Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Предложения по рефинансированию от Сбербанка

Самый крупный банк страны в своей линейке продуктов имеет популярное сегодня перекредитование. Рефинансирование Сбербанк проводит с погашением старых внутренних и внешних займов (одного или нескольких банков, а также МФО) посредством оформления у себя нового потребительского кредита. Это зачастую очень выгодный процесс, особенно тем клиентам, кто в последние годы набрался дорогостоящих ссуд, микрозаймов со ставками выше, чем сегодня предлагает Сбербанк.

Цели рефинансирования

В рамках перекредитования хорошо решается сразу несколько задач:

  • Аккумулируются займы, а это упрощает работу с ними (их обслуживание и погашение).
  • Уменьшается размер ежемесячного взноса, по сравнению с общей суммой платежей по прежним обязательствам, которые закрываются.
  • Имущество, приобретенное на одолженные деньги и которое выступало в качестве залога, освобождается от такового и может быть реализовано и т.д. К примеру, если рефинансировался автокредит и ТС вышло из обременения, то КАСКО оформляется лишь по желанию заемщика. Отсутствие такой страховки не влияет на повышение или понижение ставки по новому займу.
  • Получить дополнительный объем ассигнований.

Если на примере описать, как Сбербанк рефинансирует кредиты других банков физическим лицам, то последовательность действий такова:

  • Обращение в банковское отделение. От клиента требуется заявка и пакет документов. Банк одобряет рефинансирование и зачисляет средства на его счет с прежних организациях-кредиторах. Окончательный расчет произведен, долг возвращен, клиент берет справку об отсутствие неисполненных обязательств.
  • Получение дополнительной наличности, если одобрен запрос на сумму, превышающую долги. При этом ежемесячная сумма платежа остается неизменной.
  • Возврат средств лишь Сбербанку, вместо нескольких прежних. Платеж совершается каждый месяц разово, а его размер будет в пределах совокупности прежних, а то и меньше, если не запрашивался больший объем ассигнований.
график
Получая рефинансирование, взносы для клиента уменьшаются в сравнении со старым кредитом

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня Сбербанк рефинансирует не более 5 займов за раз. Их категории различны. Сюда входят и потребительские, и кредиты на авто, и ипотека, и долги по кредиткам или дебетовым картам с доступным овердрафтом. Свои продукты Сбербанк также рефинансирует, но только в совокупности с кредитами сторонних КФО.

Рефинансирование кредита для физических лиц в Сбербанке в 2019 году осуществляется с соблюдением ряда условий. Они касаются как самих займов, так и личности клиента.

Так, кредиты, которые планируется рефинансировать, должны своевременно погашаться, особенно в последние 12 месяцев. Фактически проблемный займы в Сбере рефинансировать не получиться.

Срок завершения действующего кредита должен быть намечен не ранее, чем через 3 месяца. Последнее не касается кредиток и дебетовых с овердрафтом карт. Продолжительность ссуды от момента ее получения до полного погашения должна составлять минимум полгода.

Что касается ставок за пользование деньгами, то они дифференцированы и зависят от суммы, одобренной к выдаче. Так, если выдается не более полумиллиона рублей, то процент будет равняться 13,9 пунктам, большие суммы одалживаются под 12,9%.

При этом установлен минимум, который можно запросить в размере 30 000, и максимум – 3 000 000 рублей. Продолжительность кредитования ограничивается периодом от 3 до 60 месяцев. Не предусмотрено использование обеспечительных мер в качестве залога и поручительства, а также взимание комиссий за обслуживание обязательства.

Ипотечные займы рефинансируются в отдельном порядке, если говорить о целевых займах. Сбер активно реализует правительственную программу, которая ориентирована на господдержку многодетных, а также семей с 2 детьми и т.д.

Так, если лицо обращается за рефинансирование целевого займа на жилье, то правило 5 ссуд не действует. В данном случае перекредитовывается только ипотека.

автокредит
Сбербанк проводит рефинансирование автокредитов

Сбербанк выдвигает особые условия при жилищном перезайме, если есть какие-то отклонения от них, то взять нужную ссуду не удастся. В основном перечень требований касается залога:

  • Квартира или дом не должны строиться, а уже являться завершенными объектами. Без свидетельства о праве собственности, которое выдается на существующие объекты недвижимости, с клиентом даже не станут серьезно разговаривать.
  • Недвижимость, которая на момент обращения использовалась в качестве обеспечения перед другим банком, после погашения обязательства должна в 2-месячный срок быть переоформлена в качестве такового на Сбербанк.
  • Если есть иное жилье, которое не находится в обременении, то его можно использовать в качестве залога для оформления нового займа. Такой вариант актуален для тех, кто только строится.
  • Второй супруг всегда привлекается в качестве созаемщика, если только между ними не заключен брачный контракт, который предусматривает иное.

Банк применяет систему надбавок, которая предполагает поднятие ставки на 1 пункт, если:

  • Лицо отказалось от покупки личной страховки.
  • В период отсутствия подтверждения от иных кредиторов, долги перед которыми рефинансировались.
  • На время, пока не будет переоформлен залог в пользу Сбера.

Снижение ставки до 9,5% возможно, после того как будут выполнены все условия договора.

Минимум, который выдает банк для рефинансирования ипотеки – 500 000 рублей, максимум зависит от стоимости залога и составляет до 80%. Срок кредитования до 30 лет.

С 2018 года введена в действие программа помощи семьям, в рамках которой при рождении 2 или 3 ребенка можно снизить ставку до 6%. Эта «акция» от правительства распространяется на займы, открытые с 01.01.2018, и охватывает семьи, где пополнение произошло также после этой даты. Перечень банков, в рамках которых осуществляется господдержка, включает: ВТБ, Россельхоз, Росбанк, Газпромбанк, Запсибкомбанк, Уралсиб, СНГБ и т.д. Всего с полсотни. Почта банк и МТС пока не принимаю участия, но программа рассчитана до 2022 года, так что все еще возможно.

дом и проценты
Ипотечные займы также можно рефинансировать в Сбербанке

Основной документ, который должен быть у заявителя (матери или отца) для получения одобрения – свидетельство о рождении, но также потребуется заявка и т.д.

Всего пониженная ставка будет действовать 3-5 лет (зависит от количества детей). В этот период разницу между стандартной ставкой и 6% банку будет компенсировать государство. Если документы в порядке и семья соответствует условиям программы, отказ со стороны банка исключен, он не уполномочен на это.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Займы выдаются физическим лицам, а также работникам компаний, которые обслуживаются в Сбербанке. Получается, что ИП подобная услуга недоступна, если только он не имеет дебетовый счет в данной организации.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Заявление-анкета сопровождается предоставлением ряда бумаг. В их список входят:

  • Документ, которым удостоверяется личность. Это гражданский паспорт. В нем должна стоять отметка о регистрации на территории России.
  • Документ, который официально подтверждает наличие и размер дохода (справка 2НДФЛ или по банковской форме). Также требуется подтвердить трудозанятость (заверенная в администрации по месту работы трудовая и т.д.). Эти бумаги не требуются, если перезанимается сумма, равная общему размеру рефинансируемого долга.
  • Сведения о займах, которые лицо намеревается перекредитовать (срок, размер, остаток долга, ставка и т.д.)

Требования к заемщикам

Получить перезаем может лицо в возрасте от 21 года до 65 лет. Достижение верхнего предела допускается к моменту полного возврата займа согласно условиям договора. Для такой категории, как судьи, максимальный возраст повышен до 70 лет. По сути, пенсионерам перезаем недоступен.

Предусмотрен и минимальный порог рабочего стажа в 6 месяцев на нынешнем месте работы и не менее года за последнюю пятилетку. Зарплатные клиенты могут не соответствовать последнему требованию, для них снижен размер до полугода за 5 предшествующих заявке лет.

отделение банка
Обращаясь в банк, следует изучить все требования, которые он предъявляет

Получение и обслуживание кредита

Процесс открытия линии состоит из:

  • Определения объема рефинансирования кредита в Сбербанке калькулятором, имеющемся на сайте. Рассчитывается все в режиме онлайн. Это требуется, чтобы знать вероятность одобрения займа, а также все переменные, в первую очередь размер требуемого периодического взноса и оценки выгоды.
  • Заполнение бланка заявления.
  • Предоставления необходимого для получения ссуды пакета бумаг с заявкой-анкетой сотруднику в отделении банка. Граждане – физ.лица обращаются в офис, который находится в месте регистрации, зарплатные клиенты свободны в выборе, прописка не обязывает идти в конкретное отделение.
  • Выжидания времени, пока Сбер рассмотрит ходатайство и примет решение. Как правило, это порядка 2 рабочих дней. По контактному телефону, указанному в заявке, лицу будет сообщен итог ее рассмотрения. Банк может при необходимости по собственному усмотрению продлить срок рассмотрения прошения.
  • Перечисления средств на текущий счет, размещенный в Сбербанке. Если есть соответствующее распоряжение заемщика, средства по безналу переводятся банкам-держателям рефинансируемых долгов.

Как погашать кредит на рефинансирование

Рассчитываться с банком предстоит аннуитетными, т.е. равными платежами. Делать это можно как в кассе банка, так и с помощью банкомата или мобильного приложения через свой кабинет.

У клиента есть возможность расплатиться досрочно полностью или частично. Делается это через пополнение счета, с которого списываются финансы желаемую сумму и подается заявление о намерении погасить долг раньше оговоренного в кредитном соглашении времени. Сниматься дополнительные комиссии за проведение такой операции не будут, досрочная выплата – бесплатна. Минимум, который можно вернуть раньше, не установлен. Заранее банк предупреждать также не нужно.

приложение
Для проведения выплат по займу достаточно иметь приложение банка

Оставленное заявление о досрочном погашении должно содержать необходимые данные: дата написания, сумму и счет, с которого сделают перечисление средств. Исполнение поручения может приходиться на любой день (рабочий или нет значения не имеет). Уплата процентной части осуществляется в размере, который набежал за время фактического использования денег.

Заявление может быть подано удаленно и по интернету, через систему «Сбербанк онлайн».

За несвоевременное погашение как тела долга, так и процентов за пользование предусмотрена неустойка. Ее размер равняется 20% годовых от суммы просрочки и начинает начисляться со следующего дня от даты наступления обязательства, прописанной в соглашении. Начисление прекратится, как только задолженность будет полностью закрыта.

О Сбербанке и рефинансировании в нем пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию