Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Как рефинансировать ипотеку в банке ЮниКредит

ЮниКредит – одно из старейших в России фин. учреждений. Самой востребованной услугой является рефинансирование кредита ЮниКредит Банк. Причем заменить старый невыгодный заем можно в трех категориях: ипотека, потребительский, автокредит. Ипотечная ссуда может быть оформлена на рынке первичного и вторичного жилья. Каждый вид имеет свои условия рефинансирования, требования и список документов.

Условия рефинансирования

Перекредитоваться в ЮниКредит может любой заемщик (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и пр.). Требования по реструктуризации не будут зависеть от сторонней кредитной организации. Тарифы, ставки и другие моменты различаются по виду кредитного займа.

Ипотека

Основные условия перекредитования (как вторичного, так и первичного рынка):

  • российское гражданство не обязательно;
  • срок погашения ссуды – до 30 лет (зависит от возраста должника);
  • валюта – российский рубль;
  • залоговая основа – право требования на недвижимый объект;
  • размер займа – до 80% от общей суммы;
  • процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования;
  • использование маткапитал.

Взять ипотеку в иностранной валюте можно, но риски слишком велики за счет непредсказуемых скачков котировок. ЮниКредит предупреждает об этом клиентов и предлагает им просчитать предполагаемые потери при курсовых изменениях.

Существуют некоторые различия процентных тарифов в зависимости от рынка жилья. Так, при рефинансировании ипотеки на жилье на первичном рынке в ЮниКредит, ставки по процентам зависят от типа помещения:

  • квартира – 10,25% (кредит/залог не более 80%);
  • дом, коттедж – 12,75% (заем – 50% и меньше).
дом и ипотека
При взятии ипотеки клиент может рассчитывать на проведение рефинансирования

Предусмотрены скидки и надбавки к процентным ставкам:

  • — 0,5% для клиентов, получающих зарплату в ЮниКредит Банке;
  • + 0,25% – сумма кредитования менее определенного размера (Москва – 5 млн, СПб – 3,5 млн, остальные регионы – 2 млн);
  • + 2% – до момента, когда строящийся объект не будет в залоге у банка;
  • + 2,5% – клиент не застраховал жизнь и здоровье.

При рефинансировании ипотеки в ЮниКредит на вторичном рынке, ставки по процентам зависят от типа помещения:

  • квартира – 10,2% (кредит/залог не более 80%);
  • дом, коттедж – 13,25% (заем – 50% и меньше).

При использовании жилья на вторичном рынке, скидки и надбавки следующие:

  • — 0,5% для клиентов, получающих зарплату в Юнибанке;
  • + 0,25% – если сумма кредитования менее определенного размера (Москва – 5 млн, СПб – 3,5 млн, остальные регионы – 2 млн);
  • + 0,5 % – если покупаемое строение не входит в перечень, определенный ЮниКредит;
  • + 1% – при отсутствии страховки недвижимости;
  • + 2% – до момента, когда строящийся объект не будет в залоге у банка;
  • + 2,5% – если клиент не застраховался.

Указанные тарифы рефинансирования ипотеки действуют с 12 ноября 2018 года и будут действительны минимум до февраля 2019 г. Комиссия на предоставление ипотеки, оформление заявки, досрочное погашение отсутствует при любом виде кредитного займа.

На официальном сайте есть не только возможность сделать заявку онлайн, но и посчитать на калькуляторе ежемесячный платеж и другие условия получения ссуды.

кредит в банке
Также рефинансирование может быть проведено для простого кредита

Потребительский кредит

Рефинансирование потребительского кредита в ЮниКредит-Банке существенно проще, чем ипотечного. Условия:

  • размер займа – до 1 млн (нижняя граница – 60 тыс. руб.);
  • срок – от 2 до 7 лет (считается в месяцах – 24, 36, 72 и пр.);
  • процентная ставка – от 13,9% до 23,9%.

На условия рефинансирования влияет наличие положительное кредитной истории, а также готовность заемщика оформить страховку. Ставки по процентам могут быть снижены для зарплатных клиентов.

Автокредит

В ЮниКредит можно переоформить имеющийся заем на покупку автомобиля другого банка. Условия и тарифы рефинансирования:

  • размер – до 6.5 млн (нижний порог – 100 тыс. руб.);
  • срок – от 1 до 7 лет;
  • ставка – от 17%;
  • первоначальный взнос – 15% и выше.

Кредитная организация предусматривает залоговое обязательство транспортного средства и оформление КАСКО. Страховка жизни и здоровья на усмотрение клиента.

авто
Рефинансирование автокредита в ЮниКредит возможно без подтверждения дохода физического лица

Требования к заемщикам

Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке одинаковы, вне зависимости от того, на каком рынке он приобрел жилье – первичном или вторичном:

  • проживать участник сделки должен в пределах РФ (исключение – Крым и Севастополь);
  • работодатель заемщика обязан находиться на территории России (кроме городов Крыма);
  • подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ;
  • Наличие положительной кредитной истории.

Не обязательно быть гражданином РФ, достаточно иметь регистрацию по месту жительства.

При подсчете необходимого для рефинансирования дохода клиента банк может учесть ближайших родственников (при возможности выступить созаемщиком).

В качестве дохода считается не только заработная плата, но и совместительство, премия, пенсия и иные регулярные денежные поступления. Главное – подтвердить их документально.

Требования к первичному кредиту

Требования к ипотеке в ЮниКредит Банке будут зависеть от рынка, на котором жилье было куплено.

Первичный рынок:

  • срок исполнения не менее 6 месяцев;
  • обратившейся клиент является заемщиком первоначального кредитования;
  • солидарным заемщиком может выступать любой родственник, если в первоначальном договоре их несколько, то в рефинансируемом займе должен быть только один.

Вторичный рынок:

  • залоговое обеспечение объекта недвижимости;
  • срок исполнения не менее года;
  • обратившейся клиент является заемщиком стартового кредитного займа;
  • солидарным заемщиком может выступать любой родственник или супруг, но если в отправном договоре их несколько, то в рефинансируемом займе должен быть только один.
юни кредит банк
ЮниКредит Банк может выдвигать свои требования к займу и клиенту

Необходимые документы

Пакет документов на ипотечное рефинансирование будет одинаков, вне зависимости от того, на каком рынке он приобрел жилье – первичном или вторичном. А именно:

  • заявление в ЮниКредит на предоставление ипотеки;
  • анкета заемщика;
  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • кредитный договор по исходному займу;
  • документ залога;
  • справка по остатку задолженности;
  • выписка по текущему счету (6 месяцев – первичный рынок, 12 мес. – вторичный);
  • реквизиты счета, куда будут перечислены средства ЮниКредит.

Важно! Банк оставляет за собой право потребовать иные документы от заемщика в случае рефинансирования ипотеки.

Этапы

С момента выплаты первичного займа кредитозаемщик должен перерегистрировать недвижимый объект в пользу ЮниКредит. После залоговой передачи жилья банк снижается процент ставки по ипотеке. Начисление остальной части кредита для улучшения и ремонта объекта совершается не позднее 1 года. За сутки до перечисления суммы заемщик обязан подать заявку на подписание соответствующего извещение в банке. Только после этого клиенту предоставляется право взять другой кредит для того, чтобы рефинансировать первоначальный.

подача документов
Процедура начинается с подачи документов

Этапы перекредитования займа по ипотеке в ЮниКредит на первичном рынке жилищного фонда:

  • Заполнить анкету и заявление по новой ипотеке. Подать документы, необходимые для получения займа.
  • Дождаться решения банка по данному вопросу.
  • Подтвердить соответствие недвижимого объекта стандартным критериям. Подписать заявление о досрочном погашении исходного кредита. Копию заявления можно взять в ЮниКредит. На бланке должны быть проставлены ФИО, название должности и подпись лица, заверяющего копию.
  • Застраховать жизнь и здоровье, а также недвижимое имущество.
  • Подписать необходимую документацию по залогу.
  • Дождаться перечисления займа на указанный расчетный счет для погашения первоначальной ипотеки досрочно. Предоставить отчет по данной процедуре (не позднее 1 месяца).

Этапы рефинансирования ипотечного кредитования в ЮниКредит на вторичном рынке:

  • Заполнить анкету и заявление по новому кредиту. Предоставить необходимый для займа перечень документов.
  • Обратиться в оценочную организацию.
  • Дождаться решения банка по данному вопросу.
  • Подписать заявление о погашении исходной ипотеки.
  • Застраховаться согласно банковским требованиям (жизнь, имущество).
  • Подписать новый кредитный договор, оформить поручительство супругов (если имеются) и осуществить кредитование заемщика для досрочного погашения первоначальной ипотеки.
  • Предоставить отчет о подтверждении перевода суммы на досрочное погашение ипотеки (следует подавать в течение 30 дней).
погашение
Погашать новый кредит можно различными способами

Заемщик обязан документально подтвердить, что ипотечный кредит использовался по целевому назначению. Иначе, согласно договору, на него наложат штрафные санкции. Ту часть суммы, которую клиент не сможет подтвердить, он будет обязан вернуть ЮниКредиту. Если сумма превышает 50% и деньги заимодатель возвращать отказывается, банк вправе потребовать возврата всего кредит целиком.

Способы погашения

Способы погашения займа в ЮниКредит Банк одинаковы как для первичного рынок жилфонда, так и для вторичного. Сделать это возможно:

  • наличными в любом доступном офисе банка через кассу или банкомат;
  • безналичный расчет путем перевода на счет;
  • через официальный сайт Банка ЮниКредит (комиссия 2%).

Погашение задолженности онлайн с помощью интернета на сайте – самый удобный из способов. Во-первых, сделать это можно в удобное время для клиента, а во-вторых, сумма окажется на счете в банке на следующий день.

Итак, в ЮниКредит возможно рефинансирование кредитов других банков: автокредита, потребительского займа, ипотеки первичного и вторичного рынка. У каждого типа имеются свои условия рефинансирования.

Из видео вы узнаете о рефинансировании ипотеки:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию