Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Можно ли рефинансировать ипотеку в «Центр-инвест»

«Центр-инвест» – топовый банк по ипотечной ссуде (входит в 20 лучших организаций РФ). Участвует в проекте кредитования с господдержкой. Рефинансирование ипотеки в «Центр-инвест» – реальная возможность улучшить обязательства по займу другого учреждения.

Общие условия рефинансирования

Банк «Центр-инвест» рефинансирование ипотеки не выделяет в отдельный продукт. Однако, в трех из представленных программ в качестве цели займа указывается реструктуризация стороннего долга. Отличие от обычного ипотечного кредита, помимо сбора дополнительных документов, заключается в том, что денежные средства направляются не на покупку недвижимости, а на банковский счет (для погашения первоначального обязательства).

Общие условия перекредитования:

  • валюта – рубль;
  • процентная ставка – от 6%;
  • срок – до 20 лет;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • сумма займа – от 300 тыс. руб. до 12 млн. руб.

Подача заявления в онлайн режиме с помощью официального сайта позволяет снизить процент на 0,25% (это не относится к 6%). Страхование жизни и здоровья для получения ссуды не обязательно.

От размера ипотеки зависит, нужен ли поручитель:

  • нет – до 500 тыс. руб.;
  • да – от 500 тыс. руб. до 750 тыс. руб. (одно физическое лицо);
  • да – свыше 750 тыс. руб. (два физлица).

В индивидуальном порядке банк может довольствоваться залогом на недвижимое имущество.

Для рефинансирования «Центр-инвест» потребует актуальную отчетность о рыночной стоимости жилищного объекта. Сумма кредита не должна превышать 90% от указанной в отчете.

Центр-инвест
В банке «Центр-инвест» клиенты могут получить рефинансирование, но только с некоторыми условиями

Требования к заемщику:

  • гражданство России;
  • регистрация – Волгоградская обл., Краснодарский край, Нижегородская и Ростовская обл., Ставропольский край, Москва и область;
  • возрастной диапазон – 18-65 лет (на момент взятия/погашения ипотечной ссуды);
  • официальный доход;
  • стаж не менее полугода;
  • хорошая кредитная история.

К требованиям по первоначальному долгу относят отсутствие задолженности (не более трех просрочек прошлых платежей). А также, срок прежнего кредитования должен быть не меньше полугода.

Минимальная ставка станет доступна только после того, как приобретенное жилье переоформят в залог «Центр-инвеста».

Дополнительные условия по ипотечным продуктам

Рефинансирование ипотечных кредитов в банке «Центр-инвест» возможно в рамках следующих программ:

  • семьи с детьми;
  • обычный заем на первичном рынке;
  • строительство жилплощади.

Рассмотрим отдельные требования по каждому из них.

Ипотека для граждан, имеющих детей

Продукт имеет государственную поддержку (пост. Правительства РФ №1711 от 30.12.17). Главная особенность – самая минимальная процентная ставка из всех возможных (6%). Важно понимать, что она действует временно, а не весь срок погашения.

семья
Для семей с детьми у банка имеется отдельное предложение

Особые условия:

  • на момент подачи заявления в семье есть двое и/или более детей (причем рождены он/они в период 01.01.18 – 31.12.22);
  • максимальная сумма для Москвы и области – 12 млн. руб., для остальных – 6 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – минимум 20%;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • вид платежа – аннуитетный.

При рождении второго ребенка льготная ставка действует в течение 3 лет. Если в указанный период рождается третий – 5 лет. Если двое и более – 8 лет. После процент рассчитывается так:

Ключевая ставка ЦБ (на дату подписания договора) + 2%.

Требуется два вида поручительства:

  • залог имущества;
  • поручительство (может выступить супруг/-а или иное физлицо).

В качестве аванса банк принимает сертификат на получение субсидий. Банк предоставляет возможность погасить заем досрочно без каких-либо штрафных санкций. По данной программе страхование предусмотрено.

Ипотечный кредит

Главное требование рефинансирования – приобретенная недвижимость должна быть куплена на рынке первичного жилья, то есть до ввода в эксплуатацию.

Особые условия представлены в таблице ниже.

Сумма кредитаПервоначальный взносСрок погашения (лет)Процентная ставка
от 300 тыс. руб. до 6 млн. руб.
минимум 20%до 209,0% (с 1 по 5 лет);
9,5% (с 6 по 10 год)
свыше 6 млн. руб.от 20%до 209,5% (до 10 лет);
10% (с 11 по 20 лет)

Указанные проценты действительны первые 10 лет оплаты, далее следует индексация. Она считается следующим образом:

Ставка MosPrime на 1 октября предыдущего года + 3,75%.

Страхование не является обязательным требованием. В качестве обеспечения предоставляется залог на жилье и поручительство (с определенной суммы). Маткапитал и иные бюджетные субсидии принимаются в счет первоначального взноса кредитного договора.

Строительство жилого дома

Программа позволяет рефинансировать ипотеку, взятую в ином финансовом учреждении на строительство жилого объекта.

строительство дома
У банка имеется возможность провести рефинансирование средств, выделенных на строительство

Особые условия:

  • сумма – от 300 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос – минимум 10%;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • процентная ставка зависит от периода погашения: до 10 лет – 10,5%, до 20 лет – 11%;
  • вид платежа – аннуитетный.

Указанные проценты, как и в предыдущем продукте, действительны первые 10 лет. После чего происходит рост ставки: индексация по MosPrime на 01.10 предыдущего года + 3,75%.

По кредитному договору заемщик может погасить ипотеку досрочно без каких-либо штрафов и санкций. В качестве обеспечительного залога выступает земельный участок с незавершенным на нем строительством. Страхование жизни и здоровья не является обязательным.

Рассмотренные выше нюансы перекредитования (по всем трем продуктам) актуальны не только на 2018 год, но и на 2019.

Способы оформления рефинансирования в банке «Центр-инвест»

Процедура перекредитования ипотеки стороннего банка в «Центр-инвесте» включает в себя ряд последовательных действий.

1) Подача заявления. Это можно сделать двумя способами:

  • онлайн на официальном сайте;
  • личное обращение в офис организации.
планшет
Для оформления заявки можно воспользоваться онлайн-услугами

Интернет-заявка имеет одно преимущество – снижение ставки на 0,25%. Все указанные выше проценты рассчитаны с возможным минимумом, то есть с учетом онлайн-подачи. Следовательно, минимальный процент для клиентов, обратившихся напрямую в офис банка, составит 6,25%.

Подать заявление можно на странице сайта «Центр-инвест». Тамже можно рассчитать на калькуляторе приблизительные параметры ипотеки.

2) Дождаться решения «Центр-инвеста». Как правило, сотрудник финансового учреждения рассматривает заявление от 1 до 5 рабочих дней.

3) После одобрения, следует собрать необходимые документы. На этом же этапе заказывается независимая оценка рыночной стоимости недвижимости. После чего составляется заключение, которое вместе с документами предоставляется работнику «Центр-инвест». Получить разрешение сторонней кредитной организации на досрочное погашение первоначального долга.

4) Подписать оформленный сотрудником договор ипотеки. После визирования денежные средства поступают на счет другого банка для досрочного погашения.

5) Зарегистрировать в Росреестре недвижимость под залоговое обеспечение. И одновременно снять ограничение в пользу текущей ссуды.

После чего останется вносить ежемесячные платежи согласно графику. До момента передачи залога в пользу «Центр-инвест», процентная ставка будет выше на 3%, чем указанно в договоре.

Пакет документов

Для любого займа в банке «Центр-инвест» требуется стандартный список справок и бумаг. А именно:

  • паспорт;
  • контактная информация;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • подтверждение стажа и дохода;
  • состав семьи.
документы и ипотека
К заявке должны прилагаться дополнительные документы

Рефинансирование предполагает дополнительный пакет документов:

  • справка об остатке прежнего долга;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • реквизиты стороннего банка;
  • копия предыдущего договора;
  • согласие супруга/-и на перекредитование.

«Центр-инвест» лояльно относится к ИП и к собственникам бизнеса. Для них предусмотрен добавочный список:

  • копии свидетельства ОГРН;
  • налоговая декларация;
  • справка о коммерческой деятельности;
  • бухгалтерская отчетность о доходах.

Возможно, для рефинансирования ипотеки потребуются и иные документы (банк оставляет за собой такое право).

Порядок погашения

Оплачивать текущие платежи можно следующими способами:

  • интернет-банкинг (доступно владельцам дебетовых карт «Центр-инвест»);
  • аппараты самообслуживания;
  • касса в официальных офисах банка;
  • с чужих счетов, терминалов и мобильных приложений.

Собственник пластиковой карточки может воспользоваться услугой «Регулярный платеж». Для этого нужно просто задать сумму и срок оплаты. Это максимально удобно, особенно для зарплатных клиентов.

Итак, любой потребитель банковского ипотечного продукта может воспользоваться программами рефинансирования в «Центр-инвест» и перекредитовать заем сторонней организации. Главное преимущество – участие в проекте господдержки, что существенно снижает процентную ставку.

Темой видео является рефинансирование ипотеки:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию