Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Как заложить паспорт на транспортное средство для получения денег

Многим приходится сталкиваться с финансовыми трудностями в большей или меньшей степени, но, как правило, выход из ситуации – урезание расходов. При этом автомобиль перестал быть роскошью и есть у многих. Он также, с материальной точки зрения, представляет ценность и банки, МФО и ломбарды выдают теперь деньги под залог ПТС автомобиля.

Куда обратиться за деньгами под залог паспорта

Получить деньги можно под залог паспорта в:

  • банках, как крупных, так и не очень (ВТБ, Совкомбанк, Сбербанк и т.д.), не все работают на таких условиях, но предложений достаточно;
  • МФО;
  • Автоломбарды.

Есть еще вариант одолжить у знакомых, но это предложение доступно не для широкого круга клиентов, поскольку оформление расписки, договора займа и т.д. для многих рядовых граждан кажется сложной и ненадежной процедурой, поэтому рассматривать его не будем. Что касается кредитов под залог ПТС в банке, то процедура оформления очень длительна и предполагает больший пакет документов, а требования к заемщикам и авто более строгие по сравнению с МФО и автоломбардами. Последним и уделим больше внимания.

Как выбрать надежный автоломбард

Не все ломбарды работают с автозаймами, но их численность все равно не малая, есть целые альянсы комиссионок, которые специализируются именно на машинах. Поэтому требуется с ответственностью подойти к выбору кредитора, чтобы не прогадать с условиями.

деньги за авто
Желая заложить авто или ПТС в ломбард, важно правильно выбрать его

Так, определяясь с тем, в какую контору пойти, чтобы взять деньги под залог ПТС, стоит обращать внимание на:

  • Продолжительность деятельности. Чем дольше существует на рынке заведение, тем больше шансов, что деятельность законна, условия приемлемы для клиентов и риски неприятностей меньше. Если ломбард работает больше двух лет, значит, чист на руку и проблем с клиентами у них фактически нет.
  • Наличие разрешительной документации. Если лицензия и прочие свидетельства, которые требуются для ведения подобного бизнеса, есть в наличии и предоставлены по первой просьбе для обозрения — это также плюс конторе.
  • Официальный адрес. Главный офис должен находиться по юридическому адресу.
  • Вежливость персонала. Ломбард, который заинтересован в дальнейшей работе и клиентах не позволит своим сотрудникам хамить и вести себя неподобающе.
  • Сайт в интернете. При этом на качество портала и реквизиты ломбарда на нем стоит обращать внимание. Хороший ресурс содержит все условия и прочие данные, которые важны клиентам.
  • Репутация. Наличие интернета позволит быстро составить представление о ломбарде. Просмотрите форумы и отзывы клиентов о заведении. Верить стоит сторонним источникам, а вот отзывы с официального сайта не принимать всерьез.
  • Условия выдачи финансов. Заманчивая реклама о том, что деньги выдаются под малый процент без переплат вряд ли имеет что-то общее с действительностью. По факту чаще всего оказывается, что есть дополнительные комиссии, которые делают предложение невыгодным по сравнению с продуктами у конкурентов, ставка по которым больше.

Официально запрещена работа ломбардов в ночное время. По факту таковые трудятся круглосуточно, поэтому судить по режиму работы о добропорядочности заведения не стоит.

Условия кредитования

Предложений много, поэтому рассмотрим самые основные условия, которые чаще всего встречаются в ломбардах. Так, сумма, которую можно получить, привязана к рыночной стоимости авто и составляет до 90%, чаще до 50-70% этой цены, в пределах порядка 2 млн.рублей. Минимальный объем ссуды не установлен. Максимальный срок выдачи средств составляет 2-3 года. Ставки в месяц колеблются от 3,5% до 7,35%.

проценты
В каждом ломбарде могут быть установлены свои процентные ставки

По договору, если предусмотрена возможность использования предмета залога по целевому назначению (выезд для участия в дорожном движении), может быть предусмотрен лимит по километражу.

Это стандартные условия, но они определяются для каждого клиента персонально в частном порядке с учетом многих переменных. Например, на выгодность скажется наличие подтвержденного заработка, статус постоянного клиента и т.д.

Работа МФО и их услуги не сильно отличаются от тех, что действуют в автоломбардах. Хотя последние предпочитают, когда предмет залога, а именно машина, остается у них. МФО охотнее выдают автокредиты с залогом авто под ПТС. Последнее выгодно обеим сторонам, ведь не надо думать, где разместить ТС, а хозяин сможет пользоваться ей, особенно если авто имеет значение для работы (такси, грузовые перевозки и т.д.). Вместе с тем суммы к выдаче на порядок меньше, ограничиваются сотней или двумя тысяч, но могут достигать и 1 млн.рублей.

Кроме того, микрофинансовые организации перешли на работу с онлайн-заявками, как это делают банки (Тинькофф, Альфа-банк). Это позволяет предварительно обратиться, предоставить документы на транспорт, где после рассмотрения дадут ответ, возможно ли кредитование и на что клиенту рассчитывать (процент, сумма к выдаче и т.д.).

Подписывать договор придется в офисе, а значит, требуется личное присутствие или уполномоченного генеральной доверенностью иного лица.

Требования к заемщику

Взять кредит под залог ПТС автомобиля на сегодняшний день в МФО может:

  • Российский гражданин (реже доступно иностранцам, проживающим в РФ).
  • С регистрацией в стране (район, город, как правило, неважны). При этом временной прописки может быть мало.
  • В возрастной категории от 21 и старше. Верхний порог для разных организаций отличается и колеблется до 65-75 лет.
  • Предмет залога находится в собственности единственного субъекта.
гражданин
Получить деньги может гражданин страны, где находится ломбард

Что касается сведений о занятости, наличии доходов, заработка, то в большинстве случаев такого требования нет. Да, в анкете-заявке они указываются (наименование места работы и размер получки), но документально подтверждать это не нужно. Самостоятельно МФО проводить проверки достоверности этих данных также не будет. Фактически получается, что доступ к займу имеют все и студенты, и пенсионеры, и безработные, с низким доходом и т.д.

Большее внимание микрофинансовая организация уделит изучению соответствия автомобиля установленным критериям, поскольку он основной гарант того, что деньги будут возвращены. Так, необходимо, чтобы:

  • Заемщик является собственником транспортного средства и не было притязаний со стороны других лиц. Машина, приобретенная по доверенности, не может быть заложена. Это же касается случаев ареста или прочих обременений, в том числе действующей закладной.
  • Покупка железного коня состоялась не ранее, чем 14 дней к моменту обращения.
  • Самый ходовой класс ТС – В. Берут и иные, в том числе и спецтехника и мотоциклы, но не все МФО под них дают деньги.
  • Соответствие возрастным рамкам. Машины, выпущенные отечественным автопромом (газель, лада и т.д.) предельный возраст – 10 лет, иномарки – 15 лет.

Техническое состояние автомобиля должно быть хорошим: кузов должен быть без битых, поврежденных, подвергшихся эрозии элементов, а также на ходу. На слово никто не поверит, будет проведен осмотр специалистом и дана оценка. Кредитный договор может подписываться только после того, как будут изучены документы и проведено обследование. Акт оценки будет подкреплен к договору.

Ломбарды при выдаче средств под автозалог выставляют аналогичные условия. Есть конторы, которые предоставляют финансы лицам, только достигшим 18 лет. Иногда также может быть необходимо официально подтвердить свой стабильный доход, работу. Кредитная история будь она плохой или хорошей организации подобного рода не сильно волнует, но в случае, если погашение долга не произойдет, это касается МФО, то рейтинг понизится.

птс
Авто берется в качестве займа, только если принадлежит должнику

Документы

Чтобы получить заем, потребуется предоставить:

  • Действующий паспорт, выданный РФ (вид на жительство страны также подходит, если это иностранец).
  • Второй документ, удостоверяющий личность, но он требуется не во всех конторах.
  • Пакет документов на машину (ПТС, СТС, страховка ОСАГО, КАСКО, договор, по которому лицо стало обладателем транспорта – купли-продажи, дарения и т.д.).
  • Копия трудовой.
  • Справку формы 2-НДФЛ.

Последние два документа требуются в редких случаях.

Если обратиться в банк, где ставка будет максимально низкой, пакет документов увеличится в разы (СНИЛС, справки о работе, наличие общего стажа в 1 год и более и ти.д.).

Стоимость сопутствующих услуг и дополнительные платежи

Проценты по займу не единственная переплата. Предстоят и дополнительные траты:

  • Оплата услуг оценщика.
  • Оформление полиса КАСКО, если такового не было изначально.
  • Комиссии за перевод средств и т. д.
оплата
При оформлении займа может потребоваться оплата дополнительных услуг

Если дело дойдет до конфискации автомобиля по причине невозврата долга, то последует суд. Это значит, что процессуальные издержки также станут бременем клиента. При этом предварительно почтой будет уведомлено о наличии долга, необходимости его погашения и намерении обратиться в суд.

Сроки оформления договора и выдачи денег под залог авто

Как уже отмечено выше, несколько субъектов выделяют деньги под обеспечение транспортом: банки, ломбарды, МФО. Одобрение заявки с переходом к оформлению договора может занять от получаса до нескольких дней. Все зависит от выбранного кредитора.

Банки медлительнее в этих вопросах. В МФО и ломбардах все проходит в срочном порядке, решение принимается и деньги выдаются день в день. В это время кредитор должен оценить имущество, стороны оговорят условия и, если все всех устраивает, подписывают договор.

После происходит передача ПТС от должника к МФО, банку или ломбарду. И выдаются финансы. Комиссионки и микрофинансовые организации предпочитают наличные. Они выдаются тут же в кассе. Банки, как правило, зачисляют средства на карты или расчетные счета и не всегда в тот же день.

О займе под залог авто будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию