Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Определение ставки при рефинансировании в странах Европы

Различные банковские продукты, предлагаемые населению, при детальном рассмотрении их составляющих содержат множественные вводные, которые существенно влияют на кошелек потребителя. Граждане выражают желание изучить хотя бы поверхностные экономические характеристики банковских услуг. Для этого самостоятельно изучают расшифровку понятий, которые наиболее часто встречаются в финансовых расчетах. Для лучшего восприятия модели экономики нашей страны потребители производят сравнения с механизмом действий аналогичных финучреждений в других странах. Например, существует ли ставка рефинансирования в Беларуси, США и Европе, ведь в последнее время нормативные инструменты банковского дела и наше законодательство исключили этот термин из оборота.

Размер ставки рефинансирования и ее изменения

Это понятие работало в финансовой сфере еще с 1992 года. Индекс представлял собой тарификационный параметр, определяемый государственной политикой, для взаимодействия финучреждений с населением.

Критерий служил цифровым отображением стоимости денег в государстве, так как именно он определял условия, на которых отечественные банки могут сотрудничать с населением в законных рамках. От установления величины рефинансирования зависела переплата граждан при использовании кредитных продуктов и т.д.

Для справки! Экономика России имеет пример, когда индекс рефинансирования возрос до максимальных пределов в 210%. Для населения это был период кабальных кредитов, которые в настоящее время многие пытаются перекредитовать.

Составленный график прошлого периода, который является уже историей, указывает, что применять такой метод определения федеральной ставки критично. А изменение показателя рефинанса – это практически один из главных инструментов денежно-кредитной политики ЦБ всех стран, так как имеет предназначение регулировки объема внутригосударственной денежной массы, выполняемых операций на финансовых рынках и создает привлекательность национальной валюте.

В последние годы, а именно с 2016, критерий потерял свое влияние. Произошло это по результатам 2015 года, когда актуальная цифра была в коридоре 12-15%, при этом средний показатель по депозитам обеспечивался лишь в 10-12% годового прироста. Вклады не приносили прибыль, так как инфляционный процент находился на уровне 12, и тем самым обесценивание сбережений превышало их доходность.

беларусь
Ставки отличаются в зависимости от страны

Не актуальный индекс был приравнен к ключевой ставке. Произошло это в январе 2016 соответствующим официальным Постановлением Центробанка. Теперь величина рефинанса меняется по мере принятия ЦБР решений об изменении Ключевого параметра. Отличием этих двух критериев является срок, на который она устанавливается. И если рефинансируемая ставка исчислялась на год независимо от изменений в экономике страны, то ключевая – кратковременная (носит однодневный характер), и может изменяться в зависимости от экономических тенденций.

Расчет показателя производится регулярно. На данный момент ее размер, подсчитанный в начале февраля 2019, составляет 7,75%. В изменении цифры участвует Совет директоров ЦБ России. Следующее рассмотрение экономических вводных будет произведено 22 марта.

Экономика других государств работает с аналогичными финпоказателями без ущерба населению, поскольку могут добиваться ежегодного понижения критерия. Так, ставка рефинансирования национального банка республики Беларусь с 2017 года смогла снизиться за один процент и составить на декабрь 2018 -10% годовых. Сегодня белорусские экономисты дают прогноз на еще большее понижение.

Для чего используется ставка

Необходимость этого экономического показателя очевидна, так как применение критерия выполняет регулирование работы финансовых структур и некоторых отраслей государственной деятельности.

Этот критерий присутствует в таких прецедентах:

  • в договоре кредитования;
  • депозитных продуктах;
  • в Налоговом законодательстве, в виде составляющей при расчетах штрафов и пени, в случае несоблюдения порядка перечислений обязательных сборов;
  • расчете ответственности, которая наступает при выплате работодателем зарплаты не в регламентированную законом дату;
  • определении пени при несвоевременной оплате услуг по обеспечению жилья ресурсами;
  • при оформлении ссуды предпринимателям: чем ниже показатель, тем больше возможностей у бизнесмена увеличить оборот, что в свою очередь положительно отразится на экономике государства в целом.
деньги
В зависимости от ставки меняются условия получения денег в финучреждениях

Список использования неисчерпывающий и показывает, что параметр важный для упорядочивания многих финансовых операций. Кстати, среди инструментов, которые используются для регулирования экономики соседних стран, ставка рефинансирования Нацбанка РБ, имеет особое положение во внутригосударственном экономическом курсе.

Показатели ставки в разных странах

Все страны используют рефинансовый параметр, как критерий климата экономики. Национальные банки ведут расчеты системообразующего индекса, опираясь на государственную обстановку. Область ее применения в большинстве стран постсоветского пространства идентична. Исключением является Молдова, которая смогла выйти на самый низкий индекс в районе 6,5%, в то время как НБУ держит планку на 18% уже продолжительное время.

Основные параметры и существующие на сегодняшний день отличия собраны в таблице.

ГосударствоНаименование показателя и размер в % на 2019 годОбласть использованияИндивидуальный показатель
БеларусьРефинансирование - 10- кредитование;
- депозиты;
- налоговые санкции
Экономика приближается к равновесным данным и монетарные условия НБ РБ близки к нейтральным
Ожидается, что ставка рефинансирования в Беларуси на 2019 год будет иметь тенденцию понижения.
СШАУчетная – 2,25- определяет стоимость внутренних займов для КБА;
- реализуется гос монетарная политика центральных аппаратов;
-производится воздействие на условиях обращения денежных потоков
В управлении определяющее значение имеет государство, но форма собственности капитала имеет признаки частично частной, а именно - акционерной с особым статусом бондов.
ЕвропаПроцентная ЕЦБ – 0*- ежемесячное совершение обратных сделок с целью поддержания спроса на евро;
- смягчение последствий внезапных колебаний на рынке валют и в рыночной экономике;
- структурные операции по взаимодействию между ЦБ и коммерческими организациями
Расчет производится ЕЦБ, который является не административным органом, а банковской организацией, обладающей собственным капиталом и ресурсами. Это институт, который наделен распорядительной властью и возможностью издания собственных нормативных предписаний.

*Европа имеет прецедент, когда критерий опускался до отрицательных значений. Но поскольку в этом случае банкам придется платить в ФРС за содержание своих счетов, индекс оставили на нулевой отметке. Имплементация отрицательных ставок считалась экономически невозможной, в некоторых европейских странах (Дания, Германия, Швейцария) этот факт используется для контроля обменных курсов евро по отношению к внутренней валюте.

К слову, американская учетная ставка никогда не находилась в зоне отрицательных значений. Наоборот, в сентябре 2018 федеральной резервной системой было осуществлено третье за год повышение критерия на 0,25 п.п. Несмотря на данные релиза главы ФРС, в которых говорится, что с последнего заседания FOMC в августе 2018 статданные показывают, что рынок труда продолжает укрепляться, экономическая активность и расходы домохозяйств растут, инвестиции в основной капитал находятся в положительной динамике. И это небольшое увеличение не свидетельствует об изменении направления денежно-кредитной политики США.

Такая линия ФРС не удовлетворяет правительственные круги и требования снижать (хоть и минимально) индекс постоянно слышны на экономических форумах и заседаниях. Но если отслеживать колебания индекса сейчас, можно отметить что повысившаяся отметка до 2,5% не предельная и прогнозисты ожидают в апреле ее показатель в районе 3%.

Ставка рефинансирования национального банка означает денежное снабжение государственного финансиста других финучреждений. Этот крупный обладатель деньгами правомочен только исполнять свой «конституционный мандат», но не может напрямую совершать взаимодействие с гражданскими клиентами или юручреждениями, поэтому путем предоставления средств иным профильным компаниям делегирует им эту возможность. Именно для регулирования ситуации и создана ставка, которая упорядочивает такое сотрудничество.

О ставке рефинансирования пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию