Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Понятие о просрочке и правил ее формирования

По условиям договоренности обе стороны взаимоотношения принимаются на себя обязательства по своевременной оплате, отгрузке товаров, оказанию услуг. Когда один из контрагентов уклоняется от исполнения параметров сделки, возникает нарушение. Просрочка – это разновидность неисполнения договорных обязательств. Далеко не каждый гражданин, организация правильно понимают суть этого понятия. Поэтому важно понимать, какие долги признаются просроченными, чем это грозит неплательщику.

Характеристика

В повседневности и деловой сфере очень часто звучит слово «просрочка». Это определение используется в адрес залежалого товара на витринах магазина, неотгруженной продукции, задолженности по коммунальным платежам, договорам поставки, продажи, прочим контрактам. Итак, просроченным признается обязательство, неисполненное за установленные сроки.

Критерии наделения конкретного лица полномочиями, обязанностями прописываются в российском законодательстве или конкретном договоре. Когда один из участников соглашения прекращает исполнять условия сделки, заходит речь о просрочке. Существуют десятки внешних и внутренних факторов, из-за которых обязательство не исполнено за установленный период.

Например, налоговая инспекция из-за несдачи отчетности арестовала расчетный счет предприятия в банке. Соответственно, юридическое лицо, имея денежные средства, оказалось неспособным удовлетворять текущие требования кредиторов. Просрочкой будут признаны алиментные платежи, не поступающие на счет взыскателя по периодичности, определенной судебным актом.

Различают два основных вида просроченной задолженности: кредиторскую и дебиторскую. В первом случае долг образуется перед другими лицами, а во втором – когда должны компании, гражданину. В дебиторку юрлиц входят суммы авансов за поставку товаров, переплаты по зарплате, налогам, сборам, подотчету. В гражданском обороте дебиторскими недоимками признаются алименты, вознаграждения за труд, пользование патентом, компенсационные выплаты и пр.

Кредиторская задолженность организации – долговая недоимка по покупке сырья, оборудования, кредиты, ссуды, налоговые взносы, расчеты с персоналом и пр. Граждане бывают должны за коммуналку, по долговым распискам, займам, ипотеке, по платным услугам, работам.

просрочка
Просрочкой считается как несвоевременная оплата, так и невыполненные в срок обязанности

Долги дополнительно подразделяются на сомнительные и безнадежные. К первой группе относятся обязательства, сроки исполнения которых наступили, но отсутствуют денежные поступления от должника, нет обеспечения, залога, гарантии. Второй тип недоимок – суммы, которые не получится взыскать с неплательщика ни под каким предлогом.

Просрочка взыскивается через претензионные обращения, судебные разбирательства. Нередко должники предлагают в качестве погашения долга акции, облигации, цессии, контракты мены, векселя. Если ситуация характеризуется временными финансовыми затруднениями, применяется рассрочка, отсрочка, реструктуризация.

Структура долга

Конкретный состав просроченных сумм напрямую зависит от разновидности договорных обязательств. Например, расчеты по гражданско-правовым договорам предполагают выплату вознаграждения за профессиональные услуги юриста. В этом случае контракт определяет размер выплаты и штрафные санкции за просрочку. Задолженность по кредиту ВТБ будет включать основное тело займа, начисленные пени, штрафы, комиссионные сборы за открытие и сопровождение счета клиента.

Когда владелец кредитной карты обналичивает определенную сумму, ему предоставляется льготный период или конкретный срок для внесения минимального платежа. За неуплату части долга банк применяет к должнику санкцию: увеличивает процентную ставку по кредиту и начисляет пени.

Порядок начисления пеней фиксируется действующим законодательством или условиями обоюдной договоренности. Например, нарушение сроков оплаты коммунальных услуг на протяжении одного месяца не приведет к начислению пеней. Далее кредитор начнет применять санкции, и сумма долга будет увеличиваться вначале на одну трехсотую ключевой ставки ЦБ РФ за один день, далее размер взыскания увеличится до одной стотридцатой.

Сбербанк в условиях кредитной договоренности заблаговременно предупреждает заемщика о вероятности начисления штрафных санкций от суммы долга до 20% годовых. То есть в среднем клиент потеряет около пяти сотых процента от невнесенной суммы денег. Если размер просрочки составляет 10000 руб., начисление ежедневных пеней выйдет примерно пять рублей.

Просрочка по выплате заработной плате персоналу чревата для предприятия начислением компенсационных сборов. За каждый день отклонения от установленной даты перечисления денег гражданам начисляется компенсация в размере одной трехсотой ключевой ставки ЦБ РФ.

долг и просрочка
Несвоевременная выплата по долгам приводит к их увеличению

Например, компания не выплатила работнику аванс в сумме 15 тыс. руб. Задержка составила 21 день. Поэтому фирма обязуется по ст. 142 ТК РФ выплатить трудящемуся дополнительно 152,25 руб. К тому же, взыскатель вправе обратиться в суд и получить с предприятия-должника компенсацию морального вреда.

За несвоевременные перечисления налогов бюджету и внебюджетным фондам организации уплачивают пени, к ним применяются штрафные санкции. При периодическом нарушении порядка исполнения законодательных требований суммы административных штрафов удваиваются.

Начало отсчета

Далее следует понять, что просрочка уже наступила. Для этого необходимо в первую очередь обратиться к действующему договору или нормативно-правовому акту, регулирующему обязательство. После того, как плательщик определился с датой перечисления денег, оказания услуг, отгрузки продукции, становится просто посчитать количество дней просрочки. В расчет принимаются целые сутки со дня, следующего за установленной платежной датой по момент фактического погашения долга.

Важно также рассмотреть понятие о значительной просрочке платежа и выяснить сколько это. Например, банк не признает существенным нарушением порядка исполнения кредитных обязательств на неделю. Кредитное учреждение допускает пропуск платежной даты, если продолжительность этого периода ненамного превышает одну-две недели.

Нередко программы обработки данных по клиентам дают технические сбои, платеж фактически зачислен, а система выдает просрочку. Именно поэтому кредитор в первые недели просрочки вначале выясняет достоверность данных, и одновременно предоставляет должнику шанс рассчитаться с долгом без негативных последствий.

Компания, оказывающая услуги ЖКХ, начинает начисление штрафных санкций только спустя месяц с фиксированной даты платежа. Соответственно, каждый кредитор по индивидуальному порядку исчисляет задержку исполнения договорных обязательств. Когда неплательщик значительно нарушает условия сделки, инициируется претензионная работа, судебное разбирательство.

календарь
Важно правильно начать отсчет для выявления просрочки

Недоимки по кредиту

Каждый заемщик по доброй воле и собственной инициативе получает в банке денежные средства в долг на основании договора займа. Если обязательные платежи перестают поступать в срок, кредитор имеет право обязать поручителя исполнять обязательства неплательщика. Когда контракт заключен с обеспечением (автокредит, ипотека), займодавец вправе конфисковать объект залога, продать и погасить из вырученных средств сумму недоимки.

Шутить и играть с банками не рекомендуется. Основная цель работы кредитного учреждения – получение прибыли от обработки платежей и кредитования клиентов. Поэтому при существенной задержке выплаты в работу включается отдел по взысканию. Должника ожидают настойчивые звонки, сообщения, письма по почте.

Если кредитная организация небольшая, отсутствует персональный отдел по работе с должниками, допускается привлечение наемных специалистов – колл-центра. Операторы в вежливой форме попытаются разъяснить права и обязательства должника. Когда такая работа не приносит положительного результата, банк передает дело коллекторам.

Коллекторские службы работают более усердно, поскольку от результативности напрямую зависит размер вознаграждения от заказчика. Специалисты делают несколько звонков за неделю в адрес неплательщика, назначают ему встречи, ведут переговоры. Коллекторы официально представляют интересы кредитора, работают по агентскому договору от его имени.

Самая крайняя мера – обращение в суд. Разбирательство может затянуться надолго, если у сторон имеются взаимные претензии. Если банк выиграет дело, судебные приставы конфискуют и продадут имущество должника. Средства от продажи пойдут на удовлетворение требований истца, уплату исполнительского сбора.

Применение мер

По установленной договоренности, нормам законодательства штраф признается разовой санкцией, а пени исчисляются подневно при формировании просрочки. Величина штрафных взысканий представлена в виде конкретного процента от суммы неуплаты. Пени чаще всего зависят от ключевой ставки Центробанка РФ. Чтобы упростить процедуру расчета неустойки применяются специальные калькуляторы.

коллектор
При просрочках должник может столкнуться с коллекторами

При просрочке сроком до одной недели кредиторы не применяют принудительные меры по взысканию долга. Клиенты могут испытывать временные финансовые трудности или просто забыли внести платеж в повседневной суете. Нет смысла обращаться в суд и нести временные финансовые издержки.

В банках просроченную задолженность с периодом формирования от десяти дней до одного месяца называют ситуационной. Кредитные учреждения предпочитают начать предварительную работу с должниками, выясняют обстоятельства и причины задержки. Если срок непогашения долга доходит до двух месяцев недоимка относится к разряду проблемной. В работу подключается служба безопасности компании. Неплательщику не получится уйти от ответственности.

Самая сложная ситуация для должника, когда срок существования долга превышает один квартал. Кредитор уже целенаправленно ведет работу по взысканию денег, применяет штрафные санкции по условиям сделки. Нередко банки на этом этапе продают задолженность коллекторам или отправляют иск в суд. Заемщикам не стоит доходить до этого момента, чтобы не стать участником судебного процесс и не оказаться под прессингом коллекторов.

Заключение

По совокупности причин многие граждане, организации оказываются в затруднительном финансовом положении и не могут своевременно исполнить договорные обязательства. Сформированная просрочка грозит неплательщику штрафами, неустойками, пенями. В самых проблемных случаях долги передаются коллекторским агентствам или взыскиваются принудительно через суд. Должник в таких ситуациях окажется под моральным давлением, ухудшится его репутация в обществе.

О просрочке по кредиту можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию