Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Понятие о заимствовании и области его применения

При нехватке собственных средств организации и граждане активно используют сторонние. Заимствование ― это некий процесс консолидации ресурсов. Может носить как временный характер (использование активов, не принадлежащих субъекту изначально) и постоянный. Последнему определению характерно творческое заимствование, входящее в состав культурного наследия. И уже невозможно представить себе термины науки, лексические обороты речи без букв и англицизмов, как и чистую русскую речь без наличия слов, заимствованных из других языков.

Что означает термин «заимствование» в банковской сфере

Основная часть интересов коммерческих банков находится в сфере финансового обслуживания потребителей услуг. При этом уделяется внимание как кредитованию, так и привлечению сторонних средств. Причиной появления долга выступает потребность в удовлетворении запросов многочисленных клиентов, банку необходимо иметь в наличии немалые суммы.

Банковское современное заимствование характеризуется оперативным привлечением ликвидных финансов. Источником формирования выступает ряд инвесторов, среди которых могут быть банковские учреждения, ЦБ РФ. Кроме того, нередко проводится опосредование дополнительных средств и за счет продажи долговых обязательств.

Области применения

Заимствование широко распространено не только в коммерческих структурах. Такой своеобразный кредит могут получить и муниципальные предприятия, бюджетные организации, выполняющие задания по заказу государственных структур. Обычно собственных средств на подобные проекты не хватает, поэтому привлекаются сторонние ресурсы.

Каждый источники формирования дополнительных финансов для обеспечения потребностей банка и его клиентов имеет ряд особенностей. Условно можно выделить несколько вариантов пополнения капитала.

заимствование
Заимствование денежных средств применяется во многих сферах

Межбанковское кредитование

Благодаря корреспондентским отношениям между кредитными организациями, перераспределение ресурсов между банками на короткие сроки ― явление довольно популярное. Высокая степень оперативности позволяет получить деньги напрямую через одалживание буквально за несколько часов. Обычно такие операции попадают в категорию срочных с периодом погашения от пары дней до нескольких месяцев.

Помимо хорошо налаженных отечественных каналов поступления денежных ресурсов, существует и международное заимствование и кредитование, при котором свободные средства размещаются и привлекаются в форме займов или депозитов. Подобные межбанковские операции являются объектом государственного регулирования. В качестве целей рассматриваются следующие:

  • управление ликвидностью за счет дополнительных средств;
  • источник дохода, образуемого в результате появления разницы между ценой покупки и продажи валюты и прочих финансовых инструментов;
  • служат индикатором состояния финансового рынка.

На международном рынке заимствования банки могут выступать в качестве кредиторов (например, если требуется выгодно разместить средства) или заемщика. Принятая терминология рассматривает первых субъектов как участников с положительной (длинной) позицией. Если организация сама нуждается в ресурсах и осуществляет прямое заимствование, то ее позиция оценивается как отрицательная или короткая. Излишек средств обычно подтверждает финансовую устойчивость банка. Но и короткая позиция как признак расширения деятельности учреждения также способна привлечь деловых партнеров.

Такой метод, как межбанковские займы, считается дорогим, по сравнению с иными способами привлечения сторонних финансов. Более того, оценивается текущее состояние банка-заемщика. Устойчивые организации получают возможность оформлять сделки на более выгодных для себя условиях.

банки
Одним из видов заимствования является кредитование между банками

Рефинансирование при помощи ЦБ РФ

Центральный Банк уполномочен непосредственно рефинансировать коммерческие кредитные структуры, если последние испытывают временные затруднения с ликвидностью. Данная функция отвечает денежно-кредитной политике, проводимой государством.

Как правило, такой вид заимствования проводится при наличии обеспечения и на короткие сроки. Залогом в большинстве случаев выступают ценные бумаги, права требования по кредитным договорам.

Коммерческим банкам предлагается воспользоваться следующими вариантами пополнения капитала:

  • внутридневные кредиты (движение денег происходит в рамках одного рабочего дня) выдаются оперативно и без начисления процентов;
  • однодневные расчеты overnight (иноязычная аббревиатура) применяются как краткосрочная ссуда по ключевой ставке;
  • кредиты на более длительный срок, но также носящие краткосрочный характер (до 1 года), выдача средств производится после оценки финансового состояния банка и залоговых активов, некорректная информация может плохо отразиться на репутации банка.

Облигационные займы

Еще один вид получения дополнительных средств для банка ― облигационные займы. Подобный финансовый инструмент представляет собой привлечение денег инвесторов за счет эмиссии ценных бумаг. Для такого заимствования характерно получение кредитной организацией необходимых ресурсов в кратчайшие сроки. Покупатели же вправе рассчитывать на получение определенной прибыли в виде начисленных процентов.

Срок действия облигаций зависит от условий проведенной эмиссии. Это могут быть как краткосрочные ценные бумаги (погашение осуществляется в срок не позднее 1 года), так и со средним (до 5 лет) и долгосрочным периодом обращения.

облигации
Заимствование может проводиться посредством ценных бумаг

Современные облигационные займы предполагают наличие ряда отличий от обычного кредитования. Основные критерии следующие:

  1. Отсутствие предмета залога. Появление инвесторов зависит от репутации банка.
  2. Срок действия ценных бумаг нередко больше, чем у кредитных договоров.
  3. За счет выпуска облигаций могут быть привлечены существенные суммы, зависимость же от инвесторов ниже.

Помимо коммерческих организаций, заимствования в виде облигационных займов проводятся муниципальными и государственными структурами. Кроме того, появление подобных ценных бумаг может быть ориентировано на внутренних или внешних потребителей.

Плюсы и минусы

Благодаря наличию активных клиентов, банки и сами нередко нуждаются в ссудных средствах. Исследования подтверждают, что оперативность удовлетворения первых и последующих запросов заемщиков повышает оценку кредитной организации.

Заимствование как способ привлечения дополнительных финансовых ресурсов достаточно широко распространено. При этом на получение дешевых денег в большинстве случаев могут рассчитывать организации с устойчивыми позициями на рынке. Нередко для формирования ликвидных запасов банки могут прибегать и к креативным методам поиска прямых и косвенных источников заимствования.

О ценных бумагах будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию