Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Как рефинансировать кредит другого банка в «Челиндбанке»

Решая вопрос о том, как избавится от обременительных долгов на приемлемых для себя и кредиторов условиях, стоит обратить внимание на «Челиндбанк» – рефинансирование кредитов других банков в данной КФО доступно на приемлемых условиях в рамках специально действующей программы. Поэтому нужно знать, какие требования, порядок и прочие моменты получения займа действуют в «Челиндбанке».

Какие кредиты рефинансирует «Челиндбанк»

«Челиндбанк» предлагает физическим лицам перекредитовать потребительские и ипотечные займы как в другом банке, так и в самом «Челиндбанке». При этом в КФО действует несколько самостоятельных программ.

Лоялен банк не только к физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям и представителям малого и среднего бизнеса. Для них предоставление заемных средств осуществляется в двух направлениях — это рефинансирование кредитов:

  • которые раньше получались бизнесменами на собственные нужды;
  • оформленных для покупки коммерческой недвижимости.

Условия выдачи ссуды отличны в зависимости от конкретного продукта, потому прежде чем обращаться, следует изучить все имеющиеся программы по отдельности.

Условия кредитных программ

Что касается рефинансирования в «Челиндбанке» долгов для физлиц, то их реализация происходит по стандартным кредитным продуктам, предлагаемых банком. Условия для каждой программы отличны. Предлагаемые продукты в банке выглядят следующим образом:

  • Кредит «Доверие». В рамках такого займа можно получить от 15 000 до 5 000 000 рублей на период до 5 лет. Обязательно применяется мера обеспечения в виде залога. Ставка по ссуде составит минимум 14%, если срок кредитования до 12 месяцев, при более длительных заимствованиях процент может достигать 16 пунктов.
  • Кредит «Доверие плюс». Здесь рефинансирование осуществляется без обеспечительных мер, т. е. залог не нужен. Однако это влечет сокращение максимально возможной к получению суммы в 800 000 рублей. Ставка будет колебаться от 16,5% до 18,5%, все зависит от срока кредитования.
  • Кредит «Стандартный». Условия соответствуют программе «Доверие», за небольшим исключением. Процентные ставки здесь больше и составляют от 17 до 19% в год.
выбор программы
Банк предлагает различные программы для рефинансирования на выбор
  • Предложение «Стандартный без обеспечения». Если у клиента нет возможности предоставить залог, ему доступно кредитование в рамках данной программы. Конечно, повышенные риски для банка скажутся на максимальных размерах предоставляемой суммы, которая ограничивается 500 000 р., сокращенным сроком предоставления средств до 36 месяцев, а также увеличенной ставкой в 22,5-23,5% в год.
  • Программа «Пенсионный». Заем предоставляется в размере до 1 000 000 рублей и при этом ставка снижена по сравнению с аналогами на рынке и составляет 15,5% в год, а при длительных сроках кредитования – 16,5%. Максимальная продолжительность выдачи средств – 5 лет.
  • Предложение «Пенсионный плюс». Облегченный вариант по сравнению со стандартным аналогом. Кредитуют в размере максимум 200 000 рублей, но при этом залог не требуется. Ставка увеличена до 18,5-19,5% годовых, а срок такой же – 60 месяцев.
  • Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта. Продукт схож с программой «Доверие». Но нижний порог предоставляемой суммы составляет 10 000 рублей. Если обязательство обеспечивается залогом, то ставка составит в зависимости от срока заимствования 13,6%-15% годовых, при его отсутствии 16-18%.
  • Заем на покупку готовой жилой недвижимости. Эта программа «Челиндбанка» дает возможность рефинансирования ипотеки в 2018 г. Продолжительность кредитования составляет до 15 лет, а сумма, которую готов выделить банк, не превышает 85% цены жилья, при этом минимально предоставляются средства в размере 300 000 рублей. Ставка по ссуде составит 9,9-10,5% годовых. Если клиент имеет хорошую историю по кредитам или получает зарплату на карт-счет банка, то условия будут еще более лояльные и выгодные.

Условия для ИП

Для индивидуальных предпринимателей действуют самостоятельные программы рефинансирования, в числе которых:

  • Рефинансирование ипотечных кредитов. Срок выдачи средств зависит от объекта, на приобретение которого первоначально одалживались деньги. Если таковым является участок земли, то он составит максимум 5 лет, если капитальное строение – до 10 лет. Минимум, который можно получить – 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 15% стоимости имущества. Ставка по кредиту находится в диапазоне 9,9-10,5% годовых.
  • «Рефинансирование кредитов на приобретение коммерческой недвижимости». Срок кредитования аналогичен, как и в рамках вышеописанной программы. Что касается размеров ссуды, то она начинается с 1 000 000 рублей. Стартового взноса, равняющегося фиксированному минимальному проценту от стоимости имущества, не требуется, если оно заложено и его цена такая же, как и объем заимствований. Ставка по кредиту начинается с 11% годовых.
предприниматели
Для предпринимателей у банка имеются отдельные предложения

Схема платежей по любой из указанных программ может осуществляться в двух видах:

  • Дифференцированной – взносы уменьшаются по мере выплаты займа, самые большие суммы в начале погашения.
  • Аннуитетной – ежемесячный платеж одинаковый весь период кредитования

Зарплатные клиенты могут претендовать на бонус в виде минус 0,5%. Кредитование осуществляется только в рублевом выражении. Разрешено досрочно гасить займы.

Кто может оформить рефинансирование

Перекредитоваться может любой гражданин, ИП или бизнесмен. Не имеет значения, являлись ли они клиентами «Челиндбанка» или нет. Есть ряд общих требований, которые предъявляются к гражданину, который хочет воспользоваться одним из продуктов рефинансирования займов, полученных у сторонних банков. К таковым относятся:

  • Возрастные рамки. Клиенту должно быть минимум 21 год.
  • Наличие совокупного трудового стажа год и более, на последнем месте – от 6 месяц. Если заемщиком выступает ИП или представитель бизнеса, то требуется, чтобы стабильное и беспрерывное ведение дел осуществлялось хотя бы год.
  • Регистрация в регионе страны, где имеет отделение банка. Для коммерсантов (ИП и юрлица) бизнес должен вестись в данных регионах.

Наряду с общими требованиями, в «Челиндбанке» есть еще и особые требования, которые зависят от конкретного продукта, который хочет получить клиент. Так, претендовать на программу «Доверие» могут только сотрудники аккредитованных предприятий или лица с положительной кредитной историей.

Для тарифа «Пенсионный» требуется быть получателем соответствующих выплат по выслуге лет или по достижении установленного возраста.

Порядок оформления

Если лицо пришло к выводу о необходимости получения очередного кредита для погашения старых и соответствует требованиям, которые выдвигает банк к своим клиентам, то следует подать предварительную заявку в режиме онлайн. Одновременно на калькуляторе, имеющемся на сайте, стоит просчитать размер ежемесячных платежей.

регистрация
Подать заявку в банку можно посредством онлайн-сервиса

Раз рефинансирование осуществляется через одну из стандартных программ кредитования, то заявка подается на одну из них. Порядок ее направления следующий:

  • Вход на сайт банка.
  • Выбор кредитного продукта либо через раздел «Рефинансирование», либо посредством самостоятельного выбора из имеющегося на портале списка.
  • Кликнуть интерактивную клавишу «подать заявку».

Далее появится стандартная форма, которую следует достоверно заполнить. Указываются:

  • Цель получения средств в долг. Вписывается «Погасить кредит в другом банке».
  • Запрашиваемая сумма.
  • Срок заимствования.
  • Анкетные данные клиента (Ф.И.О., дата рождения).
  • Состав семьи.
  • Сведения о работе и текущем доходе, который можно подтвердить официально.
  • Контакты.
  • Адрес отделения, в которое может лично явиться обращающийся.

После того как заполнены данные, требуется поставить отметку в поле, которым запрашивается разрешение на использование представленной информации и пройти проверку через ресурс «reCAPTCHA».

Заявка будет отправлена после того, как клиент кликнет по интерактивной клавише «Отправить».

Как только ходатайство рассмотрено, с соискателем на связь выйдет представитель банка. Если предварительно будет принято положительное решение по заявке, то требуется с пакетом документов отправиться в отделение КФО. Если в кредитовании будет отказано, нелишним будет выяснить причину такого решения и устранить проблему. Однако сотрудник банка может не сообщать причину отказа и это законно.

кредиты в Челиндбанке
Процедура требует предоставления дополнительных документов в банк

Как только представленные документы будут изучены и не возникнет никаких спорных моментов, лицу будет предложено подписать кредитный договор. Как только юридические моменты будут соблюдены, на счет в другом банке (где есть долги, которые рефинансируются) автоматически зачислятся средства. В прежнем банке стоит выяснить, возможна ли такая процедура (не запрещено ли досрочное погашение, есть ли комиссия).

Перечень необходимых документов

Список предоставляемых бумаг обусловлен видом выбранного продукта, а также займом, который и планируется рефинансировать. Например, при оформлении обычного потребительского кредита необходимы:

  • Анкета.
  • Заявление.
  • Паспорт, водительское удостоверение, военный билет или любой иной персональный документ, подтверждающий личность.
  • Справки о составе семьи и иные официальные источники, подтверждающие семейное положение (свидетельства о заключении брака, о рождении детей и т. д.).
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ или банка).
  • Трудовая книжка.

Пакет документов готовит каждый из созаемщиков или один заемщик при отсутствии таковых.

Когда рефинансируются кредиты, которые выдавались на приобретение недвижимости или обязательно применяется обеспечительная мера в идее залога, также предоставляются:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающие документы на объект.
  • При общей совместной собственности супругов требуется разрешение второго.
  • Договор купли-продажи.

В некоторых случаях нужна также справка об отсутствии обременений (ареста, сервитута и прочих притязаний посторонних) или отчет оценщика. За банком сохраняется право просить предоставить дополнительные документы по своему усмотрению в зависимости от конкретной ситуации.

Узнать о рефинансировании кредитов можно из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию