то спрятать его вряд ли получится. К тому же если у несостоятельного гражданина появится финансовое прибавление, то дело может быть возобновлено и получить новое развитие.

Из видео вы узнаете о возврате денег по расписке:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию