Бесплатная помощь юриста
Москва
+7 (499) 938 50 41
Санкт-Петербург
+7 (812) 425 67 13

Кто может помочь получить займ с использованием залога

Бумажная волокита при оформлении кредита очень отягощает, а порой и заканчивается ничем. Но во всем мире теперь набирает обороты такая услуга, как помощь в получении кредита под залог квартиры, земельного участка и прочей недвижимости. Полезным будет выяснить, как обстоит дело с такими специалистами в России и чего ждать от них в 2019 году.

Почему может потребоваться помощь

Прибегнуть к услугам брокера решает сам клиент и к тому могут быть самые разные предпосылки:

  • Не очень хорошая кредитная история.
  • Неуверенность в своих силах.
  • Страх получить отказ по заявке и стремление повысить свои шансы.
  • Отсутствие времени на поиск продукта и сбора документов.
  • Желание сэкономить.

Кто может оказать помощь в получении кредита под залог недвижимости

Мировая практика оказания финансовых услуг включает, в том числе и квалифицированную помощь в получении займов и кредитов. Клиенту на подмогу приходит профессиональный брокер, который освобождает субъект от надобности бесконечных походов по КФО в поисках оптимального варианта для себя и мольбы в удовлетворении заявки на ссуду.

Вместо этого брокер сам предложит варианты максимально выгодные и доступные клиенту. При этом ряд ограничений отпадет. Так, не требуется проживать и быть зарегистрированным в регионе расположения банка, это же касается того, где поставлен на учет или зарегистрирован объект залога.

Такие кредиты универсальны, ведь полученные средства могут расходоваться на любые нужны клиента (бизнес, улучшение условий жилищных и т.д.) и не имеют целевого назначения. Более того, хорошим брокерам доступно заполучить для клиента более длительные сроки заимствования с одновременно сниженной ставкой вплоть до 3 пунктов, а выдача финансов будет осуществляться на руки (перевод на счет клиента, на карту).

помощь
В некоторых случаях человеку может потребоваться помощь в получении кредита

Спектр оказываемых услуг брокером включает:

  • Выбор кредитора и конкретного продукта. Многим кажется, что это можно сделать и самостоятельно, не выходя из дома имея доступ в интернет. По факту такие мероприятия заканчиваются выбором стандартного предложения, которое потом, как окажется, содержит скрытые, дополнительные комиссии о которых станет известно, когда основная работа будет проделана и останется подписание договора. Брокеры более осведомлены по предложениям банков, поэтому им под силу сориентировать клиента на продукт, который будет максимально прозрачным и выгодным.
  • Содействие в формировании пакета бумаг, которые требует банк для открытия кредитования. У брокеров есть понимание андеррайтинга, а значит, они порекомендуют, какие следует приобщить дополнительные бумаги к основным, чтобы вероятность желаемого исхода рассмотрения заявки повысить.
  • Подачу заявки. Брокеры рекомендуют рассылать документы сразу в несколько банков, где имеются оптимальные варианты займов. Более того, такие консультанты налаживают партнерские отношения с КФО, что порой дает возможность более быстро рассматривать заявки клиентов и принимать по ним положительные решения. Удовлетворяемость заявок, которые осуществлялись с помощью брокеров, на треть больше самостоятельных. Отказы анализируются, устанавливаются причины и готовятся заявки в банки с меньшими требованиями.
  • По одобренным заявкам оказываются консультации в финансовых и юридических моментах, просчитываются все траты, как основные, так и дополнительные, проанализирует текст кредитного договора и т.д.
  • Сопровождение клиента весь период погашения долга, если этого пожелает само лицо. Здесь работа брокера заключается в решении трудностей, к примеру, при просрочке тот предпримет все попытки, чтобы получить отсрочку или иной вариант реструктуризации, рефинансирование, если в результате экономических явлений появятся более выгодные предложения по кредитам и т.д.

Правоотношения между лицом и брокером носят коммерческий характер. Если смотреть на зарубежную практику, то клиентам их услуги оказываются бесплатно, а вот комиссионные эти посредники получают от банков за фактическую продажу продуктов. В РФ же все обстоит наоборот, услуги оказываются за счет клиента. Стоимость может быть или фиксированной в зависимости от объема услуг или в процентном соотношении к полученному займу. Первый вариант, как правило, при небольших займах в пределах трех миллионов и составляет 40-60 тыс.рублей. Крупные займы предполагают комиссию в 1-5 % от объема заимствований.

брокер
Брокеры готовы помощь в вопросах с кредитами за вознаграждение

Как не попасть на черных брокеров

Несмотря на то что такая сфера деятельности для нашего рынка достаточно новая, мошенники активно под нее приспособились. В народе таких брокеров именуют «черными». Правоотношения с таким брокером до добра не доведут. Эти недобросовестные лица в отличие от реальных специалистов уверяют, что помогут получить выгодный заем даже в самой безвыходной ситуации (самый низкий кредитный рейтинг, просрочки в 3 и более месяца по старым ссудам и т.д.).

Не чураются такие брокеры и изготовления фиктивной справки о доходах, в случае, если их реальный размер мал, или же ищут поручителей, когда сам клиент не может никого привлечь. Все это является грубым нарушением действующего законодательства и влечет ответственность вплоть до уголовной. Прецеденты российская практика по таким составам знает.

Уповать на то, что банк останется в неведении и примет предоставленные данные, не стоит. Сегодня ресурсы у КФО большие и проверить любую информацию о клиенте им под силу.

Альтернативной схемой поведения черных риелторов является предложение клиенту оформить целевой заем, например, на покупку какого-то дорогостоящего товара (автомобиля и т.д.). Далее «помощник» забирает предмет приобретения и выдает клиенту некоторую сумму, обычно половину. Долг же целиком придется погашать самому заемщику, говорить о том, что финансовые потери будут огромными не стоит, все и так понятно.

Чтобы избежать проблем, нельзя ни при каких обстоятельствах передавать свои документы брокеру, даже если он зарекомендовал себя с самой положительной стороны. Фактически хорошему консультанту они нужны непосредственно перед походом в КФО и только для того, чтобы убедиться, что весь комплект в наличии.

Внимание к себе наивных клиентов непорядочные брокеры привлекают рекламой, согласно содержанию которой они предлагают помочь в получении займа даже с самой испорченной кредитной историей. Офиса чаще всего у таких субъектов также нет, хотя не всегда. Контакты только мобильные, стационарных номеров у них нет. Официальный сайт или отсутствует или является «дешевкой» с минимумом страниц и информации. Может и вовсе быть только группа в какой-нибудь соцсети.

мошенники
Важно всегда быть настороже и обезопасить себя от мошенников

Примечательным является еще и то, что сайты таких брокеров не содержат юридических адресов, а качество услуг крайне низкое.

В общем, как только вам поступит предложение сделать что-то, что направлено на обман банка, подписать кредитное соглашение за пределами КФО или внести предоплату, стоит бежать без оглядки.

Преимущества обращения к специалистам

Обращение к посредникам за помощью в оформлении займа можно рассматривать как с положительной стороны, так и с отрицательной. Если о плюсах, то таковыми являются:

  • Требования банков понижены по сравнению с заявками, которые подаются лично клиентом. Так, помимо недвижимости, которая передается в залог, может понадобиться и справка о доходах. И получится, что имея неофициальные поступления, лицо лишается возможности заполучить необходимую ссуду.
  • Более выгодные условия. Партнерские отношения между брокерами и банками позволяют получать скидку по ставкам в пределах до 3%. Кроме того, посредники в курсе и о скрытых платежах, которые удорожают займы, и ищут предложения без таковых.
  • Подробная информация о тратах в период всего срока кредитования. Будет консультантом рассчитано, сколько придется заплатить каждый месяц с точностью едва ли не до копейки. При этом будет выбрана оптимальная модель погашения (ануитетные платежи или равные).
  • Экономия времени и отсутствие необходимости самостоятельно анализировать предложения КФО.
  • Добьется получения большей суммы в процентном соотношении к оценочной стоимости залогового дома, земли или иного объекта.
  • Поможет улучшить кредитный рейтинг и повысить шансы одобрения заявки.
  • Выяснит причины отказа для их устранения и повторного обращения.
  • Позволяет сделать все в срочном режиме, для тех кому деньги нужны здесь и сейчас будут подобраны варианты, где решение по заявкам принимается в пределах 3-х суток, тем более что партнеры-банки в первостепенном порядке рассматривают обращения клиентов брокеров.
недостатки
Прежде, чем обращаться за помощью, следует взвесить все достоинства и недостатки такого подхода в получении средств

На фоне плюсов есть и существенные минусы:

  • Риски нарваться на «черных» брокеров, что повлечет потерю денег, времени, а порой может и довести до скамьи подсудимых. Вместе с тем если проверить предварительно лицензию и прочую правоустанавливающую документацию, можно избежать проблем и быть уверенном в выбранном помощнике.
  • Необходимость оплаты услуг брокера. Стоимость варьируется в зависимости от объема, региона и его расчетов, чаще всего это 40-60 тыс.рублей. Расчет производится уже по факту, когда пришло подтверждение одобрения заявки от банка. Если смотреть на перспективу, то эта сумма, конечно, копейки по сравнению с экономией, если, например, оформляется крупный заем, такой как ипотека и т.д.

Из видео можно узнать об опасности помощи в получении кредита:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Ссылка на основную публикацию