Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

В каком банке можно рефинансировать кредит с просрочкой

На данный момент рефинансирование, как банковский продукт, очень популярно среди потребителей. Ведь с помощью этого можно объединить несколько кредитов в один, улучшить условия касательно процентной ставки и длительности возврата. При всех положительных качествах, банки охотно выдают подобные займы, поскольку это приносит им проценты и новых клиентов. Но совсем другой вопрос, если человек не всегда платил вовремя и является неблагонадежным клиентом, как в таком случае получить рефинансирование кредитов с просрочками в других банках.

Нюансы такого перекредитования

В той ситуации, когда человек испытывает проблемы с погашением текущего кредита или нашел более выгодный процент, на помощь придет рефинансирование. Это банковская услуга, которая предполагает взятие займа в другом учреждении для погашения имеющегося. Обычно деньги по новому договору можно взять под меньший процент, что значительно снижает нагрузку на бюджет плательщика.

При этом в стандартной ситуации банки всячески избегают клиентов, у которых есть просрочки, ведь если он допустил их при прошлом заимствовании, то и для нового кредитора такой риск имеется. В некоторых случаях людям, которые ранее допустили мелкие просрочки, все же разрешают перекредитоваться, но это касается сроков до месяца, когда судебный способ взыскания еще не применялся.

Совсем небольшое количество банков работают и с большими сроками задержки оплаты, но устанавливают высокие процентные ставки. Поэтому нужно понимать, как сделать рефинансирование кредита, если у клиента есть ранее допущенные просрочки.

Ведь не всегда проблема, приведшая к просрочкам, кроется в финансовой несостоятельности человека. Гораздо чаще это забывчивость при очередном платеже или проблемы с банком, который не обработал платеж вовремя. Даже если клиент найдет банк, который согласится перекредитовать текущую просрочку, ему нужно позаботиться, чтобы условия по займу были выгоднее. При невыполнении этого условия ситуация только ухудшится и возможный перезаем ничего не даст, а пеня только увеличит долги.

время и деньги
Наличие просрочки значительно усложняет жизнь должника

Перечень бумаг

Чтобы банк выдал рефинансирование на погашение просроченных кредитов, особых документов не потребуется, и нужно предоставить только основной перечень. В него сходят:

  • анкета заемщика (и созаемщика, если он привлекается), где указываются все данные по поводу личностей, берущих деньги, текущем кредите и уровне заработной платы;
  • паспорт Российской Федерации, в котором поставлена регистрационная отметка;
  • выписка с места работы, которая подтверждает размер получаемой заработной платы, она должна быть заверена работодателем;
  • если клиент имеет еще и «серые» доходы, он может их указать в справке по форме банка, она же используется и при получении вознаграждения за труд в выбранном учреждении;
  • дополнительное удостоверение личности — это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет или прочие установленные законом бумаги.

Очень часто, чтобы снизить риски невозврата заема, банки запрашивают залог в виде имущества клиента. Чаще это недвижимость, но вполне подойдет и транспортное средство, таким образом в перечень документов добавляются бумаги на эти разновидности имущества. Для автомобиля это будет техпаспорт, а для жилого или нежилого помещения — бумага, удостоверяющая право собственности. Но даже при их наличии, рефинансирование кредита с просрочками, в котором есть открытые просрочки, проводиться не будет.

Что делать при просрочках

Если человек имеет просрочку по кредиту, который хочет рефинансировать, он хочет знать, какое учреждение даст ему деньги на эту цель. На самом деле, большинство российских банков не предоставит позитивное решение подобной кандидатуре, поскольку не захотят рисковать собственными деньгами. Но есть и более лояльные кредиторы, позволяющие перекредитоваться даже тем людям, которые ранее допустили просрочку, а также рассчитать примерную сумму платежей через кредитный калькулятор прямо в режиме онлайн.

нет
При просрочке рассчитывать на одобрение рефинансирования в большинстве случаев не приходится

Поэтому следует разобраться, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками. К слову, Сбербанк обычно не выдает деньги в таких условиях, но можно попросить об индивидуальном рассмотрении дела.

Какие банки могут пойти навстречу

К примеру, такую репутацию имеет Сити банк, действительно не указывающий на официальном сайте отсутствие просрочек как требование к рефинансированию. Получить здесь кредит можно на сумму до миллиона рублей, при этом 2,5 миллиона будут доступны только тем людям, которые работают в компаниях-партнерах, перечисляющих плату через Сити банк.

Ставка в этом учреждении стартует от 11,9% годовых, она же сохранится в том случае, если клиент погасит кредит в прошлом банке и предоставит документальное подтверждение этого. Обычно для людей, закрывающих кредит с помощью рефинансирования, выдается бумага об отсутствии обязательств. Если не будет справки, и в Бюро кредитных историй сведения о погашении тоже не отобразятся, Сити банк предупреждает о повышении процента до показателя в 19,5% годовых.

В ВТБ также позволяют провести рефинансирование кредита с просроченной задолженностью, но только если она не текущая, то есть прошлые просрочки могут не приниматься во внимание. Более того, необходимо исправно погашать кредит в последние полгода. Ставка рефинансирования в ВТБ является фиксированной и имеет размер 10,9% для тех, кто планирует занимать от полумиллиона до 5 000 000 рублей. Люди, рассчитывающие на сумму от 100 тысяч до 500 тыс. рублей, будут получать уже 11,7%. Наиболее выгодные условия могут оформлять текущие клиенты ВТБ, имеющие кредитную Мультикарту и активировавшие опцию «Заемщик», для них процент уменьшается до 7,9% благодаря специальной формуле.

Россельхозбанк допускает, что просрочка могла быть, но не должна была делать кредитную историю отрицательной. Позволяя объединить до трех займов в одном продукте, РСХБ предоставляет до 750 тыс. рублей, что не позволит заниматься перекредитованием, к примеру, крупноразмерной ипотеки. Ставки же отличаются в зависимости от категории клиента и размера кредита.

К примеру, для всех физлиц, независимо от срока заимствования, применяется ставка 11,25%, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на оформление 11% в год, только при длительности выплаты более 60 месяцев ставка станет больше, увеличившись до 11,5%. Бюджетники, то есть сотрудники компаний государственной формы собственности, являются привилегированной категорией, поскольку в обычной ситуации для них делается ставка 10,5%. Правда при выборе срока выплаты более пяти лет она растет до 11%.

банк
Некоторые банки все же готовы провести рефинансирование кредитов с просрочками по выплатам

Наиболее оптимальные условия применяются для зарплатных клиентов, которые к тому же трудятся в бюджетном секторе. Базовое условие для них — 10% годовых, а если выплата кредита будет осуществляться в срок более 5 лет, увеличение произойдет до показателя 10,5%. Также можно обратиться в МФО, но помимо маленьких сумм назначится большой процент, который более того, начисляется за каждый день, пока клиент использует микрозаем.

Из-за чего откажут

Даже если клиент выбрал лояльный банк для произведения рефинансирования, он вполне может получить отказ. Обычно это связано с плохим рейтингом клиента или его негативной оценкой банком. Самыми распространенными факторами, которые влияют на предоставление отказа, являются:

  • отсутствие постоянного места труда;
  • несоответствие клиента списку требований, которые предъявляет банк (минимальный доход, место регистрации, возраст);
  • плохой кредитный рейтинг в связи с невозвратами или серьезными просрочками, допущенными ранее;
  • внесение в черный банковский список;
  • субъект привлекался к уголовной ответственности;
  • низкий размер прибыли, который не позволит эффективно и регулярно платить по долгам.

Если человек имеет несколько займов либо хочет перевести их под низкий процент, ему нужно обратиться за рефинансированием. Правда предоставляют такой продукт по большей части только добросовестным клиентам, поэтому с наличием просрочки слишком высоким является риск отказа. Но все же есть банки, которые работают с такими людьми, но и они могут не дать денег, особенно если просрочка была длительной.

О рефинансировании с просрочками пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию