Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Рефинансирует ли ипотеку ТрансКапиталБанк

Займы на приобретение жилья очень обременительны и по времени, и по финансам. Не удивительно, что молодые семьи, обзаведшиеся своим жильем по ипотеке несколько лет назад, ищут способ поскорее рассчитаться с долгом или максимально снизить нагрузку и переплату. Предложений о перекредитовании от КФО сегодня множество, в том числе осуществляется рефинансирование ипотеки в ТрансКапиталБанке. В 2019 г, вероятнее всего, эти программы сохранятся и будут также пользоваться спросом.

Возможности кредитования

Семьям, для которых оформленная ранее ипотека стала обременительной, доступно рефинансирование в ТрансКапиталБанке. Перекредитование реализуется по двум направлениям:

  • Снижения ставки по займу.
  • Продление срока кредитования.

Если осуществляется внешнее рефинансирование, то программы построены на применение обоих вариантов. Само по себе перекредитование ипотечного займа в ТКБ заключается в погашении уже существующей ссуды с одновременным открытием новой и переоформлением залогового объекта на ТрансКапиталБанк.

Выбрать вариант программы можно на официальном сайте КФО. Там же присутствует перечень документов, необходимых при обращении с заявкой, а также кредитный калькулятор, который просчитает затраты по обслуживанию долга и позволит оценить выгоду подобной процедуры.

Преимущества программы

Наряду с общими преимуществами рефинансирования, такими как снижение финансовой нагрузки, сохранение кредитной истории, предложение ТрансКапиталБанка расширяет выбор, делая продукт более доступным. Ведь если лицу очень нужно перекредитоваться и он не претендует на максимально низкую процентную ставку по той причине, что не соответствует каким-либо критериям, ТКБ за умеренную плату (повышение процента) предоставляет требуемые деньги не совсем «форматным» клиентам.

Условия кредитования

В ТКБ отсутствуют программы по рефинансированию собственных ипотечных займов, фактически такие процедуры банк не проводит.

банк и кредит
ТрансКапиталБанк осуществляется рефинансирование кредитов других банков

Когда лицо обращается с заявкой на перекредитование ипотеки, оформленной в иной организации, то условием будет передача залогового объекта в пользу ТрансКапиталБанка в качестве обеспечительной меры.

Вместе с тем на пути к заключению нового договора кредитования могут потребоваться доп.расходы в виде:

  • Нотариального удостоверения разрешения второго супруга.
  • Оценка объекта залога.
  • Госпошлина за переоформления недвижимости на ТКБ в качестве обеспечительной меры.
  • Страховка имущества.

Но даже с издержками, условия рефинансирования ипотеки в данной КФО одни из самых интересных и привлекательных среди аналогов. Отзывы клиентов и рейтинг банка говорят сами за себя.

Продуктов в ТрансКапиталБанке несколько. Так, есть предложение со ставкой в 7,7% годовых, это минимум, на который могут рассчитывать клиенты, но не все, а только заемщики из сегмента «Премиум», которые запрашивают сумму до 50% цены залога.

Базовые ставки по займу после переоформления залога равняются:

  • 9,2% — если объем ассигнований составляет до половины стоимости обеспечительной недвижимости;
  • 9,45% — когда запрашивается 50,01% — 65% цены объекта;
  • 9,95% — при получении суммы в 65,01% — 80% стоимости залога.

Для клиента процент определяется индивидуально. В банке действует система скидок и надбавок, которые корректируют базовую ставку.

Так, пониженный процент предусмотрен в сегментах:

  • «Партнер». Уменьшение составит 0,1%.
  • «Престиж». Скидка равняется 0,2%.
  • «Премиум». Сокращение ставки на 0,35%.
ставки в банке
Процентные ставки могут отличаться в каждом случае

Надбавки применяется следующих размеров:

  • 2% в период переоформления закладной, этот срок ограничивается 1 месяцами, именно столько дано клиенту на передачу объекта в залог;
  • 0,5%, если категория объекта обеспечения апартаменты;
  • 1% , когда залог представлен долей или домом с участком земли;
  • 1,5% в случае предоставления справки о доходах согласно банковской форме;
  • 0,5%, если заемщик выступает представителем бизнеса (ИП или владелец хоз.субъекта);
  • 0,25% при получении кредита несколькими созаемщиками;
  • 2,5% из-за отказа от страхования жизни и утраты трудоспособности;
  • 1% в отсутствии имущественного полиса;
  • 0,25% при недостаточности стажа, установленным требованиям банка;
  • 5% если заем оформлен в ТКБ или ИнвестТоргБанке, а залог числится по балансу у иного субъекта хозяйствования;
  • 3% когда рефинансируемая ипотека получалась на ремонт или восстановлением имущества.

Клиент может воспользоваться услугой платной системы снижения ставок по ипотеке. Осуществляется это по одному из имеющихся тарифов:

  • «Практичный». Ставка будет опущена на 0,5% при платеже в 1,5% от величины займа.
  • «Сбалансированный». Сокращение процента будет составлять 1 пункт, но платеж равен уже 3% от заемной суммы;
  • «Выгодный». Здесь соотношение уменьшения ставки против величины платежа 1,5% против 4,5%.

Существует еще тариф «Экономный», но в его рамках не предусмотрено изменение процента.

ТКБ
ТрансКапиталБанк предлагает клиентам различные программы для получения средств

Что касается максимальных размеров ассигнований, которые возможно заполучить, то он различен для разных регионов. Так, москвичам, жителям области и культурной столицы доступно от 300 000 до 9 500 000 рублей, а скажем, пермякам только до 6 500 000 рублей. Эти размеры не окончательны, ведь они рассчитываются еще и в процентном соотношении к стоимости залогового имущества: до 50% для дома с землей, 70% для комнаты, таунхауса, 80% — апартаменты, квартиры.

Продолжительность заимствования ограничивается от года до 25 лет. Денежная единица – только национальный рубль. Если первоначальная ипотека бралась в иностранной валюте, то сначала производится конвертация по банковскому курсу, установленному на день выдачи средств.

Требования к заемщику

Чтобы получить одобрение по заявке, клиенту необходимо соответствовать некоторым критериям, в числе которых:

  • Возраст от 21 до 75 лет. При этом предельный возраст должен быть не на момент обращения, а на день последнего взноса.
  • Наличие трудового стажа по всем местам работы от 1 года, а по последнему и одновременно действующему минимум — 3 месяца.
  • Если клиент ИП, то бизнес должен официально вестись не меньше года;
  • Военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет) не всегда требуется, а вот если лицо привлекалось к уголовной ответственности, то судимость должна быть погашена или снята.

Даже если все предыдущие требования соблюдены, но объект залога принадлежит на праве совместной (долевой) собственности, то без привлечения остальных совладельцев, в качестве меры обеспечения, такая ценность не может участвовать, а значит, получить заем не получиться.

Сам объект залога также должен отвечать требованиям:

  • Размещается в том же регионе, что и отделение банка.
  • Состояние строения не аварийное.
  • Наличие всех необходимых правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Отсутствие притязаний.
  • Присвоен почтовый адрес.
  • Коммуникации в здании исправны.
клиент
Выдать новый займ банк сможет, если клиент соответствует требованиям

Не может использоваться в качестве гарантии жилье, размещаемое в цокольных и подвальных помещениях, деревянные дома, строения, в которых имеется незаконная перепланировка. Для столицы исключены из объектов, которые могут быть залогом, квартиры в домах 1970 года постройки и старше ниже 5 этажей.

Решение об использовании объекта в качестве меры обеспечения банком принимается в индивидуальном порядке, а значит, не исключен отказ в таковом.

Срок действия старого займа, подпадающего под рефинансирование, должен составлять полгода и больше на день подачи заявки.

Необходимые документы

Банк ТКБ рефинансирование ипотеки оформляет по предоставлению следующего перечня документов:

  • Анкеты-заявки.
  • Паспорта, который выдан лицу как гражданину страны.
  • Подтверждение дохода (2-НДФЛ или банковский стандарт).
  • Доказательство трудоустройства ФЛ (копия трудовой книжки с заверением нанимателя и т.д.).
  • Справка от банка — первоначального кредитора об остатке долга (действительна 5 дней).
  • Кредитный договор и прочие соглашения к нему, если таковые были.
  • Справка с банковскими реквизитами для перечисления денег в счет полного погашения.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, справка из ЕГРН, тех.паспорт, выписка из домовой, договор купли-продажи, ДДУ и т.д.
  • Заключение оценщика со стоимостью.
  • Согласие второго супруга на использование недвижимости в качестве залога оформленное нотариусом.

Перечень не жесткий, может быть дополнен другими документами, если этого захочет банк.

кнопка
Перед подачей документов необходимо оформить заявку, для чего можно воспользоваться онлайн-методом

Процедура оформления

ТКБ, как и его конкуренты, расширяет возможные варианты подачи заявки и наряду с личным визитом в отделение, можно заполнить анкету в режиме онлайн на сайте банка.

Чтобы воспользоваться удаленным способом, требуется посетить официальный интернет-ресурс ТрансКапиталБанка и в разделе «Рефинансирование» выбрать поле «решение онлайн». Далее, требуется заполнить информацию согласно имеющимся графам (персональные данные, размер требуемого займа и т. д.). Заявка рассматривается 5-7 дней.

Если приходит положительный ответ, то потребуется совершить визит в ближайшее отделение организации и предоставить пакет документов. Когда и после изучения документов решение не изменилось, то придется еще раз посетить офис и подписать кредитный договор.

Далее следует выдача финансов, которые направляются для расчета с ипотечным долгом. Об этом требуется предоставить подтверждающую справку. Завершающим этапом процедуры является оформление имущественного страхового полиса и перерегистрация объекта залога на ТКБ, что приведет к снижению кредитной ставки.

Дополнительно о рефинансировании ипотеки будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию