Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Можно ли выкупить долги и какие документы необходимы для процедуры

Длительное игнорирование или невозможность должником исполнить ранее принятые обязательства, как правило, заканчивается либо продажей или переуступкой долга, либо судебным взысканием. Выкуп долгов юридических лиц и физических набирает обороты и расценивается заемщиками как наиболее результативный способ возврата одолженных средств. Наряду с результативностью имеется множество нюансов, о которых стоит знать держателям обязательств заранее.

Участники процесса

Скупка долгов физических лиц и субъектов хозяйствования отдельными структурами осуществляется на профессиональной основе. К числу таковых относятся:

  • Коллекторские агентства.
  • Фирмы, которые выкупают долги, специализирующиеся на оказании помощи в вопросах разрешения юр.споров.

Не исключена возможность покупки долга и третьими лицами – простыми гражданами, чаще всего это касается просроченных займов ФЛ.

Работа с физическими лицами

В рамках судопроизводства не может быть утверждена продажа долгов. По суду возможно только присвоить гражданину статус банкрота, признать сделку о покупке (продаже) обязательств незаконной, обеспечить судебное взыскание. В полномочия суда также не входят изменения наименования кредитора, положений договора. Фактически фемида должна дать правовую оценку имеющейся сделки на предмет законности.

Продажа долга физического лица осуществляется либо третьим лицам (гражданам, выступающим знакомыми, родственниками и т. д. по отношению к должнику) или коллекторским структурами. В первом случае правоотношения по покупке долга между сторонами могут оформляться распиской. Такой документ дает возможность в теории отстоять свои права, в случае невозврата средств, в том числе и через суд, хотя и проблематично.

Коллекторы – профессиональные взыскатели. Деятельность их на сегодня достаточно строго регулируется законом. Сами агентства после приобретения долга не могут начислять проценты и накручивать долг, поскольку не имеют аккредитации кредитного учреждения.

Часто встречается перекупка ценностей из ломбарда. Должник – хозяин вещи вполне может в последующем получить ее обратно. Если найдет нужную сумму, в которую в том числе будут входить проценты, а до тех пор вещь является залогом.

продажа
Несмотря на то, что перечень долгов, которые могут продаваться, расширяется, обязательства, вытекающие из налогообложения, не продаются

Выкуп долгов юридических лиц

Статьей 389 ГК РФ предусмотрена возможность перепродажи долга одним юрлицом в пользу другого хоз.субъекта. На практике чаще всего такие контракты имеют место между юрлицами. Контрагентом продавца выступают в основном коллекторские агентства. Физлица также могут выкупать долги юрлиц, но встречается такое нечасто.

Чаще всего долги ООО, ОАО и прочих ЮЛ государственной и частной форм собственности, в том числе и по госконтрактам, покупают коллекторы, немного реже приобретателями становятся банковские учреждения. Первые за сделку выплачивают символическую плату, после чего накручивают свои штрафные санкции, существенно увеличивающие итоговую сумму, и выставляют к оплате должнику. Иные банки, приобретя права на просроченный займ, сохраняют условия, на которых он выдавался, т. е. проценты и прочие штрафные санкции начисляются. Должник же выполняет принятые обязательства, но только по другим реквизитам.

Коллекторы не стремятся бездумно купить долг. Напротив, сначала оценивается перспектива погашения, наличие выгоды для агентства. Сам процесс покупки выглядит следующим образом:

  • оценка кредитоспособности;
  • переговоры относительно условий сделки с держателем долга (предоплата и т. д.);
  • оформление и подписание договора цессии;
  • выплата суммы в пользу первоначального заемщика;
  • получение оригинала документов, которые являются основанием для взыскания долга.

Банки предлагают к покупке проблемные долги юрлиц целыми пакетами по 50-100 штук. Одновременно рассылается реклама нескольким агентствам, и каждое из откликнувшихся делает свое предложение об условиях сделки. Банки выбирают максимально выгодное для себя и заключают договор цессии.

Согласие должника фактически не требуется, но всегда следует уведомить заемщика минимум за месяц о том, что обязательство переуступается. Если это условие не исполняется, то на момент покупки долга обязательство считается исполненным самим заемщиком и соответственно всю ответственность несет кредитор.

коллектор
Долги юрлиц чаще всего выкупают коллекторы

Работа с банком

Сравнительно недавно изменениями законодательства были сильно ограничены в деятельности коллекторы и те из них, которые предпочитают действовать в правовых рамках, перешли на относительно новую схему работы. Так, теперь приобретенные у банка долги продаются самим должникам. Этот алгоритм дает возможность заемщику с просроченной задолженностью:

  • закрыть должным образом обязательство;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить определенную сумму средств, что возможно благодаря скидке от банка в 50% номинальной стоимости, причитающейся в случае продажи долга.

Совершение сделки подобного рода происходит по одному из альтернативных сценариев:

  • банк сам инициирует перед заемщиком рассмотрение вопроса о выкупе долга поручителем или третьим лицом;
  • выкуп предлагается заемщиком или его поручителем.

Итоговая стоимость долга у банка на практике зависит от того, на какой стадии находится просрочка. Так, если платеж задерживается полгода, то максимальная скидка составит 50%, если есть уже постановление суда о взыскании долга, она достигнет 60%, но банк по-прежнему будет рассчитывать на принудительное взыскание через ФССП. В случае когда приставом на основании исполнительного листа уже возбуждено производство, идет процесс взыскания и выясняется, что у должника отсутствует имущество, которое может быть арестовано и реализовано с перспективой погашения займа, но имеется официальный заработок, банк может сделать скидку до 70%. Когда должник не имеет ничего (зарплаты, машины и иных мат.ценностей) и фактически есть основания для признания банкротом, переуступить долг третьему лицу или поручителю банк согласится даже за 10% от стартовой стоимости.

кредит
Выкупить долг у банка может сам должник

Выкуп долгов МФО

Что касается неисполненных обязательств перед микрофинансовыми организациями, то ситуация обстоит так же, как и с банками. Долги физлиц у МФО могут выкупаться коллекторами и простыми гражданами, чаще всего состоящими в связи с заемщиком. Оформление такой сделки предполагает составление договора о переуступке прав, которым прежний кредитный договор фактически аннулируется.

Если в дело вступили коллекторы, то выплаты будут производиться агентству и экономии фактически не будет. Если же разобраться с банком помогли родственники или друзья и т. д. – то, вероятнее всего, возвратить придется только ту сумму, за которую выкуплен долг. Последнее зависит от благонадежности и порядочности покупателя прав на займ, ведь в силу закона он является новым кредитором и вправе требовать исполнение обязательства согласно положениям вновь заключенного соглашения, в том числе и через суд.

Выкуп долгов страховых компаний

Неисполненные обязательства перед компаниями, осуществляющими различные виды страхования, выкупаются фирмами, специализирующимися на оказании помощи в вопросах разрешения юр.споров. Работа таких организаций строится на предоставлении гарантий возврата средств при условии наступления банкротства страховщика или отказа производить соответствующую причитающуюся выплату. На получение денег от таких компаний претендуют и те страхователи, которые не хотят или не могут ожидать полагающейся компенсации от контор, где оформлялся полис.

Статьей 384 ГК РФ оговорено, что выкуп долгов осуществляется посредством заключения договора цессии, которым принимает на себя обязательства по погашению задолженности страховой конторы перед клиентом с удержанием процента в свою пользу.

Преимуществом такой переуступки для клиента является:

  • кратчайшие сроки получения выплаты, не превышающие 3 дней, в сумме до 80%;
  • отсутствие необходимости обращаться за судебной защитой;
  • бесспорная гарантия выплаты.

Вид страхования не оказывает влияния на получения денег. Основанием для выплаты является официальный документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая:

  • акт о ДТП или письменный отказ от такового;
  • административное постановление, установившее факт нарушения ПДД;
  • справка формы 784, выданная дорожным инспектором.

Осмотр ТС с составлением соответствующего акта и независимую экспертизу проводят либо в одном из специализирующихся предприятий, либо у фирмы, которая выкупает долг. Как только все документы готовы, в течение дня их содержимое подвергается анализу и принимается решение о цене долга. Далее, подписывается договор цессии и клиент уходит с компенсацией.

О выкупе кредитов будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию