Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Основные особенности облигаций Бинбанка

Несмотря на то, что основная деятельность банков направлена на извлечение прибыли через кредитование, нередко они сами нуждаются в привлечении средств и для этого используются предложения по вкладам, а также выпуск ценных бумаг. Облигации Бинбанка не обошла такая участь. Он с 2011 года неоднократно осуществлял эмиссию активов с разной доходностью и сроком исполнения.

Понятие об эмитенте

Бин – отечественный коммерческий банк с головным офисом в столице. Организационно-правовая форма субъекта – публичное акционерное общество. Дата основания учреждения – 01.11.1993 и по состоянию на первое полугодие 2018 года находится по объему активов во второй десятке российских банков.

Акционером выступает ЦБ РФ, чей портфель относительно уставного капитала составляет свыше 99,9%.

С момента появления структура банка подвергалась изменениям. Так, в 2008 году он вошел в капитал «Башинвестбанка», а к концу 2013 присоединил его полностью, и придал ему статус уфинского филиала Бинбанка.

В последующие годы консолидация банковских активов началась более активная. Так, пополнение произошло за счет приобретения российской «дочки» украинского «Приватбанка» в последующем сменившей наименование на «Бинбанк кредитные карты» и «Бинбанк digital», мурманского «ДНБ Банка», получившего название «Бинбанк Мурманск», «Уралприватбанка», «МДМ банка». Список не ограничивается этими субъектами, ведь расширение продолжается до сих пор.

В 2017 году дела банка ухудшились из-за оттока вкладчиков, агрессивной модели ведения бизнеса, направленной на непомерное расширение, и низкое качество кредитных активов, что привело к обращению в ЦБ РФ за санацией через Фонд консолидации банковского сектора.

В октябре 2017 года эмитент отказался от обязательств перед акционерами на общую сумму 226,6 млн.долларов. Официально озвученная причина: нарушение нормативов достаточности капитала. На сегодняшний день ситуация выровнялась, размер капитала перевалил за 100 млрд. рублей, что превышает установленные ЦБ РФ минимумы.

За период своего существования в рамках осуществления деятельности Бинбанк неоднократно выступал эмитентом облигаций. Некоторые выпуски по сей день находятся в обращении и сроки их погашения еще не наступили.

Бинбанк
Перед вложениями следует изучить информацию об эмитенте

Продукт банка

Как и прочие структуры, ПАО оказывает услуги по кредитованию, размещению депозитов и вкладов, валютно-обменные операции, прием платежей, переводы и т. д.

Что касается размещения активов, то на сегодняшний день в ходу 14 выпусков ценных бумаг, выпуски которых производились с 2013 году и по сей день (такие как Бинбанк бп1 — краткосрочные облигации, эмитированные в 2017 году по номинальной стоимости 1000 рублей единица, были погашены в текущем году согласно условиям графика, аналогично с партией Бинбанк бп2, облигации которой в апреле были выкуплены). В настоящее время готовится тиражирование еще двух партий Бинбанк 12 и 13.

Определение доходности облигаций

Сегодня государство облагает подоходным 13-процентным налогом прибыль, полученную от корпоративных бондов, а также купонов. Сверх средства по депозитам такому уменьшению не подлежат. Однако даже такое положение вещей не делает облигации менее привлекательными, ведь доходность по ним все равно выше, даже после уплаты средств в казну инвестор остается в плюсе. Не подпадают под действие налога и гос.облигации. Их перечень размещает сайт ЦБ РФ – так называемый ломбардный список, где указаны находящиеся в обороте облигации, размещенные как внутри страны, так и на международном уровне.

Те же краткосрочные облигации Бинбанка надежны и принесут держателю чистую прибыль в 11,74% (уже после уплаты налога, ведь до этого доходность составляет 13,5%), в сравнении с выигрышностью рублевого депозита на аналогичный период показатель составит только 9,2%.

По мнению аналитиков, уже сейчас стоит обратить свое внимание на ценные бумаги с более длинным сроком погашения, поскольку прогнозируется, что в дальнейшем ставки будут снижаться. Тем более приятной новостью для держателей облигаций станет то, что рассматривается вопрос освобождения купонного дохода от обложения налогом (Минфин предложил такой законопроект на рассмотрение Правительству). Это приведет к еще большему росту разницы между выгодой от вкладов и инвестированием в облигации вплоть до 2-3,7 процентных пунктов в перспективе ближайших 3 лет.

Минусом является то, что корпоративные ценные бумаги находятся вне протекции государства, чего нельзя сказать про депозиты. В случае отзыва лицензии, вкладчики получат страховку в пределах 1,4 млн. рублей, а вот инвесторы будут ждать своей очереди (по закону они относятся к кредиторам 3 очереди) и надежда получить свои деньги (хотя бы равные цене, по которой совершалась покупка) или их часть призрачна, особенно если бумага субординированная.

профит
Выбирая вложения, следует рассчитать доходность

Как купить облигации

Приобрести корпоративные ценные бумаги, в том числе и Банбанка, можно путем:

  • Открытия брокерского счета. Требуется определиться с выбором соответствующей компании (их список присутствует на сайте Московской фондовой биржи). Далее следует заключение с ней договора, поэтому требуется иметь при себе паспорт. После устанавливается профильная программа на ПК, заводится личный кабинет. Как совершать сделки с бумагами через нее, разъяснят при заключении договора. Каждая трансакция по покупке или продаже облигации сопровождается уплатой комиссии в пользу брокера, поэтому в целях экономии стоит определиться с нуждами, описать пожелания брокеру, который выберет оптимальный тариф.
  • Открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Аналог брокерского, но его создателем выступает государство, которое таким способом планировало сделать массовым проведение операций с ценными бумагами среди населения. При этом для инвесторов предоставляется налоговая льгота в виде возврата подоходного (не касается купонного дохода) при условии не вывода средств в течение минимум 3 лет.
  • Купив пай в паевом инвест.фонде. Если первые два варианта подходят для тех, кто хочет инвестировать в режиме онлайн, отслеживая котировки, просчитывая выгоду и перспективу и т. д., то этот рассчитан на людей, не желающих связываться с программами и самостоятельными поисками бумаг. Все делает управляющая компания. От инвестора требуется только покупка пая в ПИФе, который является большим портфелем бумаг разных по отраслям компаний. УК уверяют, что доверять им удобно и надежно, ведь работу делает профессионал, но гарантий все же нет. Кроме того, стоимость услуг УК значительно выше, чем комиссия у брокера.

В видео будет рассказано об облигациях:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию