Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Может ли физлицо реструктуризировать кредит в ВТБ 24

Сегодня с учетом конкуренции банки делают все более и более заманчивые предложения по кредитованию, рефинансируют старые долги и т.д. Но не всегда это доступно и уместно. Порой просто нет времени на сбор немалого пакета документов для получения займа с меньшей ставкой, ведь действующий требуется обслуживать уже сейчас. На подмогу приходит реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу, при которой вопрос решается внутри банка, и в 2019 году предлагаются более приемлемые условия.

Кредитные программы, доступные для реструктуризации

Официальный сайт банка указывает, что реструктуризации подлежат только потребительские займы, оформленные физлицами. К их числу относится ряд продуктов, в числе которых:

  • Крупный.
  • Удобный.
  • Ипотечный бонус.

Допускаются изменение условий соглашения по автокредитам. Итого фактически любой заем, в том числе и кредитка, могут реструктуризироваться. Хотя некоторые из них оформляются очень проблематично. В первую очередь это касается кредитов, обеспеченных залогом. Порой продать объект, гарантирующий исполнение обязательства, и закрыть долг проще, чем договариваться с банком, искать взаимовыгодный компромисс.

Одобрить заявку и пересмотреть условия пользования и возврата средств – право банка, но никак не обязанность. Поэтому отказать он может любому, если уполномоченная комиссия сочтет это необходимым.

втб
Провести реструктуризацию в ВТБ 24 можно различными способами

Реструктуризация кредитов и ипотеки в ВТБ 24 славится гибкими условиями. Любая одобренная заявка по результатам рассмотрения может предоставить клиенту следующий вариант:

  • Конвертация (произойдет смена первоначальной денежной единицы на российский рубль, если ссуда была валютной).
  • Кредитные каникулы, в рамках которых клиент или полностью прекращает на время вплоть до 6 месяцев выплаты по телу кредита или их размер уменьшится вдвое на этот же период.
  • Сокращение размера ежемесячного взноса до приемлемого клиенту размера за счет пролонгации соглашения.
  • Частичное погашение долга при условии реализации имущества, которое использовалось в качестве залога.
  • Изменение системы расчета взноса (с аннуитетного на дифференцированный и наоборот).
  • Списание части долга по решению кредитора. Это касается, как правило, начисленных сверху пеней, штрафов и т.д., а также процентов.

Программ в ВТБ 24 много и каждый клиент в зависимости от ситуации и своих возможностей сможет найти выход, но обеспечивается это посредством слаженных и согласованных действий с кредитором.

Сторонних КФО кредиты ВТБ 24 также перекредитует на новых и лояльных условиях, только данный процесс будет уже не реструктуризацией, а рефинансированием.

Ипотечная реструктуризация, в том числе с помощью государства

Если суммарный доход семьи после взноса по ипотеке теряет 40% и более, что сказывается на привычном образе жизни, то следует попросить банк пересмотреть условия. В результате клиент может получить:

  • Двукратное сокращение платежа на 12 месяцев.
  • Возможность гасить только проценты, однако тело долга при этом будет оставаться неизменным.
  • Валютный заем будет пересчитан по действующему курсу на рублевый, а также возможно списание части долга в пределах 600 000 рублей.
  • Удлинение срока действия ипотеки вплоть до 10 лет.
копилка и дом
Банк может провести реструктуризацию средств, взятых на жилье

Банк хоть и лояльно относится к добросовестным клиентам, но встречаются нередко случаи отказа в одобрении заявки. Причины могут быть самые разные и не всегда банк их поясняет. Вместе с тем, поскольку жилищный вопрос в нашем социально ориентированном государстве занимает не последнее место, РФ оказывает содействие в рамках гос. программы, которая реализуется не только через Сбербанк. Основными ее участниками становятся должники по валютной ипотеке.

Вместе с тем предоставляется реструктуризация с привлечением государства:

  • Заемщикам с просрочкой платежей в 1-3 месяца.
  • Однократно через лимитированную выплату в размере 600 000 рублей или погашением 1/5 стоимости приобретенного жилья.
  • Сокращением процентной ставки до 12% годовых.

Для участия в программе клиенту потребуется подать ходатайство и пакет документов в АИЖК. Решать вопрос — одобрять реструктуризацию или нет, будут в самом агентстве и в течение 10 рабочих дней, о результате будет сообщено клиенту.

При этом чтобы получить желаемую льготу, сам заемщик и кредит должны соответствовать критериям, которые прописаны в правительственном постановлении №373:

  • Если после уплаты суммы регулярного взноса по ипотеке у семьи остается меньше 2 прожиточных минимумов (определен на местном уровне для каждого региона).
  • Сократился достаток семьи на треть и более.
  • В семье воспитываются несовершеннолетние дети или с инвалидностью, имеются иждивенцы в возрасте до 24 лет,
  • Лица относятся к категории гос. служащих, работников Академии наук.
  • Площадь недвижимости – до 100 квадратов, а для частных домовладений – до 150 метров, на каждого члена семьи приходится в пределах 30 кв.м. и другого жилья у них не имеется.
женщина
Процедура проводится в том случае, если клиент отвечает всем требованиям банка

Основные требования к заемщику

Клиенты неограничены в возможности обратиться за реструктуризацией. Это означает, что любой, кто имеет действующий кредит в ВТБ 24, может подать заявку, но чтобы та была положительно рассмотрена, требуется соответствовать определенным критериям:

  • Отсутствие задолженностей по открытому займу. Просрочки должны носить постоянный характер на протяжении последних 60-120 дней, если они будут прерываться разовыми платежами, в глазах банка клиент будет выглядеть как безответственный, а не неплатежеспособный. При этом уже накануне первой просрочки лицо должно выйти к банку с ходатайством пересмотреть условия, до тех пор, пока не выправится финансовая ситуация.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возраст от 21 года и до 65 лет.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе отделения банка.
  • Достаточный доход, который подтверждается справкой от работодателя.
  • Гражданство страны, которое подтверждается паспортом.
  • Документы, подтверждающие наличие объективных причин для реструктуризации (справка о беременности, свидетельство о рождении ребенка, трудовая с отметкой об увольнении в связи с сокращением, удостоверение инвалида, справка о постановке на учет на бирже труда или из учреждения здравоохранения о пребывании на длительном лечении в связи с тяжелым заболеванием и т.д.).

Как подать заявку на реструктуризацию кредита

Обратиться за улучшением условий действующего займа можно несколькими способами:

  • Посредством телефонного соединения.
  • Через посещение одного из офисов ВТБ 24. В таком случае бланк-заявки заполняется на месте (можно дома, в том числе и на компьютере с помощью ворда, а готовый документ распечатывается) и передается специалисту отделения.
  • Оставить заявку в онлайн-режиме на сайте банка. Такой способ ограничивает клиентов, ведь на положительный исход при выборе такого обращения могут рассчитывать, если сумма кредита вписывается в полумиллионный лимит.
бумага
Важно правильно составить заявление в банк

Продолжительность возврата финансов после реструктуризации зависит от первоначальных условий. Получение привилегий не требует залога, страховки или дополнительных комиссий.

При обращении за реструктуризацией в ВТБ 24 требуется помимо заявки сразу же подать и весь пакет документов. Особое внимание стоит уделять правильности заполнения ходатайства. Образец готовой заявки есть на сайте банка и в каждом его отделении. Форма А4 может быть как печатного так и рукописного вида. По содержанию требуется указать сведения о себе, о кредите, который хотелось бы пересмотреть и причинах, которые легли в основу обращения. По сути, заявка должна содержать:

  • Сведения о банке (реквизиты как в соглашении, название и т.д.).
  • Даты выплат, которые были пропущены.
  • Данные о договоре (номер, дата и т.д.).
  • Причины, вызвавшие финансовые трудности (желательно со ссылкой на официальный документ их подкрепляющий).
  • Условия реструктуризации. Следует самому предложить вариант того, как в данный момент клиент может возвращать средства. Предварительно все стоит самостоятельно просчитать на онлайн калькуляторе, размещенном на сайте.

Срок рассмотрения заявления занимает от дня до трех. Чтобы удостовериться, что ходатайство принято к рассмотрению, стоит попросить в вашем присутствии проставить на заявке отметку (дата, подпись специалиста банка).

Процентная ставка, условия погашения

Клиентам заявок, по которым принято положительное решение, можно рассчитывать, что заем сменит ставку. Процент зависит от величины кредита, чем он больше, тем меньше переплата. Так, для ссуд в размере от 100 000 до 499 999 рублей ставка колеблется в диапазоне 12,9% — 16,9%, если взято 500 000-5 000 000 рублей, то процент уже 12,5%.

Конкретный размер ставки определяется исходя из оценки следующих переменных:

  • Наличие просрочки.
  • Продолжительность пользования продуктом.
  • Наличие статуса зарплатного клиента.
проценты в руке
Проценты в каждом случае могут разниться

Максимально лояльными и выгодными условиями могут обзавестись зарплатные клиенты, пребывающие в таком положении длительное время, с отличной историей по займам.

Вместе с тем, несмотря на то что в ВТБ 24 достаточно неплохие условия, есть предложения и лучше. Так, к примеру, уже сегодня займы выдает Сбербанк на строительство и приобретение жилья со ставками от 6% до 8,9% (действует несколько самостоятельных программ: с участием материнского капитала, военным, для новостроек и т.д.), а рефинансирование осуществляется под процент от 9,5% и выше, что выгоднее, чем реструктуризация в ВТБ 24.

Действия в случае отказа ВТБ 24

Получить одобрение на реструктуризацию хотят все обратившиеся, но не каждому это удается. Если ответ отрицательный, а возможности осуществлять возврат на прежних условиях как не было, так и нет, можно попытаться повторно направить ходатайство. Стоит приложить к нему более аргументированные причины безысходности и необходимости проявить лояльность. При этом, направляя документ, не стоит игнорировать требования основ делопроизводства, а для подстраховки следует воспользоваться или заказной корреспонденцией, или в банке попросить поставить на копии заявки отметку о принятии ее в работу с датой и подписью сотрудника.

Если и во второй раз решение не утешительно, то можно воспользоваться обращением за помощью в суд. Руководствуясь статьей 451 ГК РФ, есть возможность обжаловать отказ банка. Лучше если заявление составит юрист. Он изложит ситуацию так, чтобы у суда не возникло сомнений в том, что материальное положение лица пошатнулось и помешало возвращать долг по уважительным и непредвиденным причинам, которые банк не хочет признавать таковыми.

Этот же способ сделает возможным сократить начисленные штрафы, пени и т.д. на допущенную просрочку.

О заявлении на реструктуризацию будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию