Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Алгоритм рефинансирования ипотечного займа в АИЖК в 2018 г.

Ипотека является практически единственным вариантом покупки жилья для многих россиян, ведь собственные квадратные метры стоят очень дорого даже не в крупных городах. Поэтому даже при удачном оформлении кредита может возникнуть проблема со слишком большими платежами. Также вероятно снижение ставок, в то время как по ранее оформленным продуктам они остаются высокими. В любом случае, получить выгодные условия позволит АИЖК и рефинансирование ипотеки в 2019 году.

Условия помощи от АИЖК

Рефинансирование в своей сути предполагает выдачу кредита на погашение иного займа в стороннем банке, при этом залог никуда не уходит и закрепляется уже за другим учреждением. Клиент может запросить рефинансирование ипотеки через АИЖК не только при материальных трудностях, но и преследуя цель в виде получения более выгодных условий. К примеру, он может продлить срок погашения кредита на жилье, либо получить меньшую ставку, за счет чего снизится нагрузка на персональный бюджет. Данное агентство работает согласно постановлению Правительства РФ, и все изменения в политике компании проводятся через федеральные структуры.

В АИЖК есть определенные условия, по которым клиенты могут перекредитоваться, и если процентная ставка зависит от размера займа, то остальные условия подвержены изменениям по иным причинам. К примеру, в зависимости от местонахождения недвижимости, клиент может получать разные суммы рефинансирования. Так, от 500 000 рублей до 30 миллионов рублей человек вправе запросить при проживании в:

  • Москве;
  • Московской области;
  • Санкт-Петербурге;
  • Ленинградской области.

Учитывая платежеспособность, АИЖК устанавливает для всех остальных регионов меньшие лимиты. Минимальный показатель кредитования остается на том же уровне — полмиллиона рублей, а вот максимум снижен вдвое, ведь владельцы ипотечной недвижимости в регионах могут рассчитывать на 15 миллионов рублей. Кроме того, к составу заемщиков нет особых требований и он может меняться в сравнении с прошлым займом.

аижк
В некоторых случаях человеку может потребоваться помощь агентства ипотечного жилищного кредитования

А вот залогодатели не имеют такой свободы, и хотя допускается изменение этих лиц при смене состава собственников, есть ограничения. Так, при рефинансировании от АИЖК один из тех, кто предоставляет под обременение недвижимость, должен был исполнять такую же роль и по погашаемой задолженности. К страхованию не предъявляется особых условий, но по закону необходимо обязательно защитить имущественные риски, к примеру, касающиеся утраты или критического повреждения имущества. Такие же требования действуют и при рефинансировании имеющейся ипотеки в САИЖК.

Жилье находится в залоге. Это означает, что при форс-мажорной ситуации банк не сможет продать его, чтобы погасить долг неплательщика. Поэтому используются услуги страховых организаций, именно они будут выплачивать кредит, если повреждение все же допустят. А вот защита жизни и здоровья заемщика является необязательной, правда за ее отсутствие все же могут прибавить пункт или два к процентной годовой ставке.

Процедура оформления

Прежде всего, чтобы запросить в АИЖК рефинансирование действующего ипотечного кредита, необходимо подать онлайн-заявку или обратиться лично в офис банка «Банк ДОМ.РФ», который и представляет АИЖК. Также у этой организации есть партнеры, которые выдадут деньги на расчеты с долгами по специальным условиям, поскольку на это они получают государственные дотации. Узнать, какие офисы есть в городе клиента, он может на официальном сайте дом.рф, информация доступна как в виде списка, так и с отображением на интерактивной карте. У АИЖК также есть городские отделения, куда можно обращаться за рефинансированием или стандартным займом.

Выбрав конкретное учреждение, человек должен собрать необходимые документы, но допускается и обращение за консультацией, если гражданин не знает, с чего начать. В перечне проверяемых бумаг находятся:

  • анкета с личными данными и прочей информацией, включая телефон для связи;
  • удостоверение личности в виде паспорта РФ;
  • военный билет или документ об отсрочке, если заемщиком является мужчина до 27 лет;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • кредитный договор по рефинансируемому продукту, к которому прилагаются все дополнительные соглашения;
  • справка об остатке задолженности;
  • документы об отсутствии просрочки по погашаемому займу;
  • копия трудовой книжки для сверки стажа.
дом и деньги
Для проведения рефинансирования ипотеки необходимо придерживаться некоторых правил

Если потенциальный клиент будет одобрен, он должен написать заявление на перекредитование по госпрограмме. Далее он обращается к текущему кредитору, который подтверждает возможность досрочного погашения, и если все нормально, то между заемщиком и АИЖК заключается договор рефинансирования. Далее агентство переводит деньги по указанным реквизитам, а клиент берет справку о погашении обязательств и запрашивает снятие обременения.

Ему остается только снять ипотечные ограничения с недвижимости и перевести их на АИЖК, либо партнера организации, к которому обратился человек. Сопровождающим специалистом изменяется процентная ставка кредита, а также разрабатывается новый график платежей. Следует отметить, что задача перерегистрации ипотеки на нового кредитора находится на совести самого клиента. Если он не проведет этой операции, то процентная ставка будет увеличена до крупной, в сравнении с льготной, величины.

Важно! Если клиент ранее использовал на погашение ипотеки семейный капитал, то рефинансировать займ он не сможет, из-за сложностей с залогом. Ведь он оформляется в собственность несовершеннолетних, а их лишить жилья впоследствии нельзя.

Назначаемый процент

Устанавливаемый по рефинансированию процент полностью зависит от суммы кредита, а также выбора дополнительных опций. К примеру, если запрашивается займ на сумму до 50% от оценочной стоимости недвижимого имущества, то процент назначат в размере 9,9%. При увеличении заемной суммы в рамках 50%-80% от стоимости жилья, ставка составит уже 10,25%. Больше всего на сегодня придется заплатить при желании взять кредит от 80% до 85% от стоимости недвижимого имущества, процент составит 11% годовых.

Также в договоре обычно прописывается возможность повышения ставки в первые два месяца, ранее это было 2% от назначенной. Это основной подводный камень АИЖК, который при непереводе залога в его пользу или других нарушениях обязательств выполняет роль страховки и позволяет повысить платежи для заемщика. Кроме того, несмотря на необязательность страхования жизни и здоровья, при нежелании его оформлять, клиент получит ставку, которая на 0,7% выше назначаемой.

дом и проценты
В каждом конкретном случае процентная ставка может разниться

То есть при выборе минимального процента и отказе от полиса, платить придется по показателю 10,6% годовых. Такие же условия действуют и в регионах, к примеру в Уфимском районе местная организация УГАИК рефинансирование ипотеки проводит по схожим нормам. Примерную информацию о ставках можно получить, используя калькулятор, встроенный в сайт АИЖК.

Существующие требования

В плане рефинансирования АИЖК предъявляет достаточно простые требования как к заемщику, так и его имуществу. Человек, желающий получить помощь в перекредитовании в агентстве, должен соответствовать такому списку:

  • достигнуть возраста 21 года, но на момент выплаты ему должно быть не более 65 лет;
  • если речь идет о работниках по найму, то стаж работы должен быть три месяца и более на последнем месте, для предпринимателей и собственников компаний требуют деятельность без убытков в течение не менее двух лет;
  • созаемщиками могут быть до четырех человек, к ним допускается относить супругов и родственников.

К погашаемому кредиту также есть свои требования, к примеру, с момента выдачи займа должно пройти не менее шести месяцев. Также недопустимо наличие просроченных долгов либо платежей, которые задерживались на срок более 30 дней. Естественно, реструктуризации также не должно было запрашиваться, поскольку с таким кредитом не будет работать ни один банк. Даже несмотря на то, что в АИЖК рефинансирование ипотеки производится по государственной программе, агентство все равно хочет быть защищено от проблемных клиентов.

работа и займ
Рефинансирование одобряют людям, которые трудоустроены

Учитывая, что АИЖК рефинансирует даже ипотеку Сбербанка, взятую на строящееся жилье, то к такому объекту действуют свои требования. Прежде всего, нужно, чтобы застройщик соблюдал закон 214-ФЗ о защите прав и интересов покупателей строящихся объектов. Также недвижимость должна находиться в доме, аккредитованном в ДОМ.РФ.

Следует знать! Если его нет в перечне, то менеджер сам связывается с застройщиком и запрашивает документы. Новые объекты будут рассматриваться минимум два дня.

Варианты выплаты

Поскольку АИЖК не является отдельным банком, организация работает в сотрудничестве с ВТБ, и погасить займ можно через интернет-банкинг, переслав деньги с карточки на счет ДОМ.РФ, который открывается в ВТБ. Есть вариант пополнения счета с помощью банкоматов, который поддерживают прием наличных, если же сумма больше 30 тысяч рублей, следует обращаться к операционисту учреждения. Но не отменяется и вариант пересылки средств из другого банка, если заемщик является его клиентом, в таком случае достаточно взять полные реквизиты мастер-счета в ВТБ и в дальнейшем погашать долги через интернет или стационарные отделения, в том числе и Бинбанка.

Рефинансировать ипотеку не всегда желают те, кто испытывает проблемы с платежами, ведь с помощью процедуры можно также снизить процент по кредиту, сделав платежи меньше. Кроме стандартных жилищных долгов АИЖК перекредитует и займы, взятые на строящуюся недвижимость, но нужно не иметь просрочки и согласиться на страховку жизни, так платежи будут минимальными.

Темой видео является снижение ставки по ипотеке:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию