Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Как рефинансировать ипотеку на землю с домом

Желание приобрести недвижимость часто не совпадает с финансовой возможностью граждан. В этом случае, многие предпочитают воспользоваться ипотечным кредитованием. Фактические выплаты зачастую превосходят оптимальные для физического лица. Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком или квартиры позволяет оптимизировать сумму платежей.

Общие сведения

Перекредитование крупных долговых обязательств, к которым относится заем на приобретение жилой недвижимости, осуществляют такие флагманы банковского бизнеса, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Отдельно следует упомянуть Банк жилищного финансирования, специализирующийся на выдаче займов для покупки жилья и рефинансировании ипотеки. Кроме приобретения городского или загородного дома, помещения в многоквартирном доме, в БЖФ получают кредиты для реализации бизнес — целей.

Другой участник финансового рынка, готовый рефинансировать ипотеку на частный дом или землю – ЮниКредит Банк. Организация функционирует с 1989 года. С 2007 года произошли изменения в составе акционеров: 100% голосов принадлежат группе ЮниКредит. Организация является крупнейшей финансовой компанией с привлечением иностранного капитала на территории Российской Федерации.

Как оформить заявку на рефинансирование на дом

Рефинансирование ипотеки на частный дом происходит по той же схеме, что и перекредитование других долговых обязательств. Алгоритм процедуры следующий:

  • Должник анализирует предложения финансовых организаций по переоформлению займа.
  • В банк, чьи условия кажутся подходящими, подается заявка лично или через интернет.
  • Если предприятие согласно, гражданин приходит лично оформлять документы.
  • Финансы переводятся на счет первоначального кредитора.
документы на дом
Для получения рефинансирования необходимо подать все сведения в банк в бумажном виде

Заявка включает в себя:

  • Анкету.
  • Паспорт.
  • Справку о доходах.
  • Ипотечный договор.
  • Иные документы.

Финансовые организации выдвигают свои требования к заемщику. В 2019 году не следует ожидать серьезных изменений порядка подачи заявки или комплекта документов. Важным является то, что все перепланировки, произведенные по индивидуальным чертежам в постройках, должны быть официально зарегистрированы. При переоформлении долга потребуется дополнительно сделать оценку дома.

Рефинансирование ипотеки на землю происходит по более сложной схеме. Процесс включает переход закладных на приобретенный ресурс, возможно наличие в цепочке кредитных кооперативов, внешних инвесторов, арендаторов. Финансовые предприятия менее охотно рефинансируют долговые обязательства на землю без построек, так как рентабельность ее значительно ниже. Жилфинанс, Сбербанк предлагают переоформить задолженность по ипотеке по ставке от 9% годовых.

Требования к недвижимости

РСХБ, ВТБ, Уральский Банк выдвигают схожие требования к недвижимости, которую они готовы перекредитовать. Если гражданин вступил в ипотеку чтобы построить жилье, а на момент рефинансирования объект недвижимости еще не построен, то велик риск отказа. Если здание еще строится, то должник не имеет правоустанавливающих документов, что затруднит получение банком компенсации при несвоевременном гашении займа.

Жилые помещения, расположенные в ветхом здании, предназначенном под снос, имеющим деревянные перекрытия, при отсутствии отопления или водоснабжения будут одобрены для рефинансирования при условии высокой стоимости земли, на которой они находятся и только в комплекте. К таким объектам относится ветхое жилье в центральной исторической части города.

Комната в общежитии или «коммуналке» менее рентабельна, чем отдельная квартира. Кредиторы обычно отказывают в перекредитовании такой ипотеки. Наиболее перспективно рефинансирование недвижимости, приобретенной у застройщика. Менее выгодны операции на вторичном рынке недвижимости.

дом и руки
Для одобрения процедуры и заемщик, и недвижимость должны соответствовать требованиям

Требования к заемщику

Кроме характеристик заложенной недвижимости, банк оценивает платежеспособность самого заемщика. Конкретные требования зависят от самой кредитной организации и объема рефинансирования. Традиционно, заемщик должен иметь стабильный доход на протяжении последних шести месяцев, быть старше двадцати одного года. Семейное положение не имеет решающего значения, наиболее важным является сумма дохода на одного члена семьи.

Запрашивая паспортные данные и справку по форме 2 НДФЛ, финансовая организация анализирует платежеспособность и наличие долговых обязательств в других банках.

Почему могут отказать

Рефинансирование – по своей сути является новым кредитом, выданным для погашения предыдущего. Банк может отказать по нескольким причинам:

  • Срок займа или сумма являются небольшими. Заимодавец не заинтересован в краткосрочных операциях, поскольку сумма дохода от сделки будет невелика и не покроет расходов по оформлению.
  • Должник имеет плохую кредитную историю. Если владелец финансовых ресурсов не уверен в добропорядочности потенциального клиента, то он откажет, так как риск потери будет выше вероятности получить прибыль.
  • Несоответствие недвижимости критериям, предъявляемым банком к жилью, подлежащему рефинансированию.

Не следует быть уверенным в одобрении кредита на том основании, что другой банк уже предоставил свои ресурсы для приобретения недвижимости.

За период выплаты у должника могло измениться финансовое положение. Возможно, гражданин потерял работу или у него родились дети. При стабильном финансовом положении имеются регулярные просроченные сроки платежа.

Недвижимость вследствие объективных причин или негативных событий упала в цене и новому кредитору она невыгодна как залоговое имущество. Дом или квартира были повреждены в результате затопления, сейсмической активности, пожара, взрыва бытового газа. Деревянные перекрытия разрушаются под воздействием времени. Это снижает стоимость недвижимости, делает ее непривлекательной для кредитора.

Прежде чем принимать решение о рефинансировании, необходимо взвесить все последствия, рассмотреть возможные варианты, которые предлагают разные банки.

В видео будет рассказано о документах, необходимых для рефинансирования:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию