Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Может ли быть недвижимость залогом в ломбарде при займе

Независимо от того, пользовался ли человек предложениями по кредитованию, о существовании таких предложений известно практически каждому. Чтобы получить наличность, можно обратиться в банковское учреждение или микрофинансовую структуру за кредитом. Выдача денег в этих организация – налаженный процесс. Но нередко, по тем или иным причинам, соискатели получают отказ от взаимодействия с кредиторами.

Как поступить в этом случае, если средства крайне необходимы, а получить их не представляется возможным? Займ в ломбарде под залог недвижимости может стать выходом из ситуации. «Ломбардный заклад» в своем раскрытом понятии обозначает нецелевой кредит, полученный под гарантию квартиры. Причиной получения денег может быть покупка авто, ремонт жилья и другие нужды.

Основные сведения

Ломбарды, которые в недалеком прошлом имели плохую репутацию скупщиков, использующих противозаконные методы, в последние годы в своей работе преуспели. Связано это с регламентированием их работы законодательными нормативами и наличием контролирующего деятельность органа. Предприятия вышли на такой уровень работы, что их мало что отличает от иных кредитных организаций, подвластных государству.

Следует понимать! Стандартная работа ломбарда по скупке золота или с залогодателями быттехники и дорогих камней отличается от кредитования под гарантию квартиры. Этот процесс имеет своего потребителя, и спрос объясняется упрощенной системой оформления продукта, по сравнению с другими финучреждениями.

Ломбардный кредит под залог недвижимости имеет свою особенность, которая положительно влияет на решение гражданина обратиться именно в это учреждение. Заключается она в предъявлении соискателем минимального количества документов и сокращенное время, потраченное на оформление запроса кредитования. Выдача денег осуществляется после получения от клиента заявки, которая рассматривается не более пяти дней.

дом
В ломбарде можно заложить свою недвижимость в обмен на получение кредита

Залог под недвижимость в ломбарде предусматривает выполнение конкретных условий, прописанных в договоре. Главным является потеря квартиры в случае отказа от погашения кредита. На практике используется две разновидности такого обеспечения:

  1. Менее выгодный для заемщика, заключающийся в составлении договора купли-продажи с последующей возможностью выкупа недвижимости.
  2. Кредитование через банк. Такое предложение наиболее удобное и выгодное для соискателя.

Основным критерием при определении объема займа, является ликвидность квартиры, отдаваемой в залог. Чем у жилья выше этот показатель, тем больше сумма полученного займа.

Существенным преимуществом работы кандидата с профильным учреждением являются такие критерии:

  • нет необходимости подтверждать свой доход;
  • наличие кредитной истории залогополучателя не интересует.

Это особенно выгодно для начинающих бизнесменов, поскольку есть возможность без придирчивых условий получить заем под залог недвижимости.

С какой целью берется

Ломбардные займы чаще всего оформляют в случаях, когда средства нужны без промедления и существует недвижимость, которой можно рискнуть. Человек, закладывая квартиру у залогополучателя, имеет возможность, получив искомую сумму, выплатить ее и вернуть правообладание над своей квартирой.

Целью обладания наличности в большом объеме могут быть не только рабочие моменты по созданию или расширению бизнеса, но и такие ситуации:

  1. Приобретение недвижимого имущества в новострое на раннем этапе по выгодной цене или земучастка в перспективном месте.
  2. Покупка нежилого помещения для ведения деятельности.
  3. Ремонт квартиры или бизнес помещения.
  4. Срочное лечение, требующее дорогостоящих трат.
  5. Получение образования.
деньги и время
В ломбард с целью получения кредита обращаются чаще в том случае, когда нужны средства без траты времени и возни с документацией

Ломбардное кредитование имеет направление двух видов. Состоят они в следующем:

  • Нецелевого использования. После оформления договора нецелевого назначения можно распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению. При этом контролировать трату денег никто не будет.
  • Целевые продукты. Этот тип предусмотрен, когда к договору подключаются третьей стороной банковское учреждение. При этом клиент должен вести полную отчетность перед кредитодателем о потраченных средствах. Если попытаться предоставить неправдивую информацию, то можно получить штраф за предпринятое действие. Информацию о способе распоряжения деньгами необходимо дать займодателю в трехмесячный после предоставления средств период.

Таким способом получения наличности пользуются из-за обложения договора более низкой тарификацией, чем предлагают в стандартных банковских продуктах.

Законные основания

Раздача ломбардами кредитов под залог имеющейся недвижимости не обычное мероприятие. К реализации этого вида деятельности допущены не все существующие залоговые заведения. Поскольку Центробанком России происходит регулирование деятельности кредитования, то и условия выдачи средств формируется в этом же госучреждении.

На основании ФЗ «О Центробанке России» именно ЦБ является кредитором последней инстанции. Следовательно, формирование перечня организаций, которые правомочны выдавать займы с обеспечением, также лежит на этой госструктуре. К слову, такой перечень очень избирателен и довольно ограничен по числу участников.

Непосредственно процесс обеспечения выполняется согласно следующим нормативам:

  1. Гражданским Кодексом РФ.
  2. ФЗ «О банках и банковской деятельности».
банк
Выдать кредит могут лишь те ломбарды, которые одобрены Центробанком

Порядок оформления кредитования

Ранее было описано, что получение ломбардного займа имеет упрощенную схему. В более подробном рассмотрении можно выделить четыре этапа оформления взаимодействия между клиентом и займодателем. Заключаются они в следующем:

  • Сбор необходимых документов и подача их в выбранное финучреждение, имеющее аккредитацию на этот вид деятельности. Бумаги обрабатываются специалистами с целью проверки их подлинности. Также актуальным является их соответствие всем требованиям закона.
  • Выполнение оценки гарантии. Финучреждение проводит это мероприятие самостоятельно. Как правило, на место направляются оценщики, которые сотрудничают с кредитной организацией. По результатам их оценивания и происходит назначение суммы, которую кредитодатель может предложить заемщику. В зависимости от индивидуальных обстоятельств залогополучатель предлагает от 40 до 70% от оценочной стоимости объекта.
  • Если сумма, предложенная кредитодателем, устраивает клиента, то следующий этап — это заключение договора. Редакция документа типовая, с изменениями в виде наименования клиента, объекта гарантии, тарификации и выданной суммы.
  • После подписания соглашения происходит получение соискателем средств.

По времени исполнения процедура длится не более пяти рабочих дней, что выгодно отличает ее от процедуры обычного банковского кредитования.

Необходимые условия

Все финансовые манипуляции, которые производят две и более стороны, происходят при соблюдении определенных критериев.

требования
Как и в иных учреждениях, клиент должен отвечать некоторым требованиям для получения средств

Кредит в ломбарде, выполняемый под залог недвижимости, также имеет свои условия, выполнение которых обязательно. К ним относятся:

  1. Наличие договора между сторонами. Фиксирование всех условий кредитования и реализации его погашения являются важными составляющими документа.
  2. Залоговое правообладание объекта закрепляется в пользу кредитодателя. Срок этой собственности ограничен моментом выполнения всех требований, прописанных в соглашении между сторонами. Этим условием займодатель получает право реализации объекта залога без обращения в суд. Возможен вариант (крайне редкий) с залоговым обеспечением, при этом предмет остается в собственности клиента. То есть без участия владельца (кредитополучателя) реализовать или перезаложить объект держатель заклада не может.
  3. Заемщик должен соответствовать требованиям политики учреждения, а именно:
  • иметь гражданство РФ с пропиской в регионе деятельности финучреждения;
  • соответствовать регламентному возрасту, который назначается от 21 до 60 лет;
  1. Залоговая собственность имеет высокий индекс ликвидности и расположение в регионе работы финучреждения.
  2. Документы заклада соответствуют требованиям законодательства и беспрецедентные.

Нарушение или недоработка по одному из критериев гарантировано послужит отказом в выдаче денег.

Внимание! При заключении соглашения с кредитором заемщик должен понимать, что помимо тарификации, прописанной в договоре, он несет расходы по возмещению издержек финучреждения, связанных с сохранением объекта или инкассированием наличности. Это также является договорным условием и должно быть зафиксировано на бумаге.

Пакет документов

Перед обращением в учреждение для получения наличности, следует проверить наличие всех необходимых бумаг. Оформление выдачи в ломбарде средств под залог недвижимости осуществляется при наличии документов:

  • гражданского документа, подтверждающего личность;
  • бумаги, удостоверяющие собственность объекта гарантии у клиента;
  • справка о регистрации займополучателя.

Некоторые организации дополнительно могут затребовать письменное согласие второго супруга на заклад жилья. Аналогичные требования предъявляются при обращении в автоломбард по отношению к предлагаемой под гарантию машине.

Плюсы и минусы такой сделки

Поскольку предложения по обеспечению финансами для особ через ломбард имеет своего потребителя, то значит, это действие сопровождается выгодой для граждан. Однако необходимо помнить, что ни один кредитодатель не будет работать без прибыли, которую он зарабатывает на клиенте. Поэтому можно сделать вывод, что такие сделки имеют и положительные и негативные стороны предприятия. Основные тенденции собраны в таблицу.

ПлюсыМинусы
Быстрое рассмотрение заявкиСрок взаимодействия ограничен не продолжительным временем
Широкий диапазон величины наличности, возможной к выдаче после оценки собственностиСуществует риск потерять собственность, в случае невыполнения условий обязательств
Минимальный перечень требуемых бумаг. Отсутствует необходимость в подтверждении доходаОценочная стоимость имущества устанавливается существенно ниже, чем рыночная
Существует возможность получения средств на карту или наломПроцентная ставка не ниже обычного предложения по обеспечению финансами, в некоторых заведениях даже выше
Кредитная история не требуетсяСуществуют дополнительные издержки, которые ложатся на клиента

Оформленный заем под заклад собственности позволяет проживать в заложенной квартире, но выполнять перепланировку площади или сдавать ее по договору лизинга можно лишь с согласия залогодержателя. Существует возможность продления срока действия соглашения в ломбарде, в том числе и заведении, которое имеет коммерческий статус. Выполнить это можно, заранее направив заявление на продление периода обеспечения.

О кредитовании в ломбарде будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию