Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Виды облигаций от ВТБ банка и их покупка

Чтобы привлечь новые потоки средств, компании могут выпускать облигации, которые представляют собой долговые документы, свидетельствующие о том, что банк одолжил средства у человека. Ценные бумаги могут быть нескольких видов, но купить ВТБ облигации клиент может только у брокера. Но прежде, чем вкладывать деньги, следует разобраться, какие параметры есть у этих ценных бумаг и как приобрести их в банке, чтобы получить гарантию государства на возврат вложенных денег.

Об эмитенте

Публичным акционерным обществом ВТБ эмитируются как собственные облигации, так и те, которые продаются с его помощью государством. Поскольку это учреждение на 60,9% принадлежит России, вложения в него гарантированы, и если с компанией возникнут проблемы, то возмещать вклады, в том числе и по облигациям, будет фонд гарантирования. Компания с цифрой 24 существовала до 2018 года, после этого она присоединилась к группе ВТБ с полной ликвидацией имени и бренда, поэтому на данный момент ее не существует.

Народные облигации ВТБ поставляются от государства в лице Министерства финансов РФ, именно оно формирует долговые бумаги и распространяет их среди банков. Облигационный заем, взятый государством, имеет минимум рисков и гарантированно будет погашен в конце их срока действия. Государство получает дополнительные средства, которые укрепляют экономику, а граждане имеют возможность заработать на процентах, которые выплачиваются властями.

Облигации, которые выпускаются самим ВТБ, погашаются именно им, и ответственность несет эта компания, но поскольку такие ценные бумаги являются формой вкладов, то их возврат также гарантируется государством.

Виды облигаций

По состоянию на сегодня в ВТБ предлагаются как обычные облигации (ОФЗ), так и народные, причем последние являются уникальным типом ценных бумаг для населения. По сути, это фактически бессрочные документы федерального займа, которые издаются Министерством финансов и только распространяются через банковскую систему Российской Федерации. Именно этот тип бумаг является наиболее надежным для инвесторов, так как экономика страны не подвержена сильным колебаниям, а вклад обеспечивается непосредственно государственным бюджетом, это будут утверждать и в отделении банка.

ВТБ
Лицо может приобрести у ВТБ несколько видов облигаций

Народные облигации нельзя приобрести на рынке через брокерский счет, но нужно отметить, что люди, которые не слишком знакомы с процедурой работы на рынках бумаг, смогут легче приобрести «народный» вариант. Обычные же отличаются тем, что свободно обращаются на рынке, и их можно приобрести не только в банках, проводящих эмиссию или являющихся уникальным распространителем бумаг. Народные облигации еще и сложнее купить, поскольку ВТБ установил достаточно высокую сумму в качестве минимальной, обычные же бумаги потребуют минимум тысячи рублей, с которой можно стать полноправным держателем документа.

Но при этом есть и схожие нюансы, к примеру, подоходный сбор при получении прибыли с облигаций госзайма платить не нужно, поскольку налогообложение Российской Федерации поощряет участие граждан в экономике государства. Но основное различие заключается в том, что приобретать обычные бумаги лучше гражданам, знакомым хотя бы с основами торговли на бирже. Если таких навыков нет, лучше обратить внимание на государственные облигации «народного» типа, они имеют более простые условия приобретения, но ограничены в действиях держателя. Ипотечные облигации государством не выпускаются, поскольку обеспечены они экономикой, а не недвижимостью.

Цена бумаг

Облигации ВТБ 24 имеют стоимость, которая непосредственно зависит от их типа, касательно обычных бумаг она стандартная. Каждая из них обойдется в 1000 рублей, именно этой суммы будет достаточно, чтобы стать обладателем одной единицы ценной бумаги. Комиссия за покупку близится к нулю, это мера, которую применяют банки, чтобы повысить интерес к бумагам и переплата за облигации будет минимальной. Облигации банка ВТБ 24 тоже имеют такой порог вхождения, но различаются по процентным ставкам и менее надежны, в отличие от госбумаг.

В случае с народными облигациями, которые государство предпочитает размещать через ВТБ, банк также выставляет свои условия. Чтобы приобрести так называемые облигации ОФЗ-н, нужно внести минимум 30 тысяч рублей, но цена одной бумаги при этом остается на уровне 1000 рублей. Это означает, что для операции покупки государственной бумаги в ВТБ нужно сообщить о желании приобрести объем не менее 30 единиц облигаций и вложить соответствующую сумму. Данные об этом предоставляет официальный сайт компании, именно на нем можно ознакомиться с условиями вклада, там же написано, что доллары внести в госбюджет не получится.

цена
Цена на облигации отличаются в зависимости от видов

Кроме этого, «народный» тип облигаций имеет и дополнительную комиссию за приобретение и досрочную продажу. Если сделка превышает 300 000 рублей, неважно, клиент будет покупать или реализовать бумаги, он заплатит плюс 0,5% дополнительных расходов. При снижении суммы комиссия будет повышаться, если она более 50 тыс. рублей, то переплата составит 1%. Когда человек тратит на гособлигации минимальную сумму, которая не достигает 50 000 рублей, он будет платить уже 1,5% комиссии.

Как только произойдет размещение бумаг на рынке, и они будут продаваться первоначальным владельцем, их цена вырастет. Ведь покупатель кроме номинальной цены будет должен внести и сумму уже накопленных дивидендов, это стандартное требование. Несмотря на то, что серия облигаций выпускается на несколько млрд. рублей, одно лицо может скупить ценных бумаг не более, чем на 15 млн рублей.

Доходность

Уровень прибыльности облигаций, которые приобретаются в ПАО ВТБ, будет зависеть от их типа. К примеру, «народные» бумаги повышают свой доход в зависимости от срока владения ими. Облигации ВТБ имеют довольно высокую доходность в 2018 году. За первый год владения процент начисления составит 7,5%, при этом за третий год, который будет последним, он повысится до 10,4%. В среднем, с учетом повышения клиент будет получать доход 8,5%, но есть нюанс, который позволяет получить его только после года владения бумагой. На протяжении этого периода клиент ничего не зарабатывает, а продать облигацию он может только учитывая официальный номинал, указанный на документе.

Обычные гособлигации меняют свои показатели доходности в зависимости от выпуска, но стандартно они выше на 1-2 процента, чем обычные вклады в банках. Они будут доходными даже в тех случаях, если их продать до годичного срока владения, начисленный купонный доход при этом сохраняется. Он рассчитывается в размере количества дней владения, но в случае народных облигаций это доступно только после года владения. Эти бумаги отличаются от депозитов, к примеру, программа Овернайт от ВТБ предполагает однодневный вклад не менее миллиона рублей и предлагает получение процентов даже от такого депозита.

доходы
Доходность, как и цена на облигации, зависят от вида бумаг

Процесс покупки облигаций

Купить облигации ВТБ можно только при соблюдении условия, что клиент является совершеннолетним, имеет достаточное количество средств и имеет паспорт гражданина РФ, хотя можно приобретать гособлигации и гражданам иного государства. Если ранее клиент не имел брокерского и депо счета в ВТБ, ему нужно обратиться в отделение банка, которое предоставляет инвестиционные услуги. Предоставив паспорт, человек подписывает договор и может сразу разместить на счете деньги, которые потребуются при покупке облигаций.

В дальнейшем, когда счет уже будет доступен, можно использовать отделения для приобретения государственных облигаций, это делается путем личного посещения офиса и подачи поручения на сделку. В нем указывается, какую сумму клиент хочет вложить, во что, и в какие сроки, при этом сотрудники банка должны сразу принять заявку в обработку. Если же человеку удобнее использовать интернет-сервисы, купить облигации из ВТБ 24 можно физическому лицу в личном кабинете инвестора в режиме онлайн.

Также допускается связаться со своим брокером по номеру, который дали в ВТБ при оформлении соглашения и, подтвердив свою личность, передать поручение на покупку облигаций, что будет совершено сразу же, а средства снимут со счета без участия клиента.

В видео будет рассказано об облигациях:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию