Как рефинансировать ипотеку в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк входит в сотню самых надежных банков, по мнению Форбс. Этот финансовый институт имеет богатую историю, на 2018 год только физических лиц среди клиентов более 500 тысяч человек. В Запсибкомбанке рефинансирование ипотеки сторонних кредитных учреждений предоставляется в виде единого продукта.

Условия рефинансирования в Запсибкомбанке

Погасить ипотеку в Запсибкомбанке может любой человек, вне зависимости от того, является ли он клиентом банка. На процентной ставке это отражается не сильно.

Основные условия рефинансирования:

• срок погашения – до 30 лет;
• процентная ставка – от 9,5%;
• залоговое обеспечение (допускается нежилая недвижимость);
• ежегодное страхование (комплексное или выборочное);
• поручительство третьих лиц, если сумма превышает 1,5 млн. руб.

Сумма займа определяется не фиксированной цифрой, а требованием – его размер не должен превышать меньшую из двух величин:

• 80% от стоимости недвижимости (рыночная оценка);
• остаток первоначальной ипотечной ссуды (тело долга).

При обращении за рефинансированием в банк необходимо ознакомиться с выдвигаемыми им требованиями

Залог приобретенного в ипотеку жилья переоформляется в течение 2 месяцев, но не более 65 дней (с момента заключения кредитного договора). Нарушение сроков влечет за собой досрочный возврат заемных средств. В качестве залогового обеспечения может выступить нежилое коммерческое помещение. К нему предъявляют несколько требований:

• расположено выше цокольного этажа;
• место регистрации – крупные города, где есть отделения Запсибкомбанка (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Омск, Самара, Уфа, Тюмень, Кемерово, Сургут, Нижневартовск, Нефтеюганск, Новый Уренгой, Ноябрьск, Ханты-Мансийск, Тобольск, Нягань, Салехард, Надым).

Количество поручителей будет зависеть от размера кредита. В таблице ниже указано данное соотношение.

Перечисленные условия действительны на конец 2018 г – начало 2019 г.

Процентные ставки

Одно из достоинств Запсибкомбанка – проценты устанавливаются максимально прозрачно, без «подводных камней». Базовые ставки в таблице ниже.

*Узнать, входит ли в список аккредитованных учреждений то или иное предприятие, можно на официальном сайте или любом отделении банка.

Указанные проценты начинают действовать с момента подписания залогового обязательства. А до этого заемщик будет платить на 2% больше установленной в договоре ставке.

При выборочном страховании будет начислен еще 1% по каждой категории клиентов. При этом залоговое имущество является обязательным условием. На повышение влияет отсутствие страхования таких рисков, как утрата права собственности, вред здоровью, повреждение заложенного в банке имущества.

Если человек перестанет получать зарплату на счет Запсибкомбанка, то кредитная организация увеличит ставку еще на 0,5%.

Запсибкомбанк может скорректировать в сторону увеличения % годовых в случае, если недвижимость «нестандартной постройки». Для зарплатных владельцев станет больше на 0,25%, остальным категориям клиентов – на 0,5%. К нестандартным объектам банк относит:

• деревянные дома;
• помещение до 1960 г постройки;
• малосемейки;
• коммуналки, построенные до 2000 г;
• жилье, попавшее в московский проект «Реновация».

Окончательное решение по процентам принимается на основе заявления в индивидуальном порядке. Полное понимание того, из чего он начисляется, позволит человеку самостоятельно просчитать приблизительную ставку кредитования.

Банк имеет выгодные процентные ставки

Требования к заемщику и кредитам

При рефинансировании ипотечных кредитов Запсибкомбанк предъявляет ряд условий как к получателю ссуды, так и к первоначальной ипотеке.

Требования к рефинансируемому займу:

• по первоначальной ссуде уже прошло минимум 6 выплат (условие не применяется к лицам, кто получает зарплату на счета Запсибкомбанка);
• отсутствие задолженности и просрочек за 12 мес. платежей (если кредиту меньше года, то за весь срок).

Требования к заемщику:

• возраст – от 20 лет, верхний порог для мужчин – 66 лет, для женщин – 61 год (на момент погашения последнего платежа);
• постоянна работа с регулярным источником дохода;
• место регистрации – регионы, где расположены основные офисы и их филиалы (в случае постоянной работы на территории указанной местности прописка не обязательна);
• рабочий стаж не меньше полугода в одной организации (если клиент – владелец зарплатной карты – 3 мес.);
• никакого нового займа у должника за последние 6 месяцев не должно быть (исключение – зарплатный клиент).

Если получатель ссуды женат/замужем, то супруг автоматически выступает созаемщиком.

Процедура рефинансирования

Процесс перекредитования в Запсибкомбанке предполагает несколько этапов:

1) Изучение условий, предварительный расчет и оценка собственных возможностей. Спроектировать ориентировочную выгоду можно с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте финансового учреждения.

2) Формирование заявки для рефинансирования. Здесь необходимо заполнить анкету любым способом:

• онлайн-заявка;
• личное посещение банка.

Процедура проводится пошагово

На этом же этапе подаются на рассмотрение документы, подтверждающие платежеспособность физического лица. И ряд других свидетельств и справок.

3) Ожидание и подтверждение согласия на рефинансирование ипотеки. Кредитный комитет Запсибкомбанка может рассматривать заявление и проверять бумаги до 4 рабочих дней. Минимальный срок – 1 час.

4) Получение средств и перерегистрация залога. После одобрения ипотеки, банк и заемщик подписывают кредитный договор. Затем финансовая организация перечисляет деньги на счет предыдущей ипотеки. А дальше получатель ссуды начинает оформлять залоговое обязательство перед Запсибкомбанком. Срок на проведение данного действия – 65 дней.

После перерегистрации и первого платежа по новому договору процесс рефинансирования считается состоявшимся.

Необходимые документы

Для перекредитования в Запсибкомбанке потребуется два пакета документов – на заемщика и прежнее долговое обязательство. В первом варианте должны быть:

• заполненная анкета по форме банка;
• заявление на рефинансирование стороннего займа;
• копии паспорта и загранпаспорта (если имеется);
• подтверждение дохода – 2-НДФЛ, справка из налоговой;
• копия трудовой;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Копия военного билета (для мужчин).

Для зарплатных клиентов подтверждение платежеспособности не требуется. Перечисленные копии являются действительными только после ознакомления с их подлинниками.

Клиент должен предоставить необходимые документы банку

Второй пакет документов для рефинансирования включает в себя следующее:

• справка с предыдущего банка, в которой зафиксирован остаток долга;
• копия старого кредитного договора (берется информация – дата, номер, сумма, валюта, ежемесячный платеж и срок действия);
• справка об отсутствии задолженности;
• реквизиты счета (для перечисления средств);
• разрешение прежней финансовой организации досрочного погашения.

Любой банк всегда оставляет за собой право потребовать дополнительные документы. Это решается в индивидуальном порядке с каждым клиентом отдельно.

Плюсы и минусы

Рефинансирование кредитов других банков в Запсибкомбанке имеет ряд преимуществ:

• есть возможность взять ссуду без поручителей и залога жилой собственности (если есть коммерческая недвижимость);
• бескомиссионное досрочное погашение;
• установление процентной ставки максимально прозрачно;
• выгодные условия кредитования;
• напоминалка о сроке очередного платежа.

Небольшие минусы:

• жесткие требования по просрочкам и задолженности предыдущей ипотеки;
• страховка обязательна, от нее зависит начисляемый процент;
• территориальные ограничения.

Переоформить ссуду на жилье выгоднее всего владельцам местных карт. Запсибкомбанк в этом правиле не является исключением.

Проведение процедуры в банке имеет свои положительные и отрицательные стороны

Иные продукты банка

Ипотечное рефинансирование – не единственная программа Запсибкомбанка. Помимо автокредита и потребительского займа, существуют и другие продукты.

1. Реструктуризация долга сторонней финансовой организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа и др). Можно занять до 2,5 млн. руб. под 11,7% (и выше). Срок погашения – до 7 лет. Имеется возможность объединить несколько кредитов.
2. Ипотека для семьи с 2 и более детьми с господдержкой. Льготный период – 3-5 лет. Срок – до 30 лет. Имеется первоначальный взнос.
3. Программа «Новостройка». Для покупки жилья на первичном рынке. Минимальный взнос – 10%. Ставка – от 9,5%. Главное достоинство – фиксированный процент, который не повышается в период оформления документов.
4. Ипотека для студентов. Условия стандартные для Запсибкомбанк: первый взнос – 10%, срок – до 30 лет, ставка – от 9,5%.
5. Заем на покупку земельного участка (как в собственность, так и в аренду). Процент только в двух вариантах – 10,5% (зарплатный клиент) и 11% (прочие). Первоначальный взнос – от 20%.

Практически по всем продуктам максимальная сумма считается от стоимости жилья – 80%.

Выше перечислены не все программы. Есть также кредит «Жилищный», заем на постройку дома или покупку готового под залог и прочие продукты. Познакомиться с ними подробнее можно на официальном сайте банка. Запсибкомбанк предлагает рефинансировать ипотеку на достаточно выгодных условиях – от 9,5%. Большой плюс – прозрачность при расчетах процентной ставки.

О документах для рефинансирования ипотеки будет рассказано в видео: