Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Как рефинансировать ипотеку в банке «Открытие»

Ипотечное кредитование занимает львиную долю среди банковских займов у населения. Сегодня набирает обороты и рефинансирование таких ссуд с целью получить более приемлемые условия расчета и сэкономить, если старый долг обслуживать накладно. Банк «Открытие» рефинансирование ипотеки также осуществляет, причем предложение клиентам очень привлекательные. Поэтому нелишним будет выяснить, на что рассчитывать при обращении за перекредитованием, и какие документы потребуются в 2019 году.

Условия рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» или иных потребительских кредитов дает возможность:

  • Получить условия лучше.
  • Изменить валюту. Конвертация актуальна, если ипотека открывалась в иностранной валюте, а заявка подается только на рублевые.

Ставка, которую предлагает банк, составляет 9,35%. Это значительно выгоднее, чем то, что предлагаю прочие кредитно-финансовые организации, а если сравнивать с предложениями прошлых лет, то и вовсе «бесплатно», если можно так сказать. Длительность выплат по перекредитованию позволит сэкономить внушительную сумму.

открытие
Для проведения рефинансирования ипотеки можно обратиться в банк «Открытие»

Ассигнования, доступные к заимствованию, составляют от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей, но не больше 20-90% стоимость объекта недвижимости, которое используется в качестве залога. Максимально привлекательные условия доступны заемщикам, которые и первоначальную ссуду получили в «Открытии» либо являются зарплатными клиентами. Продолжительность кредитования составляет 5-30 лет.

«Открытие» рефинансирование ипотеки других банков осуществляет значительно оперативнее, нежели оформление первоначальных займов на приобретение недвижимости. Это возможно за счет того, что не требуется проводить проверку чистоты сделки с недвижимостью, поскольку все уже сделано при оформлении самой ипотеки. Не нужно повторно исследовать имущество, которое станет объектом залога в рамках рефинансирования. Фактический срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней.

Условия рефинансирования займов других банков

Банк «Открытие» производит рефинансирование не только сторонних потребительских, но и ипотечных кредитов. Действует специальная программа с конкретными условиями, которым требуется соответствовать, для того чтобы стать ее участником. Согласно ее правилам:

  • Если залоговая недвижимость удерживается сторонней организацией, то от дня оформления ипотеки до подачи заявки на рефинансирование в «Открытии» должно пройти от 6 месяцев. Это механизм отсеивания нечестных и неплатежеспособных претендентов на перезайм.
  • Недвижимость, которая в первоначальных правоотношениях выступала в качестве залога, должна таким же образом обеспечивать обязательства перед банком «Открытие» после одобрения рефинансирования.
  • Категория жилой недвижимости, приобретаемых в ипотеку, разная. Это может быть как вторичное, так и инвестирование в строительство (путем заключения договор долевого строительства).
  • Максимум, который может запросить и получить клиент при рефинансировании – остаток по первоначальному займу с процентами по нему, причитающие к выплате. Сверх этой суммы банк «Открытие» не кредитует.
  • Если начальный заем получался в сторонней КФО, и клиент является зарплатным в «Открытии», то ему доступно кредитование в размере до 90% стоимости объекта, пребывающего в залоге.
лист требований
У банка имеются свои условия для предоставления средств

Требования к ипотеке и заемщику

Чтобы рефинансировать долг в другом банке необходимо, чтобы он и клиент соответствовали ряду критериев. Что касается обратившегося лица, то он должен быть:

  • Гражданином страны.
  • Совершеннолетним и не достигшим возраста в 65 лет.
  • Трудоустроенным 3 месяца и более на момент обращения, а также иметь общий стаж от года.
  • Иметь регистрацию в качестве ИП или ЮЛ на российской территории 2 и более года (касается только предпринимателей).
  • Иметь достаточный доход. Если такового не хватает, то потребуется привлечь созаемщиков (не более двух).

Солидарными ответственными лицами могут быть:

  • Партнеры основного заемщика (супруг или сожитель).
  • Близкие родственники (дети, родители, братья, сестры).

Не могут рассчитывать на положительный исход рассмотрения заявки лица, чья трудовая деятельность сопряжена с повышенным риском утраты работы или непостоянной зарплаты. К числу таких профессий относятся:

  • Сотрудники спортивных покер-клубов, казино и т. п. (все, что связано с игровой индустрией).
  • Охранники.
  • Официанты, бармены.
  • Наемные работники, которые трудятся на предпринимателя, который осуществляет свою деятельность без печати.
  • Члены команды ТС, которые занимаются превозками по воде.
  • Риэлторы.
  • Работающие без оформления (отсутствует трудовой или гражданско-правовой договор).
отказ
Некоторым лицам может быть отказано в проведении процедуры

Последний пункт не охватывает нотариусов и адвокатов, которые осуществляют свою профессиональную деятельность при коллегиях, бюро и юр.компаниях.

Источником доходов для банка являются:

  • Зарплата плюс премии по основному месту работы.
  • Средства от деятельности по совместительству.
  • Прибыль от предпринимательской активности.
  • Рента от аренды объектов недвижимости, находящейся в собственности.
  • Ежемесячные выплаты пенсионерам по возрасту.

Подтвердить свой источник дохода и его размер можно официально одним из следующих документов:

  • Справка формы 2-НДФЛ.
  • Справка по форме банка. Заполняется бухгалтером по месту работы. Содержит данные о размере заработка. Готовый бланк подписывается главбухом и руководителем организации, а также скрепляются его печатью.
  • Индивидуальный предприниматель подает налоговые декларации за 2-летний период.
  • Иные бумаги.
  • Балансы за 2 года и прочее подтверждение наличие стабильного и постоянного источника поступлений (для предпринимательствующих субъектов).
  • Справки, указывающие на дополнительные зачисления (3-ГДФЛ, выписка со счета в банке, о размере пенсии и т. д.).
доход
Для получения заемных средств у клиента должен быть стабильный доход

Клиенты, пребывающие в статусе топ-менеджера, также представляют копии учредительных документов о составе владельцев компании. Кредит, который лицо намеревается рефинансировать, должен отвечать определенным критериям.

Банк «Открытие» рефинансирование кредитов других банков проводит, только если заем существовал полгода и более. Помещение, приобретенное за ипотечные средства, также должно обладать определенными параметрами, в первую очередь, не должно являться предметом споров, рассматриваемых судом, подтверждается отсутствие на него притязаний третьих лиц, отсутствие обременений.

Помещение не должно фигурировать в сделках или договорах, а заемщик должен иметь свободную возможность зарегистрироваться в квартире. Жилье, приобретенное на вторичке, должно иметь полноценный самостоятельный санузел и кухню, электроснабжение, канализацию, водопровод, централизованное отопление.

Процентная ставка

Для всех физических лиц установлена единая ставка на рефинансирование. Вместе с тем это не означает, что в случае одобрения заявки таковая будет действовать в рамках заключенного соглашения. В банке предусмотрена система скидок и надбавок.

Так, надбавка устанавливается, если:

  • Предоставляется справка, официально подтверждающая доход клиента, не по форме 2-НДФЛ. Рост ставки составит 0,25%.
  • Клиент не входит в число зарплатных. В этом случае надбавка будет равняться 0,25%.
  • Получатель займа пребывает в статусе ИП, акционера, владельца или совладельца бизнеса. Процент по кредиту вырастет на 1 пункт.
  • Отсутствие страховки означает плюс 2% к базовой ставке.
  • Рост на 1% будет в период, пока недвижимость не будет переоформлена на банк в качестве залога.
процент и ставка
Процентные ставки могут немного варьироваться

Скидки предоставляются:

  • Если клиент является зарплатным, то от базовой ставки можно откинуть 0,25%;
  • Подача заявки была осуществлена через ипотечного брокера. Размер вычета от ставки составит также 0,25%.
  • Оплата комиссии, составляющей 2,5% выдаваемых средств, также даст возможность получить более выгодные условия.
  • Выгоднее будет и перекредитование в рамках программы с АИЖК. С недавних пор банк «ФК Открытие» подписало соглашение.
    Стоит помнить, что по правилам банка, скидки не суммируются.

Необходимые документы

Чтобы стать участником программы рефинансирования, от клиента требуется собрать и представить внушительный пакет документов, который касается как его, так и имущества, которое будет оформляться в качестве залога.

Что касается бумаг на самого заявителя, то предоставляются:

  • Анкета-заявка.
  • Паспорт гражданина страны.
  • Дубликаты документов о трудовом стаже лица (трудовая книжка или договор, контракт и т. д.). Все это должно иметь отметку об удостоверении руководителем (его подпись и печать хоз.субъекта). Если лицо является зарплатным клиентом, то ему такие бумаги предоставлять не понадобится, банк самостоятельно отследит движение средств по счету.
  • Справка о величине дохода, который был у лица последние полгода или иной срок (если лицо трудоустроено меньше, а до этого временно было в статусе безработного) превышающий 3 месяца. Также предоставляются бумаги о заработке за весь предшествующий год. Форма справок или банковская или 2-НДФЛ.
  • Отчетность, учредительный документы, когда заемщиком выступает ИП или иной субъект хозяйствования (полный перечень таких бумаг укажут в банке).
  • Договор ипотечного займа, который лицо хочет рефинансировать.

Также клиент должен дать разрешение на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.

составление
Для рассмотрения заявления необходимо приложить требуемые документы

На залог в виде квартиры потребуется:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Документы, по которым клиент приобрел права на данную недвижимость.
  • Выписка из домовой книги.
  • Паспорта или свидетельства о рождении, СНИЛС, ИНН прочих хозяев объекта с их письменным нотариально оформленным согласием на использование такового в качестве обеспечительной меры.

Список не исчерпывающий, при необходимости КФО запросит и дополнительные бумаги на законных основаниях, например, военный билет.

Сайт банка оснащен кредитным калькулятором, который позволяет рассчитать самостоятельно оптимальный срок и сумму займа. При необходимости можно связаться с представителем банка и уточнить интересующую информацию по одному из имеющихся номеров. Доступно и оставление заявки в режиме онлайн.

Причины для отказа

На фоне того количества заявок, по которым принимается положительное решение, отказные меркнут, однако, они есть и стоит знать, какие основания к этому служат:

  • предоставлены не все бумаги;
  • платежеспособность заявителя не дотягивает до необходимого показателя;
  • подпорченная кредитная история (имеются просрочки по прежним платежам);
  • остаток срока действия рефинансируемого кредита достаточно короткий (1-3 года);
  • средства намереваются занять на время до 6 месяцев.

В видео речь пойдет о рефинансировании ипотеки:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию