Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Особенности рефинансирования кредита на покупку автотранспорта

Хорошо поставленная работа по привлечению граждан к кредитованию привело к тому, что большинство товаров покупается с помощью этой опции. По объединенным данным кредитного бюро в нынешнем году общий объем автокредитования возрос на 1% в сравнении с 2017 годом. Хотя прошлогодние показатели были немаленькие. Уровень приобретения новых авто через ссуду составлял 30% от общего количества купленных машин. И если в последние годы были предложены адекватные условия для клиентов, то в 2015-2016 граждане получали соглашения со ставкой 20-25%. Такие условия на фоне существующих лояльных, неинтересны обладателям займов. Тем более, некоторые банки предлагают неплохой выход из ситуации в виде перекредитования, то есть рефинансирование автокредита.

Особенности процедуры

Любую информацию о способах облегчения условий займа каждый гражданин должен проверить на механизм их осуществления и ознакомиться с особенностями реализации предложения.

Существующая практика перекредитования выявила критерии, имея которые автовладельцу следует рассмотреть банковское предложение. К ним относятся:

  1. Оформление кредита в 2015 г. В следующем году также встречались непривлекательные виды, которые некоторые граждане все же оформили.
  2. При сравнении ставки имеющегося договора с перекредитованием, последняя ниже не менее чем на 2%. Выгода будет заметна на первом году его функционирования.
  3. При наличии обстоятельств, которые диктуют снижение размера ежемесячного взноса. Этого можно достигнуть путем увеличения срока выплат через изменение договора.
  4. Возникновение необходимости продажи, находящегося в залоге у банка авто. Рефинансирование, выполненное в виде потребительского кредита, поможет перевести машину в полное владение.
  5. Неподъемные финансовые требования по автозайму, являющиеся основной причиной. Множество заемщиков подписывает кредитные договоры на машины в салонах. Заметив интересующую их модель, клиент не всегда адекватно анализирует свои материальные способности возможности и попадает на излишнюю ответственность. Быстрые оформления в автосалонах не эффективны, поскольку тарифы по ним высокие, а в некоторых вариантах выше ставки обычной ссуды наличными.
  6. Желание поменять находящийся в кредите автомобиль на новый. Финучреждение выдает заемщику ссуду на аннулирование остатка долга и покупку нового авто. Прежняя машина может стать первоначальным капиталом для нового автозайма.
автозайм
Рефинансирование может быть проведено как для обычного кредита, так и взятого для покупки авто

Особенностью мероприятия является необходимость двойной оплаты страховки. Рефинансирование автокредита без КАСКО практически не осуществимо, но возможно. Также при работе с клиентом навязываются различные варианты страховок и только единицы способны адекватно отказаться от этих необязательных процедур.

Банки, предлагающие рефинансирование автокредита

Сегодня рейтинг кредитных организаций, с которыми рекомендовано взаимодействовать, выглядит следующим образом:

Наименование финучрежденияСтавка %Сумма, тыс. рубДлительность, летДополнительные условия
Альфа 11,9-19,950-15001-5Работают только со сторонними автозаймами.
Промтрансбанк14.9До 2000До 5Первоначальный взнос 10% от остатка суммы.
Россельхозбанк12-18,5До 10001-5Индивидуально рассматриваются клиенты, допустившие просрочки платежей.
Юникредит18До 65001-7нет
ВТБ13.5От 6000,5-5Собственные займы не перекредитуются.
Сбербанк13,9-14,915-30001-7Облегченные условия обладателям зарплатных карт. Допустима временная регистрация, при этом договор имеет срок до ее аннулирования.
Тинькофф12,9-23,9300 и меньше-После перечисления суммы по заявленным реквизитам наступает грейс-период и выданной картой нельзя воспользоваться 4 месяца. Так как будут насчитаны повышенные проценты за его нарушение.
Почта банк14,9-19,950-2001-5Не перезаключаются автоссуды, полученные у группы ВТБ.

Некоторые банки, такие как Энергобанк, Уралсиб и Газпромбанк не имеют активных опций по перекредитованию непосредственно автоссуды. Но с индивидуальным подходом смогут предоставить заем наличными для погашения имеющего кредита с довольно привлекательными условиями.

Существует еще один вид переоформления договора это перезайм по системе Трейд-инн. В Европе по этой схеме приобретается около 80% новых авто, в нашей стране делать такую процедуру доступно немногим. Лишь 15% россиян воспользовались этой возможностью. Отечественным банком, который поддерживает эту программу, является ЮниКредитБанк.

Как оформить рефинансирование автокредита

Текущий период характеризуется замещением автокредитования. Снижение средней тарификации потребительских предложений в 2016 ниже 20% отметки и вступление в действие субсидийных госпрограмм по ставкам автозаймов, выполнение направленного рефинансирования, стало сходить на нет.

документы и кредит
Для инициации процедуры подается заявка с необходимыми документами

Кредитодатели, предлагающие свою помощь, выполняют замещение автозайма потребительским продуктом. Происходит это по следующему алгоритму:

  • соискатель подбирает подходящее ему финучреждение;
  • производится заполнение предварительной заявки и анкетирование кандидата;
  • после изучения предложенных клиентом документов, финучреждение выдает предварительное согласие, которое может быть изменено в процессе взаимодействия с соискателем;
  • подготавливается необходимый набор документов по списку-перечню, предложенному кредитором;
  • собранные документы дополняются основной заявкой, весь набор сдается кредитодателю;
  • на протяжении 2-3 дней происходит рассмотрение сданного заявления и выносится решение;
  • в случае одобрения, инициируется заключение договора, который имеет статус потребительского, в соглашении прописывается сумма, которую следует перевести кредитору на погашение первоначального займа;
  • производится действие зачисления средств на реквизиты, указанные в договоре автокредитования;
  • в первом банке берется подтверждение закрытия кредита, владелец получает ПТС и производит погашение нового продукта по предложенным условиям.

Взаимоотношения со страховщиками по КАСКО можно постараться завершить по истечении годичного периода кредитования. После окончания первого соглашения обязать повторно страховать автомобиль от рисков угона банки не правомочны.

год
По сведениям финансистов тенденция на реализацию используемого алгоритма останется неизменной и в 2019

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

Правила, которые требуют выполнять финучреждения при реализации перезайма, полностью совпадают с теми, которые предъявляются в потребительской ссуде. К ним относятся:

  1. Возрастное ограничение. Минимальный – 21 год, максимальный на момент погашения долга должен не превышать 65 лет. Иногда встречаются случаи продление этого порога до 67-летнего возраста, но такие прецеденты индивидуальны.
  2. Обязательное наличие гражданства РФ.
  3. Регистрация места жительства должна быть на постоянной основе. При этом прописка оформлена в регионе, где есть представительство кредитуемого учреждения. Можно встретить требования, по которым у заемщика место фактического проживания должно совпадать с пропиской.
  4. Наличие официального рабочего стажа. Банки немного разняться в этом требовании, но, как правило, минимальный порог должен быть не менее трех месяцев.
  5. Во избежание получения неправдивых данных правила требуют наличия стационарной связи по адресу проживания соискателя или на месте работы.
  6. При рефинансировании кредита автокредит должен оканчиваться не ранее чем за три месяца. Также закрываемый заем должен быть оформлен более полугода назад.
  7. Основным критерием для финучрждения является наличие положительной кредитной истории. Объясняется это тем, что обычно доход с переоформленного соглашения не большой и банкиры хотят быть уверенным, что деньги, отданные человеку, будут возвращены при соблюдении всех требований соглашения.

Условия рефинансирование автокредита для физических лиц, которые предъявляет кредитодатель, выполнимые. Важно, чтобы соискатель проявил максимум заинтересованности.

заемщики
Каждый банк может выдвинуть свои требования к заемщикам

Список документов

Благополучный исход мероприятия рефинансирования во многом зависит от подготовленности требуемых документов. Поэтому прежде чем инициировать действие перекредитования, следует проверить наличие всех бумаг, поскольку такой набор стандартный, лишь с некоторыми индивидуальными изменениями. К типовому перечню относятся:

  • личный гражданский документ;
  • действующий договор кредитования;
  • актуальная справка об остатке невыплаченной суммы;
  • Ф2-НДФЛ или заполненная форма, предоставленная банком;
  • справка, подтверждающая трудоустройство;
  • ИНН или страховой номер ИЛС;
  • правовые документы на авто;
  • подтверждение имущественной состоятельности.

Документы, которые подтверждают доходы, трудовой стаж и состоятельность инициатора, должны иметь актуальную дату. Иные бумаги рекомендовано подавать действующего характера, в приглядном состоянии.

Выгодно ли перекредитование автокредита

Используемый ранее банками классический вид предложения имел единственный серьезный положительный аспект – это снижение процентного тарифа и соответственно, ежемесячного взноса.

обдумывание
Перед проведением рефинансирования следует обдумать все моменты процедуры

При замещении потребительским вариантом экспертами была дана оценка того, выгодно ли перекредитование автозайма и при каких обстоятельствах рекомендуется его оформлять:

  1. Освобождение от банковского залога своего имущества, что дает право выполнять с ним любые действия по продаже или иным законным процедурам.
  2. Отсутствует необходимость заключать КАСКО. Это условие следует заранее обговорить с займодателем, одобряющим перекредитование машин. Возможно, что не оформление КАСКО повлечет дополнительные проблемы и затраты.
  3. При продуманном перекредитовании наблюдается уменьшение финансовой нагрузки. Анализ действия предложения показал, что перезайм способен снизить взносы практически в два раза, тем самым минимизируя переплаты.

Проводя переоформление займа своего авто следует уточнить реально ли досрочное аннулирование ссуды, так как возникшая возможность прекратить соглашение с кредитором до окончания срока его действия еще больше сократит расходы клиента на сопровождение полученного кредита.

Резюмируя, можно сделать вывод, что наличие множества предложений от серьезных финучреждений, даже системообразующих, показывает существующую выгоду в размещении автокредита под перезайм. Однако пользоваться предложениями бездумно нельзя. Необходимо посчитать потенциальную выгоду, благо, что каждое финучреждение имеет онлайн калькулятор для дистанционного просчета клиентами своих растрат.

О рефинансировании в банках можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию