Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Как реструктуризировать кредит в Почта Банке

Почта Банк – «дочка» объединения ВТБ и Почты России. Цель такого сотрудничества – обеспечение доступности кредитов всем группам населения. В современных экономических реалиях достичь этого все же удалось. Вместе с тем, от финансовых трудностей даже при получении займа, особенно ипотеки, на выгодных условиях никто не застрахован и на этот случай предусмотрена реструктуризация кредита в Почта Банк физическому лицу.

Понятие реструктуризации

Сам термин означает процесс пересмотра условий исполнения кредитного договора должником в сторону более лояльных и удобных для последнего, которые заключаются в уменьшении размера ежемесячной выплаты с одновременным увеличением срока возврата заемных средств, рассрочки или прочих мер. Процедура осуществляется с соблюдением принципа добровольности и носит заявительный характер, т. е. требуется обращение клиента и положительное решение банка по результатам рассмотрения заявки.

Реструктуризация как услуга оказывается фактически всеми банками, но доступна только клиентам. Это означает, что получив заем и заключив соответствующий договор в одном учреждении, нельзя обратиться за ее проведением в другое (это уже будет, вероятнее всего, рефинансирование).

Особо заинтересованные в расширении клиентской базы и удержании уже имеющихся заемщиков сами предлагают осуществить реструктуризацию, если просматриваются трудности в исполнении обязанностей по погашению долга. Но одобрение на пересмотр условий выплат в интересах заемщика не обязанность, а право банка. Отказывая в одобрении заявки, причины своего решения разъяснять не требуется.

В целом процесс имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Из хорошего – это уменьшение ежемесячных расходов на обслуживание кредита, сохранение истории незапятнанной, освобождение от штрафов, пеней, судебных тяжб и сопутствующих издержек, долг не отойдет коллекторам.

Негатив заключается в увеличении общей суммы долга, ведь растет срок действий договора.

деньги и условия
Проведение реструктуризации подразумевает выдачу кредита на более выгодных условиях

Условия по кредиту

Почта Банк в 2019 году предлагает своим клиентам следующие условия займов:

  • Ставка в диапазоне 12,9-19,9%.
  • Минимальный кредит в размере 50 000 рублей, за исключением пенсионеров, для которых сумма снижена до 20 000 рублей.
  • Возраст для мужчин от 21 до 65 лет и женщин от 18 до 70 лет.

Поручители или залог как мера обеспечения обязательства не применяется, зато возможно оформление одного кредита сразу несколькими созаемщиками. Доступно досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.

Условия реструктуризации в Почта Банк фактически стандартные. Требуется обращение клиента, объективные причины для пересмотра выплат и их документальное подтверждение. Классические инструменты реструктуризации ограничены в отличие от других кредитных организаций. Однако есть иные услуги, которые оказываются официально и дают возможность облегчить финансовую нагрузку на клиента. Таковыми являются:

  • Перенос даты платежей (доступно 1 раз за год). Клиент сам определит максимально удобное число, до которого требуется произвести оплату. Вместе с тем есть ограничения, перенос осуществляется в пределах 15 суток от первоначально установленной даты.
  • Снижение их размера (возможно всего лишь единожды за период действия кредитного договора). Если уменьшается размер платежа в месяц, то возрастает процентная ставка и увеличивается действие договора. Возможно в совокупности с изменением даты взноса.
  • Пропуск платежа – кредитные каникулы (отсрочка) сроком на 1 месяц, с пролонгацией соглашения на соответствующий период. Обязательно требуется заблаговременно оставить заявку. Но банк может и отказать.

Выбор того или иного пути решения принимается по согласованию сторон.

Одновременно при реструктуризации можно подключить услугу автоматической оплаты. Средства в размере ежемесячного взноса будут в указанную дату списываться с карт-счета клиента.

почта банк
Почта Банк имеет свои требования и условия по выдаче кредитов и проведению реструктуризации

Требования к заемщику

Помимо возрастных ограничений, от желающего получить кредитование в Почта Банк требуется, чтобы он был российским гражданином с постоянной регистрацией в одном из субъектов страны.

Для всех обратившихся с заявкой, кроме студентов и пенсионеров, требуется также иметь трудовой стаж по действующему месту работы от 3 месяцев и более.

Необходимые документы

Оформление реструктуризации также предполагает сбор и предоставление бумаг. В их числе:

  • Заявка.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • ИНН нанимателя.

Лица пенсионного возраста дополнительно предоставляют что-либо из нижеперечисленного на выбор:

  • Удостоверение пенсионное.
  • Справка из ПФ РФ о том, что клиент является получателем трудовой пенсии.
  • Удостоверение, оформленное Минобороны РФ.

Перечень не ограничивается этими документами. После получения одобрения по заявке требуется также передать данные о кредите или их группе, которые охватываются планируемой реструктуризацией:

  • Реквизиты договора о кредите (дата подписания сторонами и номер соглашения).
  • Наименование банка, с которым лицо состоит в кредитных правоотношениях, и его БИК.
  • Номер счета.
  • Остаток по кредиту на день обращения.
документы для процедуры
Для проведения реструктуризации потребуется предоставить пак необходимых документов

Кроме того что документы должны все быть в наличии и в порядке, требуется, чтобы и сам кредит соответствовал определенным критериям:

  • Оформленный продукт – потребительский или автомобильный заем.
  • К моменту обращения за реструктуризацией нет активных просрочек.
  • За полгода до заявки не допускалось пропуска платежей и образование задолженности.
  • Реструктуризируемое соглашение действует 6 месяцев и больше.

Валюта производимых действий – только национальные рубли.

Как написать в банк о реструктуризации долга

Просить о пересмотре платежей и смягчении условий договора требуется лично либо через обращение в одно из отделений Почта Банк, или посредством заполнения онлайн-заявки. В случае выбора последнего варианта требуется заполнить окна электронного бланка аналогично тому, что заполняются при личном обращении в отделении:

  • Паспортные данные.
  • Данные кредитного договора.
  • Сведения о работе.
  • Доп. информация, которая имеет значения для принятия решения.

Предварительно можно обратиться на горячую линию: уточнить все требования и получить подробную консультацию по вопросам реструктуризации. После подачи заявки и пакета документов в течение 10 дней будет предоставлен ответ, который придет клиенту в СМС-уведомлении.

Если запрос одобрен, потребуется посетить банковское отделение.

решение банка
После подачи заявки решение о проведении реструктуризации остается за банком

Если банк решил отказать

Отказы в реструктуризации, как правило, поступают неблагонадежным клиентам, за плечами у которых изрядно подмоченная кредитная история. Также в числе оснований к отказу встречаются:

  • Предоставлена клиентом некорректная информация о доходах, месте работы и т. д.
  • Отсутствие выгоды банку от проведения такой процедуры.

Цель реструктуризации – возврат средств без убытков для банка (получение процента и отсутствие временных затрат на судебные споры).

Получив отказ, можно обратиться в суд и обжалось решение. Для этого требуется, чтобы отказ был оформлен в письменном виде на бланке банка. Полученный документ приобщается к исковому заявлению в качестве доказательства, в том числе и того, что досудебное урегулирование конфликта осуществлялось, но ни к чему не привело. Ход переговоров с банком также требуется фиксировать письменно (сохранять копии, а по возможности оригиналы, ответов, запросов, подтверждения того, что документы вручены адресату и т. д.).

Одновременно к иску требуется приобщить документы, обосновывающие необходимость реструктуризировать долг (свидетельство о рождении ребенка, сведения о сокращении зарплаты и прочих доходов, и прочие подтверждения ухудшения финансового благосостояния). Выбирая такой вариант, нужно понимать, что он требует времени, за которое скопится долг и набегут пени и штрафы, а также требуется уплатить пошлину, а иногда и привлечь квалифицированного юриста для ведения процесса, что тоже не дешево. Если средств на это нет, можно подождать, пока в суд пойдет банк, хотя чаще займодавцы бегут к коллекторам.

Альтернативным вариантом может стать рефинансирование – открытие нового кредита, как правило, в другом банке по более выгодному тарифу, и полное погашение долга в нашем случае перед Почта Банк. Главное, не испортить до подачи заявки себе кредитную историю. При этом операции по рефинансированию предполагают достижение договоренностей тремя сторонами: должником и двумя банками.

Узнать о реструктуризации долга можно из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию