Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Как рефинансировать военную ипотеку с более низким процентом

Перекредитование банковских займов – процедура знакомая и привычная. Но рефинансирование военной ипотеки под минимальный процент – явление новое. Она имеет свои причины возникновения и процедуру реализации.

Какие имеются варианты

Еще года три назад вопрос перекредитования для участников военной ипотеки просто не поднимался. Это естественно. Ведь, выплаты по займу все равно осуществляет государство. Однако у данного вида ипотеки имеется один нюанс. Если военнослужащий приобрел с ее помощью жилье и уволился из рядов ВС до окончания выплат, то остаток долга ложится уже на его плечи. А учитывая, что в 2016 г. индексация накопительных взносов была заморожена, для многих реальной стала перспектива остаться с существенной ипотечной задолженностью на момент окончания служебного контракта.

Особенно актуален вопрос снижения ставок для тех военнослужащих, кто оформлял ипотеку в 2014-2015 гг. Именно тогда стандартная процентная ставка устанавливалась на уровне 13-14 %. В 2017 г. Центробанк официально понизил ставку рефинансирования. Как следствие через небольшой промежуток времени уменьшили процент по ипотечным кредитам все банки, имеющие право выдавать кредиты по ипотеке. В текущем 2018 году большинство из них установило показатель на уровне 8,5 %.

Рефинансирование ипотечного кредита, оформленного по ФЗ РФ № 117, осуществляется по тем же схемам, что и перекредитование иных банковских займов. Т.е. оно может быть проведено:

  • В банке, где изначально получен ипотечный кредит.
  • В сторонней финансовой организации, но только из перечня банков, имеющих право заниматься военный ипотекой.

Сама процедура тоже стандартная. Если рефинансирование осуществляется в ином банке, то жилье, выступающее в качестве залога, переводится туда вместе с кредитом. Военнослужащему следует пройти следующие этапы:

  • Просмотреть свой договор с банком на предмет указания в нем возможности перекредитования.
  • Сделать запрос, чтобы установить точную задолженность.
  • Определить банк, в котором удобней осуществить рефинансирование.
  • Подать заявку на проведение перекредитования.
  • После одобрения составить заявление в свой банк.
  • Предоставить новому заимодавцу всю информацию касательно имеющегося кредита.
военный
Процесс рефинансирования военной ипотеки не имеет отличий от иной формы

Далее банки сами между собой проводят зачеты средств.

Осуществление рефинансирования дает следующую выгоду клиенту:

  • Снижение процента по займу.
  • Изменение срока платежей. Его можно увеличить или уменьшить в зависимости от того, что выгодней получателю кредита.
  • Возможность получить кредитные каникулы – это временной отрезок, в течение которого заемщик имеет право не осуществлять взносы по кредиту.

Что следует учесть при подаче заявки

Прежде чем сделать запрос на рефинансирование любого кредита, нужно в первую очередь просчитать экономическую целесообразность такого шага. Т. е. установить, будет ли иметь место финансовая выгода. Тем, кто не может ее подсчитать, стоит обратиться к помощи онлайн-калькуляторов. Данная услуга предоставляется бесплатно на официальных сайтах всех банковских структур, задействованных в системе подобного ипотечного кредитования.

Программа запросит для подсчета следующую информацию:

  • Срок, на который предоставляется кредит.
  • Процентная ставка, установленная по кредитному договору.
  • Общая сумма займа и оставшийся долг.

При подсчете выгоды необходимо учесть, что при переводе кредита в другой банк потребуется экспертная оценка состояния и стоимости квартиры. Осуществляет ее приглашенный оценщик из СРО. Ценовой диапазон таких услуг по стране разнится. Но в среднем за оценку двухкомнатной квартиры запросят 5 тыс. руб. заемщику придется выплачивать их самостоятельно.

Можно ли получить меньший процент в своем банке

Если процент по данной ипотеке превышает показатель 10, то в первую очередь следует обратиться с заявлением в банк, который ее оформил. Если таких заемщиков несколько, то будет более весомо и аргументированно. Естественно, что каждый должен написать свое заявление.

Документ можно составить в произвольной форме.

Подобные образцы имеются во множестве в интернете. В заявлении следует изложить просьбу о снижении ставки по кредиту до 8,5 %. Для аргументации можно сослаться на условия кредитования в других банках.

Также в заявлении нужно представить доказательства своей кредитоспособности. Стоит приложить справку 2-НДФЛ с показаниями за последние три месяца.

проценты вниз
При рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки

Кто и как меняет условия кредитования

Названия и адреса банков, работающих с военной ипотекой можно узнать на сайте ФГКУ Росвоенипотеки и на ряде юридических порталов, освещающих тему. Каждый банк предъявляет собственные требования к клиентам и выдвигает свои условия для осуществления рефинансирования. В этом перечне можно выделить несколько общих требований:

  • Возраст заемщика не достиг 65 лет. Он служил или служит в российских ВС.
  • У клиента положительная кредитная история. Это касается не только военной ипотеки, но и иных банковских займов.
  • Достаточный уровень дохода.
  • Остаток долга по кредиту не превышает 2,4 млн. руб. и не ниже 400 тыс. руб.

Если при рефинансировании устанавливается более низкий процент, это не означает, что меняется сумма задолженности. Точные условия следует узнавать непосредственно у банковского менеджера. Имеется вероятность, что в 2019 г. ставки будут еще снижены.

Какие банки предоставляют услугу

На сегодняшний день выдача и рефинансирование кредита по подобной ипотеке осуществляется лишь несколькими российскими банками. Всего их насчитывается 16. Плюс эти же функции выполняет АИЖК. К наиболее популярным у военных кредитным организациям относят:

  • Сбербанк. Он рефинансирует кредиты со ставкой от 9,5 %.
  • Газпромбанк. Ставка также от 9,5 %.
  • СвязьБанк – от 9,9 %.
  • Промсвязьбанк предлагает более низкую ставку от 8,9 %.
  • Банк ВТБ устанавливает 9,3 %.
  • Банк Зенит предоставляет рефинансирование на не очень выгодных условиях от 11,5 %.

Переводя кредит в другой банк, нужно учитывать, что изменения коснутся не только процентной ставки. Они сделают возможным изменения срока действия договора.

До 2018 года никто особо не интересовался, возможно ли рефинансирование военной ипотеки. Теперь такая процедура становится актуально не только для действующих военнослужащих, но и ушедших в запас.

О военной ипотеке можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию