Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Особенности рефинансирования кредита иного банка в ОТП-банке

ОТП-банк – венгерское кредитное учреждение, лидер по оказанию финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. В России с 1994 года. В ОТП-банке прямых программ рефинансирования кредитов других банков нет. Но многие клиенты пользуются услугами компании для реструктуризации долгов в сторонних организациях. Выгода фактического рефинансирования заключается в низких процентных ставках.

Рефинансирование кредитов

Термин состоит из двух слов «ре» и «финансирование». Первое означает «повтор», второе – снабжение средствами. То есть, взятие нового займа для того, чтобы погасить первичный.

С юридической точки зрения, рефинансирование – это всегда целевой кредит. Банк предоставляет деньги исключительно для того, чтобы покрыть ими предыдущий долг. И в этом смысле, перекредитование потребительских кредитов в ОТП-банке не является чистым рефинансированием.

К данной программе обращаются в случае:

  • объединения в один кредит нескольких долговых обязательств;
  • улучшения условий займа (например, снижение процентной ставки);
  • вывода из-под залогового обеспечения движимого или недвижимого имущества (автокредит или ипотека);
  • снижения ежемесячного платежа.

Последняя причина перекредитования ведет к увеличению срока погашения. Что в конечном итоге для физического лица не является выгодным. То есть материальная ситуация в данный момент времени такова, что он готов к длительным издержкам ради сегодняшней временной выгоды.

Финансовые учреждения имеют собственный интерес в рефинансировании сторонних банков. А именно появление новых клиентов (процент по кредиту платить все равно нужно).

пазл
При рефинансировании происходит закрытие старого долга новым

Условия рефинансирования в банке

Чтобы перекредитовать ссуду иного финансового учреждения, ОТП предлагает только один вариант – взять потребительский кредит. Эти условия действуют с сентября 2018 года, и есть все основания считать, что продлятся и на 2019 г.

Общие условия для рефинансирования в ОТП банке:

  • валюта – российский рубль;
  • максимальный заем – до 4 млн. руб. (для Москвы и СПб – до 10 млн.);
  • срок погашения – до 7 лет (для москвичей – до 120 мес.);
  • процентная ставка – от 10,5%.

Решение о выдаче кредита ОТП банк принимает за 15 минут. Требования к заемщику:

  • российский паспорт;
  • прописка в регионе, где подано заявление на получение займа;
  • возрастные рамки – от 21 до 60 лет;
  • рабочий стаж на одном месте – минимум 3 мес.

Оформить кредитный договор могут неработающие пенсионеры. Для этого важно соблюдение единственного условия – на момент последнего платежа физическому лицу должно быть не более 60 лет.

Отсутствие кредитной истории не является причиной отказа. Главное, на что обращают внимание сотрудники банка – материальное положение и возможность регулярно оплачивать ежемесячные платежи.

То есть, ОТП предлагает не целевой программу рефинансирования, а потребительский кредит наличными на погашение любого стороннего займа. Следовательно, условия будут как для обычного кредитования. Отдельным проектом идет рефинансирование кредитов самого ОТП банка.

ОТП-банк
Банк имеет свои условия для проведения рефинансирования

Продукты рефинансирования

На сегодняшний день, финансовые организации (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и пр.) рефинансируют следующие виды долговых обязательств:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский заем;
  • кредитные карты;
  • валютная ссуда;
  • овердрафт.

Актуальным и востребованным стало перекредитование микрозаймов в МФО. Любой банк индивидуально подходит к возможности выдать целевой займ тому или иному клиенту.

ОТП отошел от адресности кредита, оставив индивидуальный подход. Увеличил размер и срок погашения. Тем самым дал клиентам свободу для маневра.

Варианты программ для перекредитования представлены в виде таблицы ниже.

Условия«ОТП Особый»«ОТП Универсальный»«Большие возможности. Зарплатный»
Сумма от 300 тыс. руб. (в некоторых случаях от 250 тыс. руб.) до 1 млн.руб.от 15 тыс. руб. до 750 тыс. руб.от 1 до 4 млн. руб.
Процентная годовая ставка11,5%-19,9%14,9%-39,36%базовая – 14,5%;
льготная – 10,5%;
неустойка – 20%
Срок12-60 мес.12-60 мес.от 12 до 84 мес.

Для Москвы и СПб условия кредита «Большие возможности» несколько отличаются: увеличен срок погашения до 120 мес., а также сумма – до 10 млн. руб.

Под льготной ставкой понимается следующее:

  • клиент является зарплатным;
  • стаж работы в момент взятия кредита – 6 мес.;
  • ставка применяется с 3 месяца оплаты.

Условия действительны с сентября 2018 года. Посчитать сумму ежемесячного платежа можно на калькуляторе официального сайта ОТП или сервисах партнеров банка.

Также важно понять, возможно ли рефинансирование ипотеки в ОТП банке. Если сумма потребительского кредита перекрывает долг, то – да. Индивидуальный подход позволяет рассматривать ипотечную ссуду как долг с обеспечением (квартира выставляется как залоговое имущество).

деньги и кредит
Банк может провести рефинансирование средств, полученных на различные нужды

Список документов

Поскольку рефинансирование в банке является условным, то предоставить специалисту финансового учреждения нужно стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • заявка на предоставление потребительского кредита;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справки из налоговых органов (для ИП);
  • копия трудовой (сведения о стаже работы);
  • 2-НДФЛ за полгода (если заемная сумма свыше 400 тыс. руб.).

Для пенсионеров дополнительно необходимо донести справку из Пенсионного фонда и выписку банковского счета. Ввиду того, что в ОТП индивидуальное кредитование, банк оставляет за собой право потребовать иные документы.

Порядок оформления

Алгоритм действий для совершения сделки по кредиту простой. И включает минимум шагов:

  • Заполнение анкеты и заявки. Это можно сделать двумя способами:
  1. онлайн через официальный сайт;
  2. личное посещение ближайшего офиса.

В заявлении указывается ФИО, адрес проживания, номер телефона и иные контактные данные, информацию о доходах и имуществе, стаж и место работы. Оформление в онлайн-режиме займет не более 2 минут.

  • Дождаться решения банка. Предварительный ответ сотрудник даст в течение 15 минут (рекламный слоган ОТП). Если ответа нет, можно позвонить на горячую линию.
  • После промежуточного одобрения (в случае интернет-заявки), следует прийти в отделение ОТП с пакетом документов. Если заявка подавалась лично, то предоставить подготовленные бумаги.
  • По окончании банковской проверки предоставленных справок, подписать кредитный договор.

Получить деньги можно как на указанный счет, так и в виде дебетовой карты.

да нет
Выбирая среди предложений, всегда следует оценивать все стороны

Плюсы и минусы рефинансирования в ОТП-банке

Любое долговое обязательство имеет две стороны, не только достоинства, но и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • возможность рефинансировать любой сторонний кредит, вне зависимости от его вида (сроки и размер позволяют);
  • нет необходимости подтверждать целевое использование;
  • минимальный пакет документов и требования к заемщику;
  • выгодный процент;
  • быстрый ответ о кредитовании.

К минусам:

  • низкие ставки даются не всем;
  • заем ниже 300 тыс. руб. имеет достаточно высокий процент (от 14,9%-39,36%);
  • декретный отпуск является одним из рисков, из-за которого следует отказ.

Перечисленные характеристики являются условными, поскольку для каждого клиента все индивидуально.

Итак, программ прямого рефинансирования в ОТП банке нет. Учреждение предоставляет три вида потребительских кредитов наличными на выгодных условиях, которые клиент может использовать для перекредитования. Главный плюс такого займа – не нужно подтверждать целевое использование денег.

О банках и рефинансировании кредитов можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию