Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Виды и характеристики векселей Сберегательного банка

Несмотря на затянувшийся экономический кризис развитие банковской системы и финансового рынка в России продолжается. Вместе с этим увеличиваются объемы выпускаемых ценных бумаг. Вексель Сбербанка – самая распространенная из них на территории страны. Подобная тенденция приводит к увеличению количества сделок, проводимых с помощью таких платежных средств.

Основные понятия

Разберемся более основательно, что это такое «вексель Сбербанка». Любой вексель вне зависимости от цели создания и лица его выпустившего – это, прежде всего, ценная бумага. Это такое материально оформленное обязательство, по которому должник выплачивает кредитору определенную денежную сумму через определенный промежуток времени.

Вексель используется для взаиморасчетов и между физическими лицами, и между организациями, в том числе между финансово-кредитными учреждениями. К таковым относится и Сбербанк. Такие векселя выступают в качестве универсального средства платежа. Банк выпускает их для проведения быстрых расчетов за поставку, продажу товаров или за оказание услуг. Кроме того, вексель может использоваться в качестве обеспечительного средства при получении в банке кредитного продукта. Но чаще всего применяется вексель Сбербанка для взаиморасчетов между организациями.

На порядок бухгалтерского учета векселей влияет, собственная это бумага или чужая. Например, для составления проводки чужого векселя используется субсчет 58-2.

Все векселя Сберегательного банка выпускаются на специальных бланках, которые имеют несколько степеней защиты, что гарантирует отсутствие подделок. Каждый такой вексель обязательно проверяю через электронную базу данных.

Виды предлагаемых векселей

На данный момент кредитно-финансовая организация предлагает своим клиентам два вида векселей:

  • Простой процентный вексель Сбербанка.
  • Дисконтный вексель.
сбербанк
Сбербанк предоставляет различные ценные бумаги, в том числе и вексели

Номинал простого векселя допустим и в российских рублях, и в иностранной валюте. Доходность такой бумаги составляют выплачиваемые по ней банковские проценты. Они в свою очередь начисляются на основную сумму векселя.

Дисконтный вексель банка также предусмотрен и в российских рублях, и в иностранной валюте. В качестве дохода по дисконту покупатель получит разницу между номиналом ценной бумаги и ценой, установленной при ее продаже.

Кроме этих двух видов банк предлагает своим клиентам приобретать, так называемые, конвертируемые оплатные бумаги. Их расчетная стоимость определяется в иностранной валюте, а обналичка происходит в российских рублях. Исчисление получаемого дохода осуществляется, исходя из официального курса обмена валюты на день проведения сделки. Все действия по обналичиванию происходят автоматически, никаких дополнительных шагов клиент предпринимать не должен.

Какие есть преимущества и недостатки

Для лиц, которые задействованы на финансовых рынках, приобретение векселя несет собой несколько преимуществ:

  • Вексель может выступить в качестве залогового имущества при оформлении кредитного договора.
  • Такая бумага является банковской гарантией, что основной платеж и доходная сумма будут получены.
  • Он приносит прибыль (иногда очень ощутимую) своему владельцу.

Самое главное, что использование векселя помогает производить взаиморасчеты, заменяя наличные денежные средства.

Если говорить применительно к Сбербанку, то его популярность обеспечивается рядом факторов:

  • Открытие большого количества филиалов в различных регионах.
  • Серьезная защита от подделок. Поэтому даже покупка такой бумаги на вторичном рынке не несет собой серьезных рисков.
  • Наличие единой электронной базы данных, которая может осуществить проверку движения векселя из любой точки РФ.
  • Возможность выбрать способ вексельного расчета для каждого покупателя индивидуально.
  • Высокие процентные ставки по бумагам.
преимущества
Использование векселей имеет ряд плюсов

К тому же реализация их осуществляется для широкого круга лиц, и нет никакой необходимости для совершения сделки открывать расчетный счет. Они всегда приносят прибыль владельцам хотя бы по тому, что гарантированно защищены от падения курса российского рубля. Плюс помогают увеличить оборотные средства фирмы.

Установленные сроки платежей

Когда Сбербанк продает векселя, то он обязательно указывает на них кроме номера величину процентной ставки и срок, который отводится для погашения. Сроки платежей разнятся в зависимости от вида векселя. Минимальный предусмотренный для этого отрезок времени составляет 14 дней, а максимальный – 2 года.

Деньги по векселю перечисляются кредитору, исходя из следующих временных рамок, предусмотренных для оплаты по бумагам:

  • Вексель к оплате предъявляется в течение одного года с момента его создания. За этот же временной отрезок по нему начисляются и проценты.
  • Ценная бумага, которую сторона – держатель должна предъявить не ранее определенной установленной даты, но и не позднее конкретного срока. Такой вексель выдается на срок от 3 месяцев до 2 лет.
  • Бумага, которая должна быть предъявлена на конкретную дату (или в течение 2 рабочих дней после нее).

Сбербанком установлена следующая схема: если по каким-то причинам вексель не был представлен к оплате в установленный срок, то у держателя есть в наличии еще 3 запасных рабочих дня. Если и за этот период вексель не будет предъявлен, большей отсрочки не предоставляется, банк расторгает все обязательства, а доход по бумаге становится его собственностью.

Согласно правилам, установленным Сбербанком, допускается и досрочная выплата по векселю. Но только при наличии определенного пакета документов у держателя:

  • Непосредственно сама бумага.
  • Соглашение, которое предусматривает возможность досрочного погашения.
  • Акт приема-передачи.

Т. е. возможность эта должна быть заранее оговорена.

сроки
Для расчета по векселю устанавливаются различные сроки для конкретного случая

Порядок выдачи

Рассмотрим, как купить вексель банка юридическому лицу. Чтобы приобрести указанную бумагу, необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка. Покупка доступна для юрлиц (например, для ООО) и физлиц, при условии, что они зарегистрированы в качестве ИП и для частных клиентов.

Вексельный договор между сторонами может быть двух типов:

  • Разовый.
  • Долгосрочный.

Вместе с договором обязательно необходимо заполнение заявки, в которой оговариваются все нюансы, касающиеся параметров векселя.

После составления и подписания договора между сторонами векселеприобретатель в первую очередь должен перевести необходимую денежную сумму на банковский счет. Плюс ему необходимо оплатить стоимость услуг по оформлению сделки (нужную сумму с учетом НДС можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка). После этих процедур вексель переходит в руки нового хозяина. Необходимо учесть, что расчет наличными для ИП и организаций не производится, используется только безнал.

Если средства поступили на банковский счет, это автоматически считается выполнением условий договора. Если же оплата по векселю была осуществлена заранее, то моментом приобретения обязательств по сделке будет считаться дата подписания договора. Пока соглашение не подписано и не вступило в силу, права векселедержателя остаются у старого владельца.

Банк допускает выдачу сразу нескольких векселей одному лицу по единому договору. В правилах при этом указана необходимость перевода полной стоимости всех ценных бумаг одномоментно. Осуществлять частичную оплату запрещено.

Для заключения договора физическому лицу необходимо представить общегражданский паспорт. Если сделка заключается с организацией или ИП, то понадобятся еще правоустанавливающие документы. Если покупку совершает нерезидент, то от него потребуются еще в дополнение следующие документы:

  • Свидетельство, которым можно подтвердить факт постоянного пребывания организации за границей (в той стране, которая заключила с РФ договор о невозможности двойного налогообложения).
  • Справка, которой можно подтвердить законность полученного дохода.
сбербанк отделение
Для оформления векселя следует обратиться в отделение Сбербанка

Учитывая, что при перевозке самостоятельно векселей возможны возникновения рисков, учреждения доверяют доставку и выдачу бумаг по месту нахождения инкассаторам банка. Для получения помощи по доставке необходимо заключение специальных договоров:

  • Договор доставки. Его заключение возможно, если между клиентом и Сбербанком имеется договор на покупку простых векселей.
  • Контракт на выдачу с условием предоставления услуг доставки. Данный документ подписывается на длительный срок и касается доставки любых бумаг кроме простых векселей.

Когда инкассатор доставляет вексель по месту назначения, он передает бумагу на основании специальной доверенности, которая выдается по акту приема-передачи.

Какие существуют процентные ставки

Покупка векселя в первую очередь осуществляется для получения дохода, который в свою очередь зависит напрямую от процентной ставки. Увы, определить ее изначально при покупке ценной бумаги не представляется возможным. Она будет зависеть от общей стоимости векселя и срока, на который он выдается.

Это значит, что абсолютную доходность можно будет посчитать только на момент погашения, ведь не всегда есть возможность определить срок предъявления к оплате.

Рассмотрим, как обналичить вексель Сбербанка на предъявителя. Для этого просто следует отправиться в то отделение, где работа с векселями ведется и предъявить бумагу вместе с доверенностью (для юридических лиц) и заявлением. Затем последует проверка векселя, по завершении которой векселедержателю выплачивается полагающаяся денежная сумма. Расчет может производиться и наличными, и по безналу.

Подводя итог, можно сказать, что в 2018 г. вексель Сбербанка доступен как для физических лиц, так и для юридических. Он является универсальным платежным средством, когда иные способы расчета недоступны. Плюс позволяет получить дополнительный доход своему владельцу.

Из видео можно узнать, что собою представляет вексель:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию