Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Плюсы и минусы автоломбардов и получение займа при залоге ПТС

Когда срочно нужны деньги люди рассматривают разные варианты выхода из ситуации. Нередко прибегают к услугам ломбардов, а в качестве залога выступают самые разные ценности: от украшений до недвижимости. Владельцы транспортных средств могут заложить и авто. При этом существует два варианта займа у комиссионок: автоломбард под залог ПТС или автозалог. В первом случае машина или иное средство передвижения остается у владельца в пользовании. Во втором, когда выдает автоломбард кредит под залог авто непосредственно – ТС помещается на стоянку ломбарда. Условия, на которых предоставляются деньги тоже в обоих случаях различаются. Поэтому следует подробнее рассмотреть вариант получения кредита под залог ПТС в ломбарде.

Как выбрать надежный автоломбард

В целом получение денег в ломбарде под залог авто или ПТС от него достаточно простой способ решения финансовых трудностей и в целом безопасный. С точки зрения выгодности, сказать сложно, ведь ставки в банках ниже, но ни один банк не может похвастаться таким быстрым одобрением заявок при минимуме документов.

Определиться с тем, в какую организацию среди всего многообразия обратиться за деньгами очень непросто. Но даже огромное количество ломбардов не означает, что все они надежные и подходят для займа.

На уровне законодательства, в первую очередь в 249-ФЗ, определены стандарты, которых должны придерживаться ломбарды, при оказании услуг:

  • Если объектом залога выступает сам транспорт, то он должен размещаться на круглосуточно охраняемой стоянке.
  • Администрация учреждения должна обеспечивать защиту не только от угона, но и от возможности повреждения, что требует оформления страхового полиса на сумму не меньше, чем оценочная стоимость.
  • Использование транспорта, выступающего залогом, запрещено.
  • Сделка действительна, если одновременно оформлены договоры займа и хранения. При этом клиенту, также должны на руки выдать залоговый билет, который содержит основные сведения о сторонах правоотношений, описание объекта, его оценочная стоимость, сроки и порядок расчетов.
автомобиль
Выбирать ломбард под залог авто (и/или ПТС) следует с особой внимательностью

Выбор стоит начинать с интернета, а точнее, с отзывов клиентов о той или иной конторе. Там сейчас размещается не только информация об адресах, контактных номерах телефонов подобных заведений, но и прочие сведения о деятельности (расценка покупок и т.д.). Форумов сейчас достаточно, а иногда и люди из знакомого окружения могут поделиться своим опытом. К отзывам на официальном сайте учреждения стоит относиться критически, лучше выбирать независимые источники.

Далее, следует выйти на связь с ломбардами, которые заинтересовали. Если сотрудники будут вежливы, тактичны и смогут дать разъяснения по интересующим вам вопросам корректно и досконально, то это будет плюсом. Длительная работа в данной сфере также приветствуется. Предварительно стоит уточнить, как обеспечивается сохранность передаваемого в залог имущества, где находится стоянка и т.д. Посмотрите и лицензию, а также книгу замечаний и предложений.

Стоит выяснить и условия самого кредитования: ставку, срок, дополнительные платежи и т.д. Верить на рекламное предложение, которое сулит низкий процент и прочие плюсы, не стоит. Это всего лишь маркетинговая стратегия, по факту может оказаться, что дополнительно придется платить еще разные комиссии, которые перечеркнут обещанную изначально выгоду и дешевизну.

Также немаловажным является и максимальный размер займа, доступный к выдаче. Разбежка, как правило, составляет от 70 до 90%.

Репутация автоломбарда

В подобного рода бизнесе особенно важно, чтобы репутация была незапятнанная. Как и в любой другой сфере, она является зеркалом эффективной работы и привлекает все больше и больше клиентов. Оценить репутацию позволит все тот же интернет и отзывы в нем.

Как уже отмечено ранее, информацию лучше черпать не на официальном сайте ломбарда, ведь все отзывы проходят модерацию и негатив может просто отсеиваться. Сторонние источники более объективны, а таких много. Кроме того, сарафанное радио никто не отменял. Можно поспрашивать у родственников и знакомых, ведь не исключено, что кто-либо из них прибегал к услугам ломбардов.

звезды
Обратить внимание нужно также на отзывы и репутацию ломбарда

Требования к заемщику

Автоломбарды выдают займы под ПТС при минимуме бумаг. Сам документ на машину и выступает фактически основной гарантией исполнения долгового обязательства.

Также требуется, чтобы клиент:

  • Был российским гражданином. Порой можно и не быть таковым, а принадлежать к РБ, Казахстану или Армении.
  • Выступал собственником по отношению к объекту залога или же имеет нотариально заверенную доверенность от реального владельца.
  • Имел действующий паспорт, выданный РФ.
  • Соответствие возрастным рамкам. Как правило, нижний порог начинается с 18-21 года, верхний заканчивается 60-65 годами.
  • Наличие прописки в России, хотя бы временной.
  • Иногда официальное трудоустройство и постоянный доход, но таких ломбардов немного.

Чем меньше выдается средств в соотношении к стоимости залога, тем короче список требований к клиенту и быстрее осуществляется выдача денег.

Условия кредитования

Обращаясь в ломбард, стоит быть готовым к тому, что придется потратиться. Средние расценки по автомобильным заимствованиям за каждый день займа составляет 2-3%. Если предлагают дешевые деньги под маленький процент в 0,5-1 пунктов тоже стоит с опаской отнестись, поскольку есть такие подводные камни, как комиссии.

При оформлении сделки ломбард должен соблюдать нормы ГК и прислушаться к пожеланиям клиента относительно срока и прочих сопутствующих моментов. Если это не так, стоит поискать более подходящее предложение.

проценты выплат
Проценты в каждом ломбарде могут устанавливаться по-разному

Если максимум, который согласен выделить ломбард, ограничивается 60-70%, то вероятнее всего его доход — не проценты за пользование, а средства, вырученные от продажи. Комиссионка изначально установит такие условия, при которых клиент вряд ли сможет произвести выкуп вовремя.

Стоит понимать, что если автомобиль невыкупленный, то юрлицо будет его продавать. Вырученные средства будут направлены на погашение долга, а если цена сделки превысит размер обязательства, то разница должна быть отдана клиенту.

Для Московских комиссионок характерны следующие условия:

  • Сумма к выдаче составляет до 90%, если транспорт остается в ломбарде и до 80%, если только ПТС.
  • Ставка 3-6% в месяц.
  • Срок кредитования от 2 месяцев до нескольких лет.

Объект залога, т.е. транспорт не должен находиться в обременении третьих лиц (например, банка и т.д.), выступать предметом спора, быть пригодным лишь на продажу по запчастям. Иномарка или отечественные авто в равной степени сдаются в залог, но если возраст перевалил за 20-25 лет, вряд ли его возьмут, поскольку желающих купить такой раритет придется искать очень долго, а если и найдется ценитель, то лот будет стоить недорого.

Документы

При оформлении займа потребуется иметь при себе следующие бумаги:

  • Паспорт. Он необходим при любой операции в ломбарде не зависимо от того, что используется в качестве залога. Оно и логично, оформление договора предполагает указание точных идентифицирующих данных о сторонах. Да и удостовериться в личности также необходимо, чтобы не допустить выдачу займа фиктивному лицу.
  • Правоустанавливающие документы на автомобиль (ПТС плюс доверенность от хозяина, если лицо не является владельцем).
  • Чаще всего просят водительское и ОСАГО.
  • Редкие заведения требуют второй документ, например, СНИЛС, а также справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
ПТС
Для получения денег необходимо предоставить различные документы, в том числе ПТС

Также потребуется поставить само авто. Его сотрудник осмотрит, проведет оценку стоимости. Закладывать в большинстве ломбардов можно не только легковушки, но и грузовики, трактора, минивены и т.д.

После подписания договора и прочих сопутствующих бумаг лицо получит запрашиваемую сумму в наличной форме. Валюта – только российский рубль. Доллары, евро и т.п. могут выдавать на возвратной основе только банки.

Стоимость сопутствующих услуг и дополнительные платежи

Размер автозайма всегда рассчитывается в индивидуальном порядке. Все потому что состояние автомобиля, пробег, год выпуска, комплектация разные. Кроме того, ставки могут отличаться для разных заемщиков. Например, предусмотрены бонусы для постоянных клиентов, действуют акции или предоставлен больший пакет документов, а соответственно и гарантий у ломбарда больше.

У каждого заведения своя такса, но в пределах установленных государством лимитов. Средний показатель колеблется от 4-10% ежемесячно. Заем может составлять от дня и более.

Даже если пользование деньгами составит всего несколько часов с момента получения, после чего лицо возвратит средства, расчет будет производиться процентов и прочих переплат как за полный день.

Основная статья сверхрасходов помимо процентов составит страховка и не обязательная, а КАСКО. Но не все субъекты хозяйствования ее требуют, хотя если объектом автозаема выступает такая марка как ламборджини или прочие элитные модели, то полис покупать больше нужно для самоуспокоения клиенту.

цена
Цены варьируются в зависимости от учреждения

Еще могут быть всякого рода комиссии, которые напрямую зависят от политики ломбарда. Так, может взиматься единовременная плата за выплату наличности при оформлении договора или кассовая комиссия при совершении каждого взноса в счет погашения, оплата услуг оценщика (хорошие проверенные юрлица ее осуществляют бесплатно). Предусмотрены также и штрафы за просрочку по погашению.

Пролонгация соглашения также возможна, но на платной основе и на срок не более месяца и если это было предусмотрено в договоре изначально.

Сроки оформления договора и выдачи денег под залог авто

Ломбардные автокредиты оформляются очень быстро. Как правило, все происходит за 2-3 часа, после чего лицо получает деньги. Многие практикуют начало оформления договорных правоотношений уже после поступления заявки в режиме онлайн или по телефону, а клиент в это время будет только направляться в офис. Как только все подписано, сделка оформлена на бумаге как подобается, производится выдача финансов.

Если ломбард отказывается выдавать финансы единовременно при заключении договора или избегают личной встречи с заемщиком, стоит поискать иного займодавца, а этого обходить стороной. Аналогично, когда поступает отказ в предъявлении учредительных документов, лицензии и т.д., не имеют офиса, своей стоянки с охраной, предлагают непомерно высокие или, напротив, низкие процентные ставки.

О займах под залог авто пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию