Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Кредитка – простой и быстрый способ совершать покупки при отсутствии собственных средств. Но порой долги превышают реальные возможности плательщика или же в сторонних КФО условия лучше, тогда хочется осуществить рефинансирование кредитных карт других банков, лучшие предложения в которых появляются едва ли не ежедневно. Поэтому следует выяснить, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, в каком порядке, сколько раз и что для этого требуется клиентам в 2019.

Что такое рефинансирование карт

Рефинансирование кредитов и кредитных карт фактически одно и то же. По сути, задолженность по пластику погашается через оформление новой ссуды. Такая процедура придется кстати, когда финансов недостаточно для выполнения обязательств по займу и история взаимоотношений с банком незапятнанна или если это улучшит условия расчета, т. е. новый кредит выгоднее старого из-за меньшей ставки, большего срока, отсутствия условия в виде обеспечения залогом недвижимости или поручительством. Такой вариант стоит рассмотреть, если имеется несколько действующих долгов, которые хочется объединить в один.

Рефинансирование карт может проводиться как внутри банка по одной из действующих в нем программ лояльности или между разными кредитно-финансовыми организациями. Как только назревает необходимость, сначала стоит попытаться решить вопрос по месту, т. е. в банке, который выдал пластик.

Важным моментом проведения рефинансирования является выдача новой карты, если остается прежняя, а условия изменились, то имеет место реструктуризация займа.

Какие банки рефинансируют карты: ТОП лучших предложений

Перечень кредитно-финансовых организаций, в спектр услуг которых входит рефинансирование пластика, достаточно большой, но рассмотрим самые привлекательные:

Наименование КФОСтавкаРазмер (рубли)Срок
Тинькоффот 15% до 29,9%до 300 000 3 года
Райффайзенбанк11,99%, а после первого года 9,99%до 2 000 000до 5 лет
Сбербанк11,5%до 3 000 000до 7 лет
Альфа-Банкот 11,99%до 3 000 000до 7 лет
ВТБот 12,5%до 5 000 000до 7 лет
Бинбанкот 10,49% до 22,49%до 2 000 000до 7 лет
Россельхозбанкот 10% до 11,5%до 750 000до 7 лет
Уралсиб14,5%до 1 500 000до 7 лет
Росбанкот 13,5% до 17%до 3 000 000до 5 лет
Связьбанкот 11,9% – 14,9%до 3 000 000от 6 месяцев до 7 лет
Банк Открытиеот 11,9%– 14,9%до 2 500 000от 6 месяцев до 5 лет

Подав заявку в одну из кредитно-финансовых контор, можно оптимизировать имеющуюся задолженность (суммировать ее), сократить ежемесячные расходы по возврату средств посредством получения меньшей ставки, более удобного графика, увеличения срока кредитования.

Сбербанк

Программа рефинансирования от ведущего банка страны позволяет производить перекредитование по любым картам. Количество долгов ограничено 5 единицами. Никакие обеспечительные меры при получении займа не требуются, а вся процедура осуществляется без взимания комиссий. Фактически можно осуществить рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке и документы при обращении подаются в упрощенном порядке. Если запрашивается сумма равная или меньше старого долга, на погашение которого и оформляется пластик, то требуется лишь личный паспорт физического лица.

Вместе с тем на выгодных условиях можно произвести рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке.

Тинькофф

Заявки принимаются только в режиме онлайн и ответ по ней выдается мгновенно. Если он положительный, то банк самостоятельно рассчитывается по старому долгу, а клиенту выдается новая платиновая кредитка. Первые 120 дней освобождены от начисления процента за пользование предоставленными ресурсами, последующее время ежемесячно возвращается 6% от суммы долга.

Параллельно действует бонусная программа, в рамках которой предусмотрен кэшбэк в размере 1%, предоставляемый при оплате любых покупок, а также скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.

Райффайзенбанк

Очень заманчивое предложение делает эта кредитно-финансовая организация. Возможно рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Участие в программе допускается без согласия действующего держателя долга, ведь Райфайзенбанк рассчитывается с ним в полном объеме. На вновь выданный пластик переводится долг. Кроме того по ней устанавливается лимит.

Чаще всего реструктуризируют карту, ранее оформленную в Сбербанке. Причина такому поведению: самая низкая ставка из всех предложений конкурентов. Но не все учитывают, что такая финансовая выгода в виде маленького процента возможна только при оформлении комплексного страхования. Если от такого клиент отказывается, то ставка сразу же взлетает на 5 процентных пунктов.

кредитки
Возможность рефинансирования по кредитке представляют многие банки

Альфа-Банк

Программа данной организации также позволяет открытием нового кредитования рассчитаться с уже имеющимися займами до 5 единиц. Сюда же входят и долги по кредиткам. Сумма выдаваемых средств не ограничивается размером старых долгов. От клиента требуется заполнить заявление на досрочное погашение старого кредита в другом банке. Как только заключается договор, Альфа-Банк закрывает самостоятельно старые обязательства.

Держатели зарплатных карт и сотрудники банков-партнеров претендуют на особые условия перекредитования.

ВТБ

В рамках действующей программы можно рефинансировать до 6 кредитов одновременно, по картам включительно. Обеспечение выполнения обязательства не требуется. Комиссий за операции по рассчетам с другими банками не взимаются. Сумма не ограничивается величиной общего долга по всем рефинансируемым займам. Сумма, взятая сверх, может расходоваться на любые цели – фактически это потребительский кредит.

После полугодового пользования полученной кредиткой возможно снижение ставки до 7,5%.

Бинбанк

Программа данной КФО также позволяет рефинансировать несколько кредитов, но имеет требования к минимальному остатку каждого долга, подлежащего перекредитованию, в размере 10 000 рублей. При этом в течение последних 6 месяцев не должно быть просрочек платежей. Ссуды обеспечением не подкрепляются, но если одновременно застраховаться, то процент по кредиту будет на несколько позиций меньше. Займы оформляются на новые счета и используются карты платежных систем Visa и MasterCard.

Россельхозбанк

Перекредитовать в рамках имеющейся программы Россельхозбанка можно не более 3 кредитов, которые выдавались иными КФО. При этом уплаты каких-либо комиссий и обеспечений не требуется, а размер ежемесячного взноса будет комфортным. Одновременно можно получить сверх требуемую для расчета по прежним долгам сумму на любые нужды и по приятной ставке.

Россельхозбанк и кредит
У Россельхозбанка имеется возможность рефинансирования своих кредитов и сторонних банков

Клиент вправе сам выбрать удобную дату платежей, а также привлечь к выполнению договорных обязательств созаемщиков. Разрешается досрочное погашение кредита и за это не применяются никакие штрафные санкции (пеня, какие-либо ограничения и т. д.).

Уралсиб

В рамках программы все займы аккумулируются в один с фиксированной ставкой. Ежемесячный платеж становится меньше, чем был по прежним обязательствам. Дополнительно по желанию клиента может выдаваться сумма сверх, при этом конкретной цели и требований к ней банк не предъявляет. Чтобы сделать такое рефинансирование, предоставление справок о доходах не требуется.

Росбанк

Рефинансирование Росбанком позволяет не только рассчитаться по прежним кредитам, но и получить дополнительные средства. Никаких комиссий за заключение договора, выдачу и пользование деньгами с клиента не взимается. Если сумма займа перевалила за 600 000 рублей, то ставка устанавливается на минимуме. Дату расчета по новой задолженности устанавливается по желанию клиента. Допускается досрочная выплата долга, при этом никаких ограничений, комиссий и штрафов не предусмотрено.

Связь-Банк

Программа рефинансирования Связь-Банка может похвастаться одной из самых низких ставок – 11,9%, но для того чтобы ее получить, требуется оформить страховку от несчастных случаев, болезней и потери работы. В противном случае ставка составит уже 14,9%. Если полис страхует не все, то ставка уже 13,4%. Также потребуется подтвердить официально свой доход. Всего рефинансировать можно до 5 займов.

Банк Открытие

Чтобы перекредитовать пластик потребуется подтвердить свою платежеспособность, через предоставление справки о доходах, которые должны быть для москвичей (в том числе из области) и петербуржцев не меньше 25 000 рублей, а для прочих жителей страны 15 000 рублей.

Разрешается досрочно гасить заем и не бояться комиссий и штрафов, таковые не предусмотрены. При этом новый кредит целевой: требуется самостоятельно рассчитаться со старыми держателями долгов и в течение 60 дней отчитаться перед новым банком. Пропуск срока уведомления влечет рост ставки на 3%. Страховка необязательна.

размышление
Среди всех предложений главное — это правильно выбрать подходящее для себя

Как выбрать программу

Подбор наиболее подходящей программы строится на основании определения оптимальных для себя условий получения нового кредита и банков, в которых подобные продукты присутствуют.

Одновременно учитываются:

  • Существующий лимит, ведь средств должно быть достаточно для того, чтобы произвести полный расчет по долгу и комиссиям, если таковые есть.
  • Размер ставки по оформляемому займу. Она не должна быть выше, чем по текущим кредитам, а хорошо, если меньше на 2-3% (особенно для получения средств наличными).
  • Внимательное изучение условий нового займа, поскольку могут быть включены пункты о взимании комиссии за обслуживание карты, переводы, лимиты и ограничения по трансакциям.
  • Надежность и стабильность банка. Лучше когда КФО крупное и существует длительное время (Сбербанк и т. д.), ведь риски скачка ставки в процессе действия договора в таком случае ниже.

Важно понимать, что в случае рефинансирования кредитки через оформление потребительского займа, погашение производится только по графику. Нарушение этого условия плохо скажется на истории. Если же оформляется новая кредитка, то есть возможность сначала осуществлять возврат минимальными платежами, тем самым отсрочив основную сумму на конец срока исполнения обязательства.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать кредитку клиент должен отвечать фактически тем же требованиям, что и при получении потребительского кредита:

  • Соответствие возрастным рамкам, как правило, это диапазон от 21 года – 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие регистрации в определенном регионе, как правило, соответствующему тому в котором размещено отделение банка.
  • Платежеспособность (стаж работы и стабильный доход).
  • Нужный рейтинг и максимально чистая кредитная история. Как минимум отсутствие просрочек полгода до оформления кредита.
список
У каждого банка примерно те же требования, которым должен соответствовать клиент для проведения рефинансирования

Условиями рефинансирования кредиток являются:

  • Получение нового пластика, по которому установлен повышенный лимит, ставка меньше или увеличен срок пользования средствами.
  • Заемные средства выдаются посредством открытия возобновляемой кредитной линии.
  • Погашение за счет внесения каждый месяц обязательных взносов.
  • Бескомиссионный расчет с долгами в другом банке.
  • Экономия финансов при выпуске и обслуживании пластика (лучше всего когда это делается бесплатно).
  • Возможность подключения к мобильному и использование банкинга, ведь это позволяет удобно контролировать состояние счета.

Несмотря на то что размер кредита, ежемесячных платежей можно просчитать самостоятельно с помощью калькулятора на официальных сайтах банка, лучше уточнять сумму, необходимую к займу у специалиста КФО. Для каждого конкретного случая она будет индивидуальная, ведь кредит имеет рамочные условия.

Чтобы получить ссуду, потребуется заполнить стандартную заявку по форме, выданной в банке или электронную на сайте учреждения. Как только она рассмотрена предварительно, подается требуемый пакет документов. После изучения принимается окончательное решение. Одобренная заявка предполагает посещение отделения и подписание кредитного договора, а после получение карты.

Список необходимых документов

Заявка при оформлении кредита подкрепляется:

  • Паспортом.
  • Любым иным личность удостоверяющим документом (водительское, пенсионное и т. д.). Они идут в дополнение к паспорту.
  • Официальное подтверждение доходов (справка из бухгалтерии по банковской форме, 2-НДФЛ и т.д.).
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копия трудового договора или книжки. Последняя должна быть удостоверена подписью руководителя и печатью.
недостатки
Желая провести рефинансирование, следует рассмотреть все стороны процедуры

Преимущества и недостатки программы

Ключевым плюсом рефинансирования кредитки является существенное сокращение затрат за пользование одолженными средствами и обслуживание продукта. Дополнительными плюсами также являются:

  • Возможность пользоваться картой в период льготы и прочих программ лояльности.
  • Наличие права расплатиться с пластиком более дорогого уровня и стать обладателем стандартного.
  • Более низкие ставки по кредитному лимиту.
  • Увеличенный срок займа.
  • Право рефинансировать кредитку посредством оформления потребительской ссуды, по которому будет установлен единый и простой график периодических взносов.

Из негатива такой процедуры:

  • Сбор и подача документов, перечень которых идентичен тем, что при открытии любого иного кредита.
  • Использование ресурсов согласно конкретной цели. Обычно запрещено расходовать средства по своему усмотрению и требуется подтвердить документально, что прежние займы оплачены. Иначе применяются меры в виде повышения ставки, а то и вовсе выставляются притязания о возврате финансов.
  • Дополнительные траты в виде комиссий и страховки. Последнее фактически является дополнительной и добровольной мерой обеспечения займа. Банк не обязывает ее оформлять(отказать в кредите он не может по этому основанию), но не предоставляет льгот и минимальных процентов.

В видео будет рассказано о банках, проводящих рефинансирование:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию