Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Как реструктуризовать ипотеку в Газпромбанке

Газпромбанк — мастодонт среди учреждений банковской системы страны. Своим клиентам оказывает огромный спектр услуг, среди которых достаточно большое количество выгодных кредитных продуктов, в том числе рассчитанных и на приобретение жилья. Процент договоров на ипотечные займы огромен, но не все клиенты справляются с принятыми обязательствами. Однако на такие случаи Газпромбанк дает возможность реструктуризации ипотеки. В 2018 имеются определенные особенности ее проведения, которые связаны с присоединением к участию в гос.программе.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Официальный интернет-ресурс Газпромбанка не содержит сведений о действующей у него программе реструктуризации, хотя таковая есть. Ответственным за рассмотрение заявок от физических лиц является отдел по работе с просроченной (проблемной) задолженностью.

Основными условиями, на которых осуществляется реструктуризация ипотеки в учреждении:

  • Падение доходов на треть и более.
  • Кончина одного из заемщиков, когда средства выдавались на двоих и более.
  • Длительная болезнь, установление группы инвалидности, увольнение по инициативе нанимателя (сокращение, непродление контракта и т. д.).
  • Рождение ребенка (партнер по займу отправился в отпуск по уходу).
  • Иные объективно-уважительные причины, которые препятствуют выплатам в прежнем режиме.

Обращаясь с заявлением и пакетом документов, требуется отдавать себе отчет, что банк не намерен списывать долг, как бы плохо не обстояли дела у заемщика, поэтому рассчитывать можно лишь на небольшие послабления, при которых кредитор не останется в проигрыше. Банк всегда в случае с ипотекой имеет гарантию в виде недвижимости, приобретенной за выданные средства и которая является обеспечением обязательств. Просто так забрать ее не получится, придется действовать банку через суд, и только при наличии соответствующего решения квартира выставляется на публичные торги.

Газпромбанк
У Газпромбанка имеется возможность провести реструктуризацию ипотеки

Получается, что просто сделать вид, что долга нет, клиент не может. И интереса в судебных тяжбах также нет, ведь все издержки и траты, связанные с производством по делу, лягут на плечи должника, что только увеличит финансовую нагрузку. Рефинансирование в другом банке тоже не самый лучший вариант.

Чтобы запустить процесс реструктуризации, требуется обратиться с письменным заявлением. Сделать это лучше всего как только возникли обстоятельства и до первой просрочки платежа. В обращении требуется изложить причины необходимости реструктуризировать долг с предложением желаемого варианта. Заявление сопровождается документальным подтверждением критической ситуации, которая стала катализатором финансового неблагополучия. Если их не будет, однозначно будет отказано в послаблениях и уступках.

Помимо письменного обращения клиента за реструктуризацией кредита Газпромбанком, существует еще одно основание для проведения таковой. Участие в государственной программе, которая призвана смягчить бремя выплаты ипотеки для лиц, у которых возникли финансовые проблемы. Сама программа стала активна с 2015 года. В рамках нее АО «АИЖК» отдельным категориям заемщиков, требования к которым четко определены, выделяет гос.средства на покрытие задолженности банку, тем самым компенсирует убытки кредитора, которые становятся следствием реструктуризации. Сделано это чтобы помочь социально незащищенным слоям и заставить банки идти на уступки.

Газпромбанк участвует в этой программе с сентября 2017 года, наравне в ВТБ и рядом других, а вот такой банк как Трансгаз пока не вступил в их ряды.

Кто может воспользоваться рефинансированием кредита в Газпромбанке

Клиенты могут обратиться в ГПБ за займом, чтобы закрыть ныне невыгодный по ипотеке заем в ином банке. При этом они должны отвечать определенным критериям:

  • Граждане РФ, регистрация которых произведена в столице и Подмосковье, а также в иных территориальных единицах, где есть филиал банка.
  • Чистая кредитная история (нет просрочек и судебных разбирательств в прошлом по вопросам возврата средств).
  • Соответствие возрастному цензу (от 20 до 65 лет, которые исполнятся к моменту предполагаемого окончательного расчета с ГПБ).
  • Общий трудовой стаж года и более.
  • Продолжительность работы по последнему месту полгода и более.
  • Доход, достаточный для выполнения обязательств (просчитать можно на сайте кредитным калькулятором).
  • Остаток долга по ипотеке до 80-85%.
клиенты
Одобрение получают те клиенты, что отвечают требованиям банка

Требования к заемщику

Ввиду того, что правоотношения уже существуют между банком и должником, то требования теперь предъявляются не к возрасту, регистрации и прочему. Теперь требуется иметь заемщику:

  • Документы, которые доказывают, что у лица отсутствует возможность в настоящее время исполнять на прежних условиях свои обязанности.
  • Отсутствие просрочки по платежам за предшествующие 12 месяцев.

Правом обратиться обладают и те лица, которые ранее уже просили реструктурировать долг. Заявку рассмотрят на общих основаниях.

Самым приемлемым вариантом для клиента всегда является снижение процентной ставки, поскольку происходит не только облегчение ежемесячной нагрузки, но и удешевление кредита в целом, поскольку переплата за весь срок сокращается. В таком случае договор об ипотеке подписывается заново.

Документы для рефинансирования кредита

Перекредитовать ипотеку в указанном банке можно при предоставлении определенных документов. К ним относятся:

  • Заявка по форме на получение ипотеки.
  • Любой личность удостоверяющий документ в оригинале и копии.
  • Свидетельство гос.пенсионного страхования или указанный в самой заявке СНИЛС.
  • Заверенная руководителем с печатью субъекта копия трудовой.
  • Подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ, по форме банка, декларации, подаваемые в фискальную службу, выписка со счета любого из банков о зачислениях).
  • Бумаги на первый заем: копия договора, свежая справка от кредитора о размере долга (действительна 30 дней), правоустанавливающие документы на недвижимость.
бумаги у клиента
Для одобрения заявки следует собрать пак необходимых документов

Плюсы и минусы программы

Преимущество для заемщика от реструктуризации – возможность оставить свою кредитную историю незапятнанной, а также освобождение от участия в дорогостоящих судебных тяжбах. Одновременно применение такой меры позволит сохранить ипотечную квартиру.

Реструктуризируя кредит, должник получает что-либо из ниже указанного:

  • Кредитные каникулы продолжительностью от месяца до 2 лет. В это время можно не уплачивать проценты за пользование кредитными средствами.
  • Индивидуальный график погашения долгового тела и процентов.
  • Освобождение от начисленных пеней, штрафов и прочих неустоек в полном объеме или в части.
  • Пролонгация заемного срока. Хоть и сократятся платежи ежемесячно, переплата по процентам значительно возрастет. Это проигрышный вариант в целом.

Проведение реструктуризации осуществляется на добровольных началах. Ни одна из сторон самостоятельно принудить другую провести подобную процедуру не может, однако кредитополучатели больше защищены. Им предоставляется право через суд обязывать банки реструктурировать долги, при условии, что они убедят суд в наличии к тому оснований, которые до этого контрагент счет несущественными.

Негативом реструктуризации Газпромбанка, которая выразилась в удлинении срока действия договора, путем его пролонгации или введения каникул, является существенное удорожание кредитного продукта, ведь переплата процентами будет немаленькая.

решение
Перед принятием решения следует взвесить все за и против проведения реструктуризации

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк

От соискателя реструктуризации долга в ГПБ требуется написать заявление на имя его руководителя. Единая форма содержания такого документа отсутствует, однако имеется особый бланк, который выдается при обращении в любое отделение банка. В заявлении обязательно должны быть указаны:

  • Персональные данные обратившегося (Ф.И.О. и иные данные из паспорта).
  • Реквизиты ипотечного договора.
  • Причины, которые толкнули на подачу ходатайства о применении реструктуризации.
  • Приемлемый для клиента вариант снижения финансовой нагрузки.
  • Сведения о тратах и поступлениях ежемесячные (семейное положение, количество детей и прочих иждивенцев и т. д.).
  • Список документов, которые прилагаются как доказательство обоснованности обращения.

Специальная комиссия при банке рассмотрит заявление в течение 1-2 недель и по результатам рассмотрения либо даст добро, либо откажет. О любом решении клиент будет уведомлен. Каждое решение и вариант реструктуризации принимается в частном порядке.

Узнать о рефинансировании кредита можно из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию